(新版)关于少先路锡华世纪花园自助银行的可行性分析报告.doc

关于少先路锡华世纪花园自助银行的 可行性分析报告 为了提升经营层次，大力发展自助银行，提高邮储银行品牌形象，我分行经过充分的市场调查，拟在“少先路锡华世纪花园”底店设立离行式自助银行一处。现将可行性分析报告如下： 一、拟设地址周边经济概括 地理位置分析 拟租铺面位于锡华世纪花园内，地址位于少先路与市府东路交叉口路东20米，约50平方米场地。项目所处在的少先路主干道,北邻钢铁大街、南邻友谊大街，并与市府东路、阿尔丁大街、民族东路等交通要道相联，拟租铺面附近有54路、40路、22路公交站点，交通便捷，人流车流如织。周边高档社区居民客户众多如锡华世纪花园、荣资梦乡、广基花园、神话国际公寓等社区，紧邻神华国际大酒店、亿佰蓝天商厦经济环境成熟，生活配套设施齐全 经济环境分析 拟设铺面附近的高档商贸、商业及住宅集中区域，是该片区最中心地段，金融需求以商贸零售为主，小额现金收付和往来转账是最主要的交易方式，资金流向分散，异地交易较多，商户对资金流的及时性、费率高低和通兑范围较为敏感。周边遍布居民住宅区对日常现金支付和账户查询也构成一定的金融服务需求量。 金融需求分析 拟设铺面附近有近千家商铺，经营户金融需求以零售和商贸资金往来为主，小额现金收付和往来转账是最主要的交易形式，资金流向分散，经营户对资金流的及时性较为敏感。同时，周边分布有多个住宅小区，居民日常现金支付和账户查询也构成一定的金融服务需求量。 同业竞争分析 目前在本项目附近有5家银行，分别是中国银行、建设银行、包商银行、工商银行、中信银行，市场竞争非常激烈。但以目前商圈资金流量，商圈内金融服务需求仍然巨大。 二、业务预测 由于拟设自助银行位于昆区少先路锡华世纪花园繁华地段，人流密集、商贸繁华，通过建设自助银行，可以延伸柜面服务，提高渠道建设能力，同时可以以优质的服务、舒适的环境、完善的功能来吸引客户，盈取更大的经济效益。经调查分析，根据相关收费规定，预测每笔自助设备产生手续费3.6元，同时还可以增加发卡量并沉淀储蓄余额，产生良好的经济和社会效益。 三、建设方案 拟设立场地面积50平方米，我分行拟设置自助服务区和配钞间，共布放CRS存取款一体机1台，ATM自动取款机2台，配钞间配置空调以提升ATM运行速度。 四、管理方案 如设立自助银行取得区分行的许可，我行将按照区分行的有关要求严格资金管理，加强故障解决能力，提升服务效率，提升邮储银行形象。 （一）职责分配：自助银行的管理职责落实到位，职责分配一般以就近原则，即由自助银行附近包头市华丽家族支行负责管理，威信押运公司负责押运。 （二）安防设施：每台ATM安装110防撬报警系统，防止不法分子撬动搬走。 （三）例行检查：相关负责人员应该定期对自助银行进行安全检查，检查内容包括，设备是否被破坏，密码罩和防孖卡是否有异常；监控录像是否清晰正常，录像保存时间是否超过30天以上；对检查结果进行记录，有异常情况要及时上报。 （四）对检查工作进行监督：稽查部门应对相关负责网点进行检查，查看例行检查登记，并对相关设备进行现场检查，核对情况与登记是否一致。 （五）定期清洁：相关负责网点应对自助银行进行定期的清洁，及时阻止在自助银行留宿人员。 效益分析 少先路锡华世纪花园自助银行效益测算如下： 一、收入项目 单台参考数据 第一年 第二年 第三年 第四年 手续费收入 总收入（含折算收入） 合计手续费收入 合计折算收入 二、成本项目 设备租赁费 房租费 装修费（按3年分摊） 水电费 线路及通信费 年维保费 低耗品摊销 押钞寄库费用 营业税费 其他 费用合计 三、利润 通过财务效益分析，我们测算出该自助银行可在第X年实现盈利。 综上所述，我行认为在少先路锡华世纪花园设立离行式自助银行，具有一定的社会效益和经济效益，同时还可以取得较好的广告效益，是可行的。 特此报告。 邮储银行个人金融部 二O一五年四月九日