平安普惠：个人质押、个人信用、个人抵押贷款操作流程.pdf

个人质押、个人信用、个人抵押贷款操作流程 1.个人质押贷款操作流程 (1)贷款的受理和调查 经办人员接到客户提出的质押贷款中请后，应对质物的有效性、真实性进行调 查。检验质物是否已经冻结或设定质权，票面记载的事项与银行内部的记录是否一 致。 (2)贷款的审查和审批 ①对于符合网点审批质押贷款权限和要求的，可以由网点负贵人或业务主管在 本网点的审批授权范围内进行审批。 ②对不符合网点审批要求或不在网点审批权限内的，超出网点审批权的或者网 点无质押贷款授权的，根据申报材料和银行个人贷款业务审批操作的有关规定审批。 (3)贷款的签约和发放 经办人员应按照审批愈见，指导客户填写“个人质押货款合同”。 对于网点审批的，执行质权设定/贷款发放和贷款结清/解除质权必须换人操作。 本网点经办受理调查业务的柜员不得进行贷款发放操作。 (4)贷后与档案管理 ①档案管理。贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应该返回信贷部 门存档。 ②贷后检查。借款人基本情况检查内容具体包括借款人工作单位、住址、联系 电话等信息的变更情况。并根据检查结果及时更新借款人的信息。质物检查内容主 要包括:质物冻结的有效性检查;质物的保管是否存在漏洞等。 2.个人信用贷款操作流程 (1)贷款申请 ①申请个人信用贷款，需要填写贷款申请审批表; 伙疴夻 ②个人征信记录证明; ③借款人本人及家庭成员的收人证明、个人职业证明、居住地址证明等信用评 级表中所涉及的项目资料; ④其他各行规定的条件。 (2)贷前调查 ①贷款银行要核实借款人所提供的资料是否齐全，是否具有真实性、合法性、 有效性;要告知借款人须承担的义务与违约后果。 ②调查借款申请人是否具有当地户口、当地固定住所和固定联系方式;是否有正 当职业，是否为贷款银行董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属等关系 人。 ③调查和核实借款申请人是否有不良信用记录;核实借款人在贷款银行的资产 负债情况和资信状况，综合考察借款人对贷款银行的贡献度。 ④要调查贷款用途是否真实，是否符合国家法律、法规及有关政策3.个人抵押 授信贷款操作流程 (1)贷款的受理和调查 ①贷款的受理。各级分支机构应通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银 行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人抵押授信贷款的个人提供有关信息 咨询服务。 借款人申请个人抵押授信贷款，应向贷款银行提交以下资料:借款人 身份证明 材料及婚姻状况证明材料;借款人偿债能力证明材料;房屋权属 证明材料;抵押房 产共有人同意办理抵押授信贷款的声明;贷款银行规定 的其他文件和资料。 ②贷前调查。 贷前调查是对借款人提供的申请材料的真实性、完整性、合法性、有效性以及 借款人信用情况、还款能力、抵押房产价值及原有住房抵押贷款 的履约情况进行 调查。 贷前调查人必须至少直接与借款申请人(包括共同申请人)面谈一次，可以在签 订(预签)合同时进行。 伙疴夻 贷前调查完成后.贷前调查人应对调查结果进行整理、分析，提出是否同意贷款 的明确意见，送交贷款审核人员进行贷款审核。 (2)贷款的审查和审批 ①贷款的审查。贷款审查人负责对借款人提交的材料进行规范性、真实性、完 整性审查。 以购买住房或未设定抵押的己有住房作抵押授信货款的，贷款审查人按照规定 进行审查，同时对抵押授信贷款额度、有效期间、贷款用途等进行审查。 将在银行原住房抵押贷款转为抵押授信贷款的，贷款审查人对借款申请人提交 的材料的完整性、规范性和真实性进行审查，重点审查贷前调查人对抵押房产价值、 借款人原贷款履约情况及还款能力的调查意见。 ②贷款的审批。贷款审批人应对以下内容进行审查:借款人资格和条件是否具备; 借款人提供的材料是否完整;贷款额度、有效期和贷款用途等是否符合规定;抵押房 产价值、抵押率的确定是否符合规定，由此确定的贷款额度是否准确、合理;贷款主 要风险点的防范措施是否有效;其他需要审查的事项。 贷款审批人在对上述内容进行认真审查的基础上，按照规定对抵押授信贷款额 度、有效期间进行审批，并在借款人“个人抵押授信贷款申请表”上