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对我国新型商业健康险发展模式的探讨 【本文摘要】 　出现上述问题的关键是保险公司对医疗机构缺乏有效的制衡机制，而医疗服务节约化的制约机制还尚未形成。只有建立符合我国实际情况的新型商业医疗保险模式，才能为我国商业医疗保险的发展扫清障碍，促进其健康快速地发展。　　　　自1982年国内恢复人身保险业务以来，我国的商业健康保险已有20余年的发展历程。经过这些年的发展，我国商业健康保险的经营主体不断增加，产品供给日益丰富。目前，商业健康保险不仅覆盖了学校、电力、铁路、邮政、通讯等各行业与部门，开展了城镇职工补充医疗保险和低保人员重大疾病保险，还参与了农村新型合作医疗试点工作，商业健康保险已经深入到社会生产、生活的方方面面。据有关专家预测，目前我国商业医疗保险的市场潜力在2500亿元以上，2010年商业医疗保险总的市场潜力大约为3000多亿元。　　　　但是，同时我们也注意到，近年来我国医疗费用支出大幅飙升，据国家劳动和社会保障部、卫生部的统计，上世纪80年代的总体医疗费用为143.2亿元人民币，到2003年就上升到6623.3亿元人民币，20多年增长了40多倍；2002年-2005年门诊和住院费用年平均增长分别为8.0％、9.8％；2006年，门诊病人人均医疗费用为94.8元， 住院病人人均住院费用达到3383.5元。医疗费用的大幅增长，使得商业健康保险的赔付率居高不下，严重影响了商业健康保险