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浅谈生源地信用助学贷款【摘要】改入学地助学贷款为生源地助学贷款已经展开燎原之势，对生源地助学贷款可行性和存在问题进行分析，得出只有发展生源地助学贷款才有可能解决长期困扰学校、学生、银行的这一难题，才能进一步完善高校家庭经济困难学生资助体系，使更多的家庭经济困难学生受益，进一步推动我国高等教育健康、稳定发展。 【关键词】生源地助学贷款；发展背景；可行性；存在问题；贷后管理 一、发展背景 国家助学贷款已开展多年，然而执行情况并不理想，造成助学贷款难的原因很多。入学地商业银行办理助学贷款过程中对执行国家助学贷款政策产生了各种忧虑，银行没有开办助学贷款的积极性可以说是一种必然结果。只有改入学地助学贷款为生源地助学贷款，才有可能解决长期困扰学校、学生、银行的这一难题，使贫困学生顺利圆自己的大学梦。财政部、教育部、国家开发银行于2007年开展了生源地信用助学贷款试点，受到了试点省份学生、家长及社会各界的普遍欢迎。由此，财政部、教育部、银监会决定从2008年起进一步扩大生源地信用贷款覆盖范围，大力推进生源地信用助学贷款工作。这项工作的开展，将进一步完善高校家庭经济困难学生资助体系，使更多的家庭经济困难学生受益，保障民生工程的实现，进一步推动高等教育健康、稳定发展。2009年，全国各省份的生源地信用助学贷款，力争覆盖所有的市、县，实现家庭经济困难学生“应贷尽贷”的目标。“生源地助学贷款”，是指家庭经济困难的大学生，在入学前其户籍所在地向经办银行申请的助学贷款。用于解决其在校期间学费和住宿费的贷款。生源地信用助学贷款采取信用方式发放，学生及其家长（或其他法定监护人）为共同借款人，共同承担还款责任。每个借款人每年申请的生源地信用助学贷款一般不超过就读学校收取的学费和住宿费的总和，最高不超过6000元。贷款期限原则上按全日制本专科学制加10年确定，最长不超过14年，一般建议按宽限期（在校学生毕业后2年期间）加2-3年确定。生源地信用助学贷款管理遵循“按年申办，专款专用、贴息补偿，按期偿还”的原则。 二、可行性分析 为进一步支持高等教育事业发展，规范管理生源地信用助学贷款业务，根据《四川省生源地信用助学贷款试行办法》和《财政部、教育部、银监会关于大力开展生源地信用助学贷款的通知》精神，结合银行信贷管理制度规定，四川省邛崃市教育局学生资助管理中心积极展开了生源地信用助学贷款工作，与成都市农商行邛崃支行签订了合作协议，制定了贷款流程：由教育局下属的学生资助管理中心初审贷款申请→经办银行调查、审查、审批（经办银行在收到学生资助中心提交的借款申请人名单、申请表及申请人的申请资料后，贷款调查人员要通过面谈调查、电话访谈、实地考察、系统内外有关信息系统查询等多种方式进行调查，登录《中国教育统计网》的“统计标准”栏目或通过其他途径查询高校的名称等相关信息，对可能存在真实性风险的内容、申请资料中未包含但应作为贷款审批依据的内容、以及其他可能对贷款产生重大影响的内容应作详细记录。信贷审查岗应对借款主体、利率执行的合规合法性进行审查，可采取集体审批方式审批贷款。对不符合贷款条件的不予审批，并做好解释工作。）→签订借款合同→普通高校确认→学生资助中心通知放款→贷款发放和汇款→备案登记。开办生源地信用助学贷款前，经办银行为教育局开立专户，用于归集其向各级请领的贷款贴息资金和风险补偿资金，支付借款人应还利息和教育局应划拨给经办社的贷款风险补偿金，结算经办银行返回教育局的贷款风险补偿金。贷款学生在校期间利息全部由财政补贴。其中：考入中央所属普通高校和考入地方普通高校跨省就读的学生，其贷款贴息由中央财政承担；成都市籍学生考入四川省属普通高校就读的，其贷款贴息由省财政承担；成都市籍学生考入市（州）属普通高校就读的，其贷款贴息由普通高校所在市（州）财政承担。生源地信用助学贷款实行风险补偿制度，风险补偿金比例按当年贷款发生额的15%确定。考入中央所属普通高校和考入地方普通高校跨省就读的学生，其风险补偿金由中央财政承担；成都市籍学生考入省属普通高校就读的，其风险补偿金由中央承担贷款发生额的7.5%，省财政承担1.5%，学生就读普通高校承担6%；成都市籍学生考入市（州）属普通高校就读的，其风险补偿金由中央财政承担贷款发生额的7.5%，普通高校所在市（州）财政承担1.5%，学生就读普通高校承担6%。实际损失大于风险补偿的部分，由教育局协调地方财政与经办银行各分担50%。教育局于每年的12月20日前，将当年应贴息资金及风险补偿金全部请领拨入其在银行开立的专户内。对此我学生资助管理中心以今年生源地助学贷款的情况为基础进行了风险预测： 1.以今年为例：申报贷款学生人数70人，信用社已批准发放46人，其中有5位只贷款一年就毕业的学生，其贷款期限为1年+2年宽限期