银行保险概述与发展趋势讲师手册..docVIP

银行保险概述与发展趋势 授课对象 客户经理 授课方式 讲授+举例 授课时间 90分钟 授 课 目 标 通过对课程的学习，使学员熟悉银行保险的发展历程、产品形态、市场、特点等基本状况。对银保事业的发展前景充满信心。 授 课 大 纲 课程导入 5’ 一、银行保险发展历程 25’ 二、银行保险基本概念 30’ 三、银行保险的发展趋势 25’ 结束 5’ 授 课 资 料 投影片、讲师手册、白板、白板笔 注意事项 讲师要深入浅出，言简意赅。 举例要适合当前形势。 时间的把控。 时间 提示 过程活动/重点 5’ 25’ 30’ 25’ 5’ 前言 银行保险发展历程 银行保险基本概念 银行保险的发展趋势 结束语 前言： 展示投影片NO.1 开场白 讲师介绍：姓名、资历、荣誉、进入光大永明后的收获。 展示投影片NO.2 课程内容介绍 一．银行保险发展历程 银行保险的起源 银保业务的发展历程 二．银行保险基本概念 银行保险的定义 银行保险的分类 银行保险的特点 三．银行保险的发展趋势 银行保险的优势 银保业务的增长趋势 银保合作模式的发展趋势 银保销售模式的发展趋势 光大永明人寿银保战略方向 展示投影片NO.3 银行保险的起源 欧洲是银行保险的发源地。 通过银行的网点销售保险产品的模式始于法国，在1973年法国已有两家保险公司在保险营销的方式上进行了重大改革，开始运用自己银行（母公司）的网点销售保险产品。一家是法国农业信贷银行和农业保险互助会合资成立的保险公司“Soravie”，另一家是法国百利投资银行（Paribas）下属的一家银行保险公司（Cardif）。 他们获得成功之后，银行保险快速在欧洲发展起来，成为欧洲保险销售十分重要的渠道。 展示投影片NO.4 银行保险已经成为全球性经济现象 在欧洲：1990年以来获得巨大发展，在7个国家银行保险占寿险市场的市场份额超过50%，银行保险保费规模占欧洲寿险市场的22%。 在法国：1998年银行保险占寿险市场的近70% 28家银行保费规模 国内保险市场的5% 9家银行保费收入10亿美元 在亚洲：台湾银行把自身的客户信息提供给合作的保险公司， 通过自己的网点销售保险 产品，从而得到保险的佣金收入。 中国大陆2008年银行保险总保费收入520亿美元，占寿险保费总量的48%。 南美洲：在巴西，一些专门从事银行保险业务的保险公司已成 为保险市场的先锋； 在阿根廷，一些大银行或是成立自己的银行保险公司，或是与保险公司合资开发银行保险市场 在智利，1998年开始，政府才许可通过银行网点销售保险产品，但市场发展亦相当迅速 展示投影片NO.5 银行保险在全世界范围内兴起并获得成功的原因 从国家的角度看： 允许银行销售保险产品，并视其佣金收入合法。 部分国家法律允许银行与保险公司在资本层面进行融合。 部分国家的法律有鼓励居民购买保险的倾向。 从银行业的角度看： 全方位服务概念的兴起，提供更广泛的服务以保留原有客户，确保主营业务的盈利。 提高银行网点的营销标准，增强其网点的个人理财功能。 人力资源管理需要（提高银行职员的工作技能，增强其就业能力及机会，适应银行发展与变革需要）。 销售佣金使银行网络获利。 从保险业的角度看： 银行保险长期经营成本较低，该渠道成长性很好 可有效利用银行的品牌形象 可有效共享银行庞大的客户群 具备多渠道经营能力，以应因未来市场的不确定性 从客户的角度看： 一次性购足”的便利性，最大限度地利用有限的时间（购买决策过程简单，为客户节约时间） 客户对保险需求有一定了解，自主决策能力提高 展示投影片NO.6-7 银行保险发展历程 1、国外银保业务的发展三阶段： 第一阶段： 1980年以前 银行充当保险公司的代理人，银行保险尚未真正成形。银行通过向保险公司收取手续费介入保险领域。 银行与保险公司的关系纯粹是合作关系。 第二阶段： 20世纪80年代 银行开发出一些金融产品并陆续介入