电子银行业务2 2.pptVIP

IC金融卡 从信息载体的角度划分银行卡，可分为塑料卡、磁卡和芯片卡（IC卡）。 IC——Integrated circuit 集成电路卡。 “IC卡”和“磁卡”都是从技术角度起的名字，不能将其和“信用卡”、“电话卡”等从应用角度命名的卡相混淆。 IC（Integrated Circuit）卡是1970年由法国人Roland Moreno发明的，他第一次将可编程设置的IC芯片放于卡片中，使卡片具有更多功能。 自IC卡出现以后，国际上对它有多种叫法。英文名称有“Smart Card”、“IC Card”等；在亚洲特别是香港、台湾地区，多称为“聪明卡”、“智慧卡”、“智能卡”等；在我国，一般简称为“IC卡”。 IC卡的概念在7O年代初提出后，法国布尔(BULL)公司于1976年首先创造出IC卡产品，并将这项技术应用到交通、医疗、身份证明等多个行业。1984年，法国布尔(BULL)公司与法国金融中心合作，推出CP8金融卡，首次将IC卡用于金融系统。 1993年VISA、Master Card和Europay等信用卡组织联合创立了EMV标准，定义了IC卡金融支付应用标准。 IC金融卡的特点 IC卡一出现，就以其超小的体积、先进的集成电路芯片技术以及特殊的保密措施和无法被译及仿造的特点受到普遍欢迎。 安全性高，很难仿制； 具有CPU和强大的存储容量； 具有联机处理和脱机处理双重能力； 成本高于磁卡。 IC金融卡的使用模式 普通IC卡模式——即IC卡用作IC信用卡； 电子存折IC卡模式——IC借记卡（有密码）、信用证明和直接支付功能； 电子钱包IC卡模式 ——IC现金卡（无密码，便于小额消费）。 EMV迁移 EMV标准，即Europay、MASTER-CARD(万事达)、VISA(维萨)三大国际信用卡组织借用其首字母合称EMV而设立的智能卡金融支付应用标准，于2000年进行最新版升级。 EMV迁移，即银行卡按EMV标准由磁条卡向智能IC卡转移，其目的是为了有效防范诸如跨国制作和使用假信用卡、信用卡欺诈等各种高科技手段的金融智能犯罪。 EMV迁移 EMV标准下的银行IC卡，其CPU芯片具有独立运算、加密和存储能力。该技术的采用能大大提高银行卡支付的安全性，减少欺诈行为。 采用IC卡后，ATM机和电子收款系统的读卡器从芯片中读取信息时，芯片上的一些控制安全程序可与收单系统相互验证，从而提高安全性。而对于犯罪分子来说，芯片卡的复制难度要比磁条卡大，犯罪成本也要高得多。 我国EMV迁移 我国首张以银行卡联网通用平台为基础、符合中国人民银行《中国金融集成电路(IC)卡规范》(2005版)标准的银行IC卡——“福建银行IC卡一卡通”已于2005年07月04日面世。 该卡具有安全性好、存储容量大、使用方便等特点，尤其适用于小额支付领域。它可以不需密码，支持脱机交易。在福建省首批试点发卡银行中，有中国工商银行福建省分行、中国农业银行福建省分行、中国建设银行福建省分行、交通银行福州分行。 我国银行卡的发展历程 1993年，“金卡工程”启动，目的在于以电子货币（银行卡）替代现金的货币流通形式，与国际金融体制接轨。 但在随后的8年中，55家发卡机构、10万个特约商户以及3.3亿张银行卡持有者的利益，都纠集其中；运作封闭、互不兼容。先是行政命令，后是利益切割，各种招数轮番使过，症结一直没有消除。 2002年1月10日，金卡工程让位于中国银联公司，中国银联卡诞生。 网络货币 1994年在荷兰出现了在线数字现金和电子钱包 1995年在英国伦敦开始进行Mondex（万事达）电子现金试验 1998年，在Internet应用的网络货币在荷兰阿姆斯特丹诞生 网络货币的特性 安全性 真实性 匿名性 可分性 网络货币的种类 信用卡型的网络货币 电子现金 包括：现金卡、数字现金 电子支票 电子钱包 信用卡型的网络货币 信用卡型的网络货币——基于传统银行卡在开放式的互联网上的应用。 与传统信用卡的区别——将传统的金融专用网络与开放的互联网连接起来，通过采用各种安全规范和加密技术，完成网上商务活动的支付。 电子现金 电子现金——是一种以数据形式流通的货币。它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。用户在开展电子现金业务的银行开设账户并在账户内存钱后，就可以在接受电子现金的商店购物了。 包括电子现金卡和数字现金两种形式 电子现金的特点 银行和商家之间应有协议和授权关系。 用户、商家和E-Cash银行都需使用E-Cash软件。 E-Cash银行负责用户和商家之间资金的转移。 电子现金的特点 身份验证是由E-Cash本身完成的。E-Cash银行在发放电子货币时使用了数字签名。商家在每次交易中，将电子货币传送给E-Cash银行，由E-C