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Economyreview l商业观察 I观察 民间借贷合法化倒计时 温州金融改革试点中，最受市场关注的是民间金融机构合法化的问题。 其首当其冲的就是民间借贷问题。 文I本刊记者 谢泽锋 “温州十二条 的合金量高 过的，对民间资本具有现实的推进意义。” “现仃的 融机构 是太多而 是太 __r， 温州中小企业协会会长周德文对 《英才 从民营企业家 “跑路潮”，到至今悬 特别是为 ，J、个lII／服 务的金融机卡幻一卜分 记者表示，他看好温州金融改革的试点 而未决的 “吴英案”，温州民间金融乱象 乏。” 措施 。 愈演愈烈。曾经一度繁荣的小商品集散 温州金融改革试点中，最受市场关 地 “沦陷”为民间资本的重灾区，折射 与之前的 “非公36条”相比，市场 注的是民间金融机构合法化的问题。其 出贫血的实体经济亟侍制囊层面的纾困。 对 “温州十二条”的反应更为积极。 首当其冲的就是民间借贷问题。 在中国经济前景布满疑云之际，温 “温‘州1十二条 ’的含金量 比较高。 现“在 民间借贷一直处于不合法的地 州金融改革实验与深圳金融改革措施相 其 中的亮点包括 民间借贷纳入政府监 位。但要定性为非法也不合适，主要是 继出台。这打破了以往 “自上而下”的 管，促进民间金融机构合法化，个人境 由国家法律严重缺失造或的。”周德文分 模式，而 “温州十二条”也试图将改革 外直投试点，允许小微企业发行企业债 析国家应尽快建立关于民间借贷的立法， 的步伐踏人金融改革的深水区。 券等措施。这些都是改革开放 以来没有 已经上报的民间借贷法的草案要加快推 94 TALENTS，2012．05 进，“只有规章标准是不够的，一定要在 遍布在县乡，服务更加便捷，也具有特 上保护了银行的高利润。”汤敏对 《英才》 法律上予以区分。” 定的竞争优势。 记者表示。 而对于游走于法律边缘的 “抬会”、 “现有的金融机构不是太多而是太少 在周德文看来，利率不市场化，银 “排会”等组织，国务院参事汤敏表示， 了，特别是为中小企业服务的金融机构 行永远是暴利。“改革的核心就在利率市 有些 “抬会”是正常市场行为，但有些 十分匮乏。没有多层次的金融体系，就 场化。利率不市场化，改革肯定不彻底。 抬“会”则是类似于金字塔状的民间金融 没有充分竞争。这是造成金融垄断的原 利率管制也是造成中小企业融资成本高 机构，集资是层级叠加的，这样的风险 因之一。”周德文表示。 的重要原因。” 非常大。对于这类组织，应该加强监管。 数据显示，美国有 1．7万多家银行， 对于中国长期管制利率的原因，分 除了以上几个方面，“符合条件的小额 香港一个城市有 200多家银行，而在中 析人士表示，首先是决策部 门担心完 贷款公司可以改制为村镇银行”的提案， 国一些城市只有一两家银行，中国金融 全取消利率管制后，会造成银行之间 也引发了市场热烈讨论。作为活跃金融 机构体系的竞争性依然不强。 对存款的过度竞争，一些银行特别是 市场和发挥市场竞争力的村镇银行，从 中小银行可能遇到经营困境甚至倒闭 设立起就颇受关注。 利率管制造就银行暴利 风险，这会给金融体系带来冲击。另外， “ “当前的村镇银行的制度设计上，存 ～ 一 定会有一些经营失败的，甚至会出现 存款利率上限的取消，可能将带来存 在一些缺陷。”汤敏说，“成立一家村镇 银行倒闭，但这 然套提高银行的整体 款利率的上升。在 目前国际上各经济 银行必须要求其大股东是现有银行，这 实力。” 体货 币政策超宽松 的环境下，会进一 就引出了一个 问题 ：作为大银行，为什