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破解中小企业融资难问题几点政策建议摘要：5月18日，央行再次上涨存款准备金率，冻结资金达到3700亿元，这也是今年来第五次上涨存款准备金率。而且如此密集的上调频率历史罕见。在持续收紧的货币政策之下，很多企业，尤其是中小企业已经感受到了寒冬来临的气息，引发了我们对中小企业融资难这个话题的再度关注。 关键词：中小企业；融资问题；建议 中图分类号：F812.4 文献标识码：A 文章编号：1674-0432（2011）-09-0218-1 中小企业在维护社会稳定、扩大社会就业、吸收农村剩余劳动力和城市下岗职工，发展地方经济、增加财政收入、促进市场繁荣，推动宏观政策转型等方面发挥了不可替代和举足轻重的作用。美国把中小企业称作“美国经济的脊梁”，日本也认为“没有中小企业的发展，就没有日本的繁荣”。在世界各国，中小企业在发展过程中无一例外的受到了融资问题的困扰。融资难造成中小企业融资方式单一，融资渠道狭隘，融资结构存在许多缺陷。破解融资难问题需要创新金融机制和体制，加快制度调整，从国民经济和社会发展全局的角度出发来综合考虑中小企业的发展。 1 中小企业融资难原因分析 1.1 企业的“先天不足”堵塞了其融资通道 目前，我国中小企业的治理结构与传统的大型国有企业没有什么本质差别，真正具有现代企业特征的公司治理结构还未形成，由于制度更新滞后，一部分中小企业不适应外部环境变化，经营出现困难。再者，当前相当一部分中小企业实行家庭式管理模式，没有建立起现代企业制度。企业管理中会计制度不健全、决策简单化、财务管理混乱、赏罚不分明的现象普遍存在。中小企业存在的这些“先天不足”人为地堵塞了其融资通道。 1.2 外部环境不利于中小企业融资 当前，民营企业占国民经济的比重虽有所上升，但与国有经济相比，无论从规模，行业地位都处于极为不利的地位。银行具有天然的“嫌贫爱富”的本性，对民营企业一直报有歧视的态度。加之当前担保业还不发达，民营企业拿不出象样的抵押物，多方原因限制了民营企业的融资需求。 2 破解中小企业融资难问题的几点政策建议 2.1 中小企业应不断提高自身素质，为自身创造良好的融资条件 首先，中小企业要牢固树立信用观念。无信不立。企业要守法经营，更要讲求信用。内强素质，外树形象，逐渐改变人们固有的偏见和不信任的印象；其次，是中小企业要加强内部管理，守法经营，依法纳税，不断提高经济效益和经营管理水平；再次，中小企业要不断增强自身实力，开发出适销对路的产品，不断提高产品市场占有率，争取银行给予更大的信贷支持。同时加大力度规范财务制度，建立并完善各项企业财务制度；最后，要提高企业信息的透明度，定期发布全面、准确的财务和经营信息，取得社会各届的认同。 2.2 加强中小企业融资服务体系建设，优化中小企业融资环境 各级政府要努力创造宽松、公正、公平、合理的融资环境，让银行愿意贷款、企业能够顺利贷款。政府及其职能部门的工作重心在于，一旦银企之间产生债权债务纠纷，政府要一碗水端平，支持银行维护正当合法的权益，顺利处置并收回债权、贷款或资产，而不能产生任何地方保护主义或其他任何不应当有的袒护意识、不作为行为。要鼓励银行大胆贷款，为支持地方经济做出贡献。同时，政府及其主管部门还要积极作为，帮助企业、银行排忧解难，创造良好的融资氛围。 各级政府应逐步建立适应当前经济形势的担保体系。一是由政府财政出资，设立具有法人资格的独立的担保机构，实行市场化公开运作，接受政府监督，不以赢利为主要目的；二是逐步完善社会商业性担保体系。以法人、自然人出资为主，以赢利为主要目的，具有独立法人资格，按现代企业制度要求组建，实行商业化运作，按市场原则为中小企业提供中小企业融资担保业务；三是互助型担保体系。拥有良好信用等级的中小企业之间可以自发组建担保联盟，互相提供担保。前提是，担保联盟的各中小企业之间必须建立受法律保护和约束的一系列制度规范。担保基金在这个范围内运作，避免引起不必要的纠纷。缴纳的会费数额不限，需要担保时可以按照约定的缴纳会费数额的倍数获得担保贷款额度。 政府牵头建立中小企业信用服务体系。充分利用人民银行建立的企业征信系统，以及工商、金融、统计、质监、海关、税务、财政、劳动保障、司法等各方面的信息资源，对中小企业进行信用评价、信用监督，形成信息全面、方便查阅、透明度高的中小企业信用信息查询系统，以实现政府部门、金融机构对中小企业信用评价的协调联动和信息交流与共享。 2.3 在金融改革的制度设计上着力解决中小企业融资难的问题 加快利率市场化的改革，使金融机构对中小企业贷款利率合理定价，实现风险和收益的对等。商业银行内部应制定和完善中小企业贷款发放与管理激励约束机制。应明确管理层与信贷人员