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加强农村金融机构信用建设【摘要】虽然近几年我国农村社会经济获得了迅速发展，但农村金融的发展速度却比较慢，商业银行撤退农村，农村经济的发展因为缺乏金融的有力支持而发展受阻。按现行《贷款通则》要求，贷款既要担保又要抵押，由于农民收入不高，也就很难通过多少财产抵押获得发展信贷资金，而建立在信用基础之上的农户小额信贷，不需要通过抵押担保，可凭信用来获得贷款，以解农民的燃眉之急，信用对推进农村经济发展的意义不言而喻。 【关键词】农村信用 农村金融 一、农村信用建设，农户信用是基础 随着农村经济的不断发展，以支持“三农”为主的农村金融事业得以发展，但广大农户欲取得信贷支持仍很不易，一个主要原因就是农户没有自己的完整信用档案，无法“取信”于金融机构，因此完善农户个人信用非常迫切。农户信用建设最重要的就是进行标杆示范，加强宣传教育，在农民群众中形成“诚信为本、诚信立业”的风气，开展“信用户”、“信用村”评选挂牌活动，营造良好的信用环境，彻底解决农户贷款难的问题，根据农户的信用状况，评定不同的信用级别，不同的级别享受不同的优惠政策，个人信用等级与取得信贷支持挂钩，同时可以提高农户守信意识的自觉性和积极性。对失信行为采取公开曝光、司法追究、农村金融机构“不开户、不贷款、不结算、不提现”等联合制裁措施，对诚信模范坚持成熟一批、表彰命名一批，在农村信用环境建设中发挥示范引路作用，树立诚信农户标兵。村看村，户看户，就看是不是信用“星级户”，仅凭诚信度就可以向农村金融机构贷到不同额度的款项，加强农村金融机构与农户的联系，形成互联互动，相互促进共同发展，确保农村金融机构贷款安全，促进经济与金融的良性互动，相互发展。信用户和信用村的培育与评定，牵动的不仅仅是农村金融业务和农村经济的发展，还有农民社会主义荣辱观的树立。加强信用宣传教育，把强化信用意识作为社会主义精神文明建设的一项基础工程来抓，充分利用村镇广播，电视等各种新闻媒体，大张旗鼓地抑浊扬清，净化社会空气，大力倡导中华民族素有的“诚信为本”的优良传统，造成一种以讲信用为荣，以不守信用为耻的浓厚舆论环境。建立以诚信为宗旨的乡镇诚信协会，入会农户都要经过无不良信贷记录的审核；开展借款农户信用评级，评定结果面向社会公布，成为农户信用名片。 二、农村信用建设，员工信用是关键 在现代社会的管理中，员工的诚信是可以通过积极的教育、培训、示范等途径进行影响、塑造和干预的。作为现代农村金融的从业者，应有职业责任与社会良知，有国家民族振兴的社会责任，有扶持农村经济发展与社会进步的行业责任，有实现双赢、回报地方的责任。作为职业良知，应该洁身自爱，廉洁奉公，遵纪守法，有原则性，视企业如家，视客户如亲，视同仁如友，这样对于激发其事业心，挖掘其潜能，形成创业的原动力，培养慎独意识和自我约束能力极为重要。在加强员工职业道德的学习过程中，必须树立诚信观念，大力倡导以爱岗敬业、诚实守信、办事公道、服务群众、奉献社会的职业道德，增强工作责任心、上进心和事业心，在同行中要做到在标准上高人一着，技术上多人一招，行为上严人一等，贡献上胜人一筹。作为农村金融干部必须对党组织、对集体讲诚信，敢于揭露问题，自觉遵守廉洁自律的各项规章制度，挡得住诱惑，经得起考验，增强拒腐防变的能力。机关领导对待违纪案件，应敢于正视现实，坚决查处，做到不护短、不隐瞒，严格执法不手软，狠刹歪风树正气。 三、农村信用建设，监督管理是保证 监督管理应该强化内部管理，建立起严格、科学而高效的内部控制制度，在防范金融风险的同时还要达到高效运作方式之目的。从源头抓起，分权制约，逐个环节落实程序、责任，要发挥监管机构和单位负责同志的双重作用，执行系统要实行一岗双责，出现问题承担法定清晰的相关责任；监督系统应该抓住违法违纪高发环节、高发部位和高发期，开展经常性、普遍性、连续性的制度化监督，承担连带责任。建立健全农村金融机构信用风险防范机制，努力实现农村金融机构的制度创新，农村金融机构按照现代金融制度的要求，创建一套新的适应农业经济发展的规章制度，建立新的运行机制，如资金筹措制度、信贷管理制度、风险管理机制、人才管理制度、企业文化建设等，要进一步完善贷款审查工作。建立个人信用制度的目的是通过具有法律强制性的外部约束力量来规范个人信用活动当事人的信用行为，引导个人内在心态的变革和守约意识的提高，从而建立信用良好的市场经济运行秩序，使违约所带来的损失大大超过收益，从而迫使当事人的信用行为不失信、不违约。农信社领导和基层政府还要针对农村金融业面宽、量大的具体实际加强对农村金融的监管，特别是信贷风险的监管，实施有效监管就必须要求农村金融机构对贷款对象建立起一整套资信档案以便正确评价贷款质量，从而达到防范和化解金融风险之目的。总之，通过建立有效的信用管理