政策扶持是机遇 自身努力是根本.docVIP

政策扶持是机遇 自身努力是根本“十一五”期间，党中央把建设社会主义新农村摆到了全党工作的重中之重。做为农村金融主力军，在这一伟大事业中应发挥重要作用。吉林省双辽市农村信用联社以深化改革为契机，在得到国家政策扶持的同时，积极筹措资金，不断壮大自身实力。坚持服务“三农”方向和小额分散的信贷原则，规避信贷风险，保证资金安全，促进了信贷支农和自身发展。 一、深化改革给农村信用社带来了希望之光 双辽市农村信用联社成立于1995年，下辖15个农村信用社，1个营业部，代管3家城市信用社，现有储蓄营业网点45个，其中农村信用社30个，城市信用社15个。职工473人，其中农村信用社341人，城市信用社132人。 截止到2005年末，全市农村信用社各项存款余额47039万元，其中活期存款8436万元，对公存款1817万元，定期存款36876万元。各项贷款余额36000万元，其中农业贷款25144万元。股本金余额8571万元，其中职工股1082万元，农民股1989万元，其它自然人股5500万元。尽管在组织资金和支农服务上达到了投放与规模的最大化，但是，仍然满足不了“三农”对资金的需求，信贷资金缺口仍然很大。 2003年国务院关于深化农村信用社改革的决定，给农村信用社带来了希望之光。尤其是国家对农村信用社的各项优惠政策，给信用社的发展与壮大注入了新的生机与活力。据测算，通过享受各项优惠政策，可获得资金502万元，其中，因开办保值储蓄而多支付保值贴补息补贴160万元，免征企业所得税36万元，按3％减征营业税306万元。通过增资扩股和节约挖潜，获得央行专项票据资金5000余万元。置换了大量不良贷款，化解了历史包袱，壮大了资金实力，加大了支农力度，提高了经济效益。 二、优化信贷结构，规避信贷风险 农村信用社的发展离不开国家优惠政策的支持，但是，只依靠国家扶持而缺乏自身的努力，谈发展壮大，那也是一句空话。过去，由于传统信贷模式束缚等因素，个别信用社盲目追求扩大信贷规模，忽视信贷质量，导致信贷资金过于集中，形成信贷风险，损失了资金，损伤了元气，造成了不良后果。为了彻底扭转这种局面，双辽市农村信用联社在制定信贷政策时，按照省联社2006年全省农村信用社工作会议精神，仍然把小额分散的信贷原则作为各项农业贷款的工作重点，并在发放程序上进行了保全完善。一是与贷户签订联保贷款合同书，合同一式两份，双方各保存一份。一户贷款，5户联保，并且全部在联保贷款合同书上签字盖章。联保贷款必须自愿组成，到期还不上贷款，由另外4户共同偿还。二是小额分散，让需要贷款的农户都能得到贷款，贷款额度限在5000元左右。通过这两个贷款品种，全市95％以上的农户都能符合贷款条件，得到信贷支持。在贷款对象方面，除了保证基础农业贷款外，重点支持“五小”项目。 一是支持农民发展小种植。发展以庭院经济为主的种植业，例如蔬菜大棚或者经济效益较高、经济收入比较稳定的小面积经济作物种植、小杂粮作物种植和果蔬栽培等。二是支持农户发展小养殖。支持有饲养经验或者家有富余劳动力的农户，利用农作物秸秆或者农副产品，饲养家畜家禽。三是支持农户发展小作坊。例如小粮谷加工厂、小糖化饲料厂、小植物油厂等。四是支持农户发展小门市。引导和鼓励有条件、有愿望的农户，利用临街靠道便利或者远离城镇集市的居住特点，用农户小额信用贷款，支持他们发展小门市，开展各类生产生活小商品销售或者农机具、生活用品维修。通过小门市，繁荣城乡集贸市场，方便农民生产生活，变地利优势为生财优势，进一步提高农民的市场经济意识，扩大农民收入渠道。五是支持农户发展小买卖。改革开放以来，许多头脑灵活的农民利用自己的一技之长，利用农闲或者冬季及新年春节前后，以简单的运力，走村串屯，搞起了小买卖，或少量收购农副产品，或应季推销农民生活用品，有的已经形成购销有稳定渠道、经营有一定规模的农村经纪人。为了使这些人逐步走出农村，不断开拓营销市场，以农户小额信用贷款支持他们向集约化、规模化发展，使之成为社会主义新农村产业当中的重要组成部分。 发放农户小额信用贷款，虽然贷款额度小，但是小中见大，便于操作，“船小好掉头”，信贷风险小。完全可以成为农村信用社支农服务工作的常态模式。 三、加强队伍建设，防范道德风险 不断强化农村信用社的各项制度和纪律监督固然重要。笔者认为，比制度规范和纪律监督更为重要的是防范道德风险。一个人的道德长堤如果溃坏了，廉耻不顾，那么什么违规违纪甚至触犯法律的事都能干得出来。多年来，许多金融部门发生的违规违法问题和经济大要案，除了疏于监督管理以外，至关重要的是当事人的职业道德缺失和个人道德败坏所造成的。所以，双辽市农村信用联社在职工队伍建设工作中，始终把职工道德集中教育放在首位。用道德建设优化职工队伍整