新农村建设及农村金融改革思考.docVIP

新农村建设及农村金融改革思考《中共中央国务院关于推进社会主义新农村建设的若干意见》指出，建设生产发展、生活宽裕、乡风文明、村容整洁、管理民主的社会主义新农村是我国现代化进程中的重大历史任务。社会主义新农村建设是一项宏伟的社会系统工程，需要金融体系的支撑。科学合理的农村金融制度不但可以为农村全面发展与建设提供必要的支撑，同时还能有效降低农村发展交易成本。 一、农村金融的总体格局与变化趋势 农村金融目前大体上形成了合作金融、商业金融和政策性金融分工协作的格局，主要包括国有商业银行、农业发展银行、农村信用社、邮政储蓄机构以及民间信贷组织。目前，农村信用社是立足“三农”的主要农村金融企业，直接面向千家万户，业务量多，在农村经济发展中的地位不断提高。主要表现为：存贷款规模扩张迅速；存贷款市场占有率大幅度提高；占据农村，特别是农户的贷款占绝大多数；新增贷款主要投向“三农”。 1997年中央金融工作会议以后，各国有商业银行将自身定位为城市金融企业，加大机构调整力度，优化布局，撤并农村经营网点，收缩农村业务。国有商业银行业务对象主要是县域内经营状况比较好的优质、骨干企业，其近几年在县域内存贷款市场占有率呈下降趋势。农业发展银行是农村唯一的政策性银行，其业务重点是保证粮油棉购销企业按保护价和非保护价收购粮油棉的资金需求。而近年来粮食市场价格的上涨，保护价收购的资金压力有所缓解，加上农业发展银行的贷款逐步退出商品棉经营领域，因而农业发展银行的政策性贷款业务已失去上升势头，对农村发展的作用受到一起限制。邮政储蓄将大量的农村资金转移出去。由于长期以来，邮政储蓄只办理存款业务，这些机构从农村吸纳了大量的资金。农村合作基金会等社区性资金互助组织因运行缺乏规范逐步被清理。民间借贷依然活跃，在新农村建设中发挥重要作用，但尚待规范和完善。民间借贷手续简单、方式多样等优势在解决农户超过一年的资金需求问题以及农村企业临时性的短期资金需求问题起到一定的作用。但也存在一些高利贷等不法行为，且存在较大的信用风险，有待于进一步完善。 二、农村金融体系难以适应时代要求 农村资金流失严重，直接影响了新农村建设的进程。社会主义新农村建设需要投入大量的资金，仅依赖政府投入以及上级政府的转移支付远远不够，更为关键的是要发挥农村内部资金的积累，发挥农村市场的潜力，吸引更多的城市资金的注入。然而，目前我国农村资金总体来说，仍然不断从农村流向城市。农村金融服务内容难以满足新农村建设的多样化需求。目前，农村正处于转型时期，农村非农化趋势明显，农村经济主体呈现多样化，不同的经济主体对农村金融具有不同的需求。另外，农村新型工业化与城镇化在社会主义新农村建设中占有重要的地位，这些也对农村金融服务的需求呈现多样化趋势。但由于农村经济规模相对较小，资金流转相对分散，单独依靠自身的发展，难以吸引金融商品和金融服务需求的增长。 农村金融资源配置失衡。20世纪90年代以来的大多数年份里，我国农村地区的产值在GNP中的比重一直占50％以上，但其获得的国家银行系统的金融资源，却不到17％。且从1995年以来一直呈下降的趋势。1999年取缔关闭农村合作基金会后，农村信用社在农村金融领域处于垄断地位，但其存贷款差逐渐扩大，大量资金流向城市。 三、农村金融体系滞后的制度分析 农村金融制度存在缺陷。一是农村金融组织产权不清：二是农村合作金融产权制度难以形成农村信用社有效的内部管理体制；三是农村金融市场缺乏竞争主体和竞争机制。 农村经济形势严峻，农村资金外流形成农村金融缺口。在我国现行的农村金融机构中，商业银行分支机构及邮政储蓄占有比较大的市场份额，由于追求盈利增长必然导致资金从农村流出农村经济循环体系之外。截至2002年11月，全国农村信用社吸收各项存款19469亿元，各项贷款14117亿元，两者差5352亿元，其中有价证券及投资1812亿元，净存放中央银行684亿元，拆借给其他金融机构1152亿元，加上其他一些因素计算，估计从农村流出资金约3000亿元。农村资金大量流向城市，直接导致农村金融机构不能有效地服务“三农”。 农村的法制环境和信用环境欠佳，诚信体系建设滞后。法制环境的缺陷主要体现：在法制体系中缺乏《农村合作金融法》或《农村金融法》等专门法律规范，地方行政力量介入干预，导致农村法制建设较为滞后。农村社会信用环境欠佳，社会信用意识较薄，贷款人市场风险意识差，地方政府的行政干预干扰了正常的农村金融秩序等。 农村信用社历史包袱重。农村信用社在农村家庭联产承包责任制之前，向集体经济组织发放的贷款基本上成为呆账。农村信用社长期以来偏离“三农”服务方向，市场定位不准，乡镇企业生产不景气造成了大量的贷款沉淀。同时农村信用社在历史上承担了扶贫、水利建设