高科技洗钱犯罪的应对之策.pdfVIP

2008 ／6 金融与法制 囹 ~J ～G M ～cE 王 玲 (人民银行巴州中心支行 库尔勒市 84100) 摘 要 洗钱作为一种犯罪行为，已被国际社会的广泛重视，其形式多样，方法巧妙，令人迷惑。特别随着网络 银行的兴起和计算机技术的发展，高科技电子支付技术日趋成熟，在提高转帐结算效率、为合法经济活动带来便利 的同时，也给洗钱犯罪提供方便，利用高科技支付工具洗钱成了洗钱的新手法。为此，建立全国统一的金融机构反 洗钱电子实时监测系统、建立统一的密钥托管机制、加强国际交流与合作等就成为应对之策。 关键词：反洗钱；高科技洗钱犯罪；应对之策 洗钱犯罪严重威胁世界政治和经济秩序，已成为世界各 人的账户内等手段为犯罪收入披上合法的外衣的。由此可见， 国和国际社会面l临的～大公害。近年来，单纯追求经济利益已 相当大比例的洗钱活动都是直接或间接通过银行系统进行 不再是犯罪组织洗钱的唯一目的，洗钱越来越带有政治目的， 的，银行不仅是预防反洗钱发生的重要关口，更是发现洗钱活 因此，坚决打击洗钱犯罪是稳定我国社会经济秩序，保证我国 动的重要阵地。所以，银行业在反洗钱工作中承担着重要的职 国有资产安全，防范恐怖活动破坏的重要措施。 责和义务。 一 、银行是反洗钱工作的重点领域 由于高科技支付工具是现代社会的产物，并且随着科技 随着网络银行的兴起和计算机技术的发展，高科技电子 与金融创新的发展正不断获得新的特性与功能，因此，高科技 支付技术日趋成熟。与传统支付结算工具相比，高科技支付工 支付工具的相关立法也就不可避免的相对欠缺。在相关立法 具更简便、安全、迅速、可靠且成本更低廉。它在提高转帐结算 没有出现之前，犯罪分子就会想方设法钻传统法律的空子。目 效率、为合法经济活动带来便利的同时，也给洗钱犯罪提供方 前，使我1门深感忧虑的是反洗钱工作在高科技支付领域基本 便，利用高科技支付工具洗钱成了洗钱的新手法。 上还是空白，必须认真对待和研究。 洗钱的手法和过程是相当复杂的，但是洗钱活动的相当 二、当前高科技支付工具下的反洗钱难点 一 部分资金都通过银行将现金转变为银行存款，然后在不同 高科技支付工具的庞大家族包括网络银行、银行卡和电 国家或地区的银行间以贸易等活动为名频繁转移资金，最后 子钱包等。最基本的特点是现金无纸化、数字化。 将资金转移到与犯罪组织或个人无明显联系的合法组织或个 — — 从支付形态上看，交易环境的虚拟性难以找到洗钱 作者简介：王 玲(1956年一)女，山东人，大学学历，高级经济师，业务方向：金融经济与政治 ． 金融与法制 xJNJ ～cE 犯罪的证据。国际反洗钱金融行动特别工作组(FATF)以及 成对现金形态的转换和资金的转移来看，传统货币面值有限， 许多国家制定的反洗钱措施中要求金融机构保留交易的记 有体积和重量，不便于运输转移，因此在传统的洗钱活动中， 录，记录客户的身份，以便获得洗钱犯罪的证据。但是在没有 如何把大量现金投入管制比较严格的银行系统是洗钱活动最 笔迹、签名等任何实质痕迹的情况下、在面对服务商计算机 困难的一步，使用传统支付工具转移黑钱很可能被当场发现。 可能定期自动更新数据的现实面前，要获得犯罪证据更是难 但是利用高科技支付工具无形、数字化特点却可以很容易完 上加难。即使找到了电子证据，也难以确定不法分子的真实 成对现金形态的转换和资金的转移。 身份。因为即使电子交易留下了密码、身份证号码等，也不一 — — 从电子货币流通的跨国界性增加了反洗钱的 “国 定表示拥有密码、身份证号码的人就是洗钱的人。高科技支 际协调”成本来看，电子货币可以凭借其流通的全球化、形 付工具脱离了实物形态的载体，以集合体的电子数据的形式 态的虚拟化和传输的瞬时化，超越传统货币特定的国界限 存储于实物形态的塑料卡片中或个人电脑及发行者的服务 制和主权属性，为建立一种超