城市商业银行民营化改造思路.docVIP

城市商业银行民营化改造思路民营化和股份化是全球银行业发展的主导趋势。城市商业银行是我国金融体制改革的产物和重要成果。对其实行民营化改造，既可以有效矫正其产权制度的缺陷，也可以为其他股份制商业银行乃至国有商业银行的民营化改造积累经验，是实现其良性循环和可持续发展的一种最佳选择。我国城市商业银行的民营化产权改革，是一项复杂的系统工程。应在有计划、有步骤、有试点的基础上循序渐进地进行。 一、要确立“政府退出、民企跟进、转机建制”总体思路 按照中央对国有经济“有所为、有所不为”的指导思想，城市商业银行民营化产权改革可遵循“政府退出、民企跟进、转机建制”的思路进行。 其一，政府退出。分为部分退出与全部退出两种。应允许一些地方政府在城市商业银行保留一部分股份，应鼓励地方政府从城市商业银行全部退出。美国的几千家中小商业银行几乎全部为私人所有，这并未影响美国区域经济的发展。因此，地方政府从城市商业银行退出不应有后顾之忧。 其二，民企跟进。城市商业银行所吸收的核心股东应是在地方经济发展中发挥骨干与支柱作用的企业，特别是民营企业，为防止某一家企业绝对控股，限制持股比例显然是有必要的。根据中国民生银行的章程，任何一个股东持有中国民生银行的股份不得超过10%；而受有关政府部门委托从事民营银行研究项目的长城金融研究所，则提出最大股东持有新型民营银行的股份不超过8%。可见，地方政府退出后，跟进的民企数目不能太少，股份也不能太过于集中。 其三，转机建制。转换经营机制首先要求完善法人治理结构，让股东充分享有“用手投票”的权利，让董事（含独立董事）、监事充分发挥各自作用；其次，“医治”已经“感染”的一些国有银行的毛病，向国外银行业学习，力求将城市商业银行做成“小而精”、“小而强”、“小而特”的有竞争力的银行；再次，明确城市商业银行以追求效益最大化为目标，以“三性”均衡为基本原则，让股东享有银行的经营成果，从而使“民享”不再遥远。 二、要按现代企业制度要求对城市商业银行进行民营化改革 民营化改革涉及到所有制结构问题，一般而言，其产权结构中主要以非公有经济成分以及私人投入资本，政府财政以及国有企业投入资本都应排除，以最大限度防止政府干预的行为发生。政企分开，产权明晰的法人治理结构，这是民营化改革后城市商业银行实行自主经营、自我约束的必要条件。民营化后城市商业银行的规模，不以大小之分，只有优劣之分，求得“三性”最佳结合，是银行活力所在。因此，民营化改革应按现代企业制度原则，采取“民有、民管、民受益”的体制组成。国家无需控股，甚至无需参股。这样的好处：一是有利于积聚社会资金资源，减轻国家资金困难，增加社会投融资渠道。二是有利于开拓更符合市场经济的金融工具，降低经营风险。三是国家既不是出资者，也不是主要接受服务的对象，利益相对更超脱，更有利于充当权威的监督者和金融纠纷的仲裁者。在这方面，浙江省的台州市人民银行就在上级行和当地政府的支持下作了有益的探索和创新。 三、要尽快完善金融法律规章制度和相关政策 首先，要对《商业银行法》等相关法律法规进行修改完善，增加关于民营化的相关规定，进一步明确城市商业银行进行民营化产权改造的法律地位，从而在立法上为城市商业银行深化改革、建立现代银行制度创造良好的外部环境，并对民营化后可能涉及的股权转让、退出机制制订比较明确的办法。 其次，要出台相关管理办法，对筹集民营资本总额、每股金额及股东最高持股比例等予以明确。一要通过规定筹集资本总额、每股金额及股东最高持股比例（或股数）来限制准入的企业数量和资金总量，不能搞一窝蜂，不能搞运动式。二是要让真正有实力、讲诚信、负责任、顾大局的民营企业入主城市商业银行。三是要规定恰当的准入方式，优化资本结构。从目前条件看，不宜采取有决定控股的股东的股权集中型或股权高度分散型，而宜采取虽有绝对控股权但有多个持股量近似的大股东型。其益有三：（1）能避免这些城市商业银行成为某些大股东操纵的工具，能够在一定程度上制约可能出现的股东控制风险；（2）能有效监督经营者的行为，使其更易于接受政府的宏观调控；（3）能有效保护中小股东的利益，这一点对于将来银行上市相当重要，能为其再融资提供便利条件。 四、要营造良好的民营化产权制度改革的外部环境 加快配套改革，出台相关政策，克服城市商业银行民营化产权改革的体制障碍、观念障碍和种种旧习惯的惯性，为城市商业银行民营化产权改革创造良好的客观环境。 首先，要出台相关政策。允许资产管理公司对城市商业银行不良贷款进行商业性收购。目前城市商业银行的不良贷款问题依旧突出，其中还有相当比例不良贷款是政策性因素造成的，已成为城市商业银行自身能力根本无法解决的问题。因此建议出台相关政策，允许城市商业银行以公平市价出售给资