鄂尔多斯地区民间金融解析.docVIP

鄂尔多斯地区民间金融解析近年来，内蒙古鄂尔多斯市经济迅猛发展，民间金融市场创造了一个又一个的财富神话。民间金融的存在有其现实的客观基础，其对宏观经济也存在有利及不利两方面影响。对其治理应根据实际情况，顺应历史趋势，采取堵疏结合的方法，最终使之转型为合法的金融业务。 一、鄂尔多斯地区民间金融现状 据不完全统计，截至2006年6月末，在鄂尔多斯市工商部门注册的投资公司252家，注册资金33.87亿元；担保公司116家，注册资金623亿元；取得典当经营许可证的典当行9家，分支机构29家，注册资金1.08亿元；委托寄卖商行46家，注册资金499.46万元，以上各类从事民间融资的机构共计452家。其次，还有一些具有较大资金规模、未注册却暗地从事投融资或挂靠各类公司的个人借贷，数目无法统计。 鄂尔多斯市民间融资机构不仅数量多，而且所有公司的投资总量一般为注册资金的3到5倍。照此推算，鄂尔多斯市不包括国有投资公司的私营投资公司投资总量应在77亿元到110亿元之间；担保公司投资总量在19亿元到31亿元之间；典当行、委托寄卖商行投资总量在3亿元到5亿元之间；全部民间信贷投资总量应在92亿元到146亿元之间。在其全部营运资金中，鄂尔多斯市辖区内民间融资总量在64亿元到102亿元之间，占全市金融机构全年贷款发放额的近一半。 据中国人民银行鄂尔多斯市支行调查显示，在鄂尔多斯市，一家注册资金为300万元的担保公司，其投资总量高达2500万元。资金来源包括注册资金和内部自筹资金400万元，民间融资1800万元。不少公司吸收民间闲散资金用于放贷的资金占其全部资金来源的70％。鄂尔多斯市的许多人将存在国有银行和用于炒股的资金几乎全部交于借贷公司放贷，以获取高额回报。 鄂尔多斯市的民间融资借贷主要用于支撑中小企业的正常经营周转。也有的用于偿还银行到期贷款和贷款利息，涉及的行业一般都是一些高利润行业，如建筑业、运输业、煤炭开采业和羊绒加工业等。这些高利润行业不惜高利息借贷的原因是利润驱使，其贷款总量占民间融资总量的80％左右，单笔贷款数额从几十万到几百万不等，有的达几千万元(如房地产)。此外，农村牧区的农牧民也在从“典当行”借贷，用于盖房、子女上学、养殖和小产业经营。可以说，鄂尔多斯市民间融资已覆盖了所有的城镇、乡村，城镇居民涉及民间融资的占20％，农牧民占15％左右。 二、鄂尔多斯地区民间金融快速发展的原因 (一) 地区经济发展迅速，资金缺乏造成鄂尔多斯民间融资活跃 作为一座典型的资源投资型城市，鄂尔多斯市GDP增速连续10年在20％以上。该市各大金融机构根据效率优先原则把大量的资金投入到像鄂尔多斯集团、伊泰集团等大型企业集团和神华神东公司、神华准能公司等中央直属企业。截至2006年6月末，各大金融机构各项存款余额为326亿元，而各项贷款余额已经达到328亿元，超出关于资产负债管理的要求，即使这样，仍然不能够满足地区经济快速发展的资金需求。 (二)大量闲置民间资本和部分企业、个人资金需求同时存在 改革开放20多年来，我国的民间财富已经积累了相当规模，不少私营和个体经济得到壮大，其积累的民间资金迅速增多，但商业银行的存款利率一再下降，且要征收利息税，使储蓄的收益非常低，改变了人们靠利息取得回报的投资理念，民间金融机构的高利息诱引了大量闲置资金流入其中。民间金融机构是最简单、有效、快捷的选择，这也为其生存和发展提供了资金条件。另一方面，在大企业集团迅猛发展的同时，中小企业也在逐步壮大。这些中小企业受自身存在的经营管理不规范、财务透明度低、缺少抵押资产、资信达不到要求等因素的影响，很难从正规银行获得贷款，只得通过民间融资筹集资金。在这种形势下，鄂尔多斯市东胜区、准格尔旗、伊金霍洛旗、鄂托克旗以各种名义成立的贷款公司便应运而生。 (三)正规金融机构收缩，银行信贷门槛高，手续繁杂 小企业、个体户一般很难从国有银行贷出款来，即使有可能，成本也很高。因为这些金融机构贷款手续繁杂，有时还要为打通道道手续耗时耗力，如果把各种费用算在一起，从现有合法金融机构取得的贷款，其月息合计也在2分钱以上，而且资金还很难按时到位。向民间金融机构借款，尽管从表面上看比合法金融机构高得多，但它有资金及时到位以及无人情费、回扣等优势，有助于贷款人及时抓住机遇，做成生意。 由于四大国有商业银行先后进行体制改革，压缩了机构网点，并且逐步退出农村服务领域，把市场定位为向大项目、重点行业、重点企业集中。而城乡信用社一方面因为资金来源不足，无法满足广大中小企业和农牧民的资金需求，另一方面其贷款的担保、抵押条件较高。相比之下，鄂尔多斯市民间融资手续非常简单，大额的一般有抵押手续及担保人，几小时内就可办理；小额的有担保人签约或个