2017年初级经济师保险实务课件资料.pptVIP

实务训练 李先生，33岁，某公司中层领导，年收入10万元；李太太，30岁，企业出纳，年收入5万元，两人都有社保；女儿，3岁，正上幼儿园；李先生父母已经退休，目前和李先生一家住在一起，身体状况一般。家庭尚有存款20万元，每月需还房贷2000元，还有15年还清。李先生夫妻都是职业人士，收入处于中等水平，上有老，下有小，使他们进入了有责任感最强的时期，因此，对于提高家庭保障水平的要求非常迫切。 要求：为这个家庭设计保险计划。 经典PPT模版 欢迎下载 经典PPT模版 欢迎下载 保险实务 保险实务 保险基础知识回顾 保险公司 保险工作流程 保险计划书的撰写 一、保险基础知识回顾—保险的定义 保险的定义：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。（我国《保险法》） 社会保险 养老保险 失业保险 劳动保险 生育保险 工伤保险 医疗保险 一、保险基础知识回顾—保险分类 商业保险 人身保险 财产保险 人身意外伤害险 人寿保险 健康保险 财产损失险 责任保险 信用保险 一、保险基础知识回顾—保险分类 一、保险基础知识回顾—保险基本原则 最大诚信原则 保险利益原则 近因原则 损失赔偿原则 二、保险公司 定义：保险公司是向投保人提供保险产品，并按合同承担经济赔偿或给付责任的专门的组织机构。 分类： 人寿保险公司 直接保险公司 财产保险公司 再保险公司 保险公司组织形式：保险股份有限公司、相互保险公司、相互保险社、伦敦劳合社、保险交易所、国家或政府保险公司等。 二、保险公司 保险公司的设立及内部组织机构 1、设立：一般实行准入制 2、内部组织机构（以寿险公司为例） 保险公司（寿险） 市 场 营 销 部 精 算 部 门 核 保 部 门 客 户 服 务 部 理 赔 部 门 投 资 部 门 财 务 部 门 法 律 部 门 人 事 部 门 三、保险工作流程（以寿险公司为例） 保险承保是指保险人核定风险和接受承保的业务活动，一般来说，从保险业务的要约、承诺、核查、订费到签订保险合同的全过程都属于承保工作。 承保工作程序： 接受投保单 核保 承保 理 赔 1、接受投保单 投保人提出保险申请，填写投保单交给保险人，向保险人提出保险要约的一种行为。投保单是投保人向保险人申请订立合同的依据，也是保险人签发保单的凭证。 投保时需要注意的几点： 1）投保人如实填写 2）若身体残疾或存在其他特殊情况，必须在备注栏内标明 3）投保人与被保险人非同一人，且投保的险种包含死亡给付责任的险种时 4）投保单各项内容的初步审核 2、核保 保险的专职人员对被保险人进行专门的风险选择，严格审核投保单上各项内容是否完备、是否有缺项，对告知内容结合险种进行风险评估。 1）风险因素分析 年龄性别、健康状态、个人病史及家族病史、职业和工作环境、道德风险因素 2）核保人审核完被保险人所有的资料后，根据风险程度将被保险人进行分类：可保的被保险人和不可保的被保险人。 3、承保 保险人收到投保单后，经过核保对符合承保规定的保户出具正式保险单。 1）缮制保险单证 一份完整的保险合同是由保险单及所附条款、声明、批准以及与合同有关的投保单及其他书面协议、健康声明书、体检报告书等构成，保险单是最为重要的文件。 保险单证内容：投保人名称；投保日期；被保险人名称；保险标的的名称、种类和数量；保险金额、保险标的的坐落地址或运输工具的名称、保险期限、受益人赔付地点。 3、承保 2）承保步骤： 缮制保险单证 核对缴费 情况 复核 递送保险单 4、理赔 保险人根据保户提出的索赔申请，对保险案件进行审核，确定给付金额，履行给付义务的过程称为理赔。理赔给付是保险人的行为。 基本步骤： 受理立案 调查取证 给付阶段 四、保险计划书的撰写 定义：保险计划书是指保险从业人员根据客户自身财务状况和理财要求，为客户推荐合适的保险产品，设计最佳的投保方案，为客户谋求最大的保险利益，同时又有助于客户理解和接受保险产品的一种文字材料。 设计保险计划书的出发点： 保额最大、保障最全、保费适合客户能力 二、保险计划书的撰写 保险计划书的设计原则： 1、合理搭配保险责任原则 2、适当保费原则 3、先保障后储蓄原则 4、夫妻互保原则 5、先大人后小孩原则 二、保险计划书的撰写 保险计划书的拟订步骤： 保险计划书的内容：