农发基金妇联小额信贷与其他机构贷款调查报告提纲.DOCVIP

农发基金妇联小额信贷与其他机构小额贷款调查报告 Systemization Report on MicroCredit Operation by Women Federation and Other Service Providers 王桂芳、宋月家、孙磊、陈熙、张盛、鹏辉、何岚、王秋元、李鹏 农发基金中国项目信贷调研组 2009年8月22至25日  目录 一、项目背景 1 （一）项目概况 1 （二）项目区妇女状况 2 二、各贷款机构小额贷款调查 2 （一）农村信用合作社（RCC）信贷情况 2 （二）宁夏回民小额信贷公司情况 4 （三）农发基金妇联小额信贷情况 6 （四）不同机构优缺点对比 7 三、建议 9 附件1 调查点位置示意图（缺失） 10 附件2 农发基金妇联小额信贷与其他机构贷款调查报告逻辑框架 11 附件3 农发基金妇联小额信贷与其他机构贷款调查报告提纲 12 附件4 相关照片资料 13 附件5 访谈提纲 15  农发基金妇联小额信贷与其他机构小额信贷调查报告 一、项目背景 （一）项目概况 宁夏回族自治区环境保护和扶贫项目是由国际农业发展基金会（IFAD）提供特别优惠贷款的农村综合发展扶贫项目。项目的长期目标是为生活在自然资源已经严重退化环境中的脆弱农户创造一个可持续发展而普遍消除了贫困的社会。总体目标是可持续性地提高农业和非农业生产能力，获得更多的经济资源和社会资源（包括教育、医疗卫生和社会服务网络），与此同时改善生态环境。该项目于2001年申请立项，先后完成了项目规划、预评估、评估、项目建议书编制、自治区政府常务会议审议通过等程序，2005年8月 日，正式启动实施。项目总投资估计为3.76亿元人民币（即4450万美元）。贷款实行中央统借、财政逐级转贷、地方政府偿还的方式，项目实施期六年。实施区域覆盖5个县、58个乡、482个行政村、2320个自然村、16万农户，农村人口80万。项目建设内容涵盖四个方面：一是以土地为基础的活动，通过大田作物、旱地改良和灌溉、草场与畜牧、林业等方面的支持，增加土地和劳动生产力、改善生态环境；二是农村金融服务，通过提供农村信用社职员培训和能力建设、农村信用社设备支持和用于农业和非农贷款的信贷周转资金，使农村信用社发展成为一个以农民为持股社员和以储蓄促其可持续、高效、有效率发展的可行的农村合作银行体系；三是社会发展，通过教育、卫生、妇女发展及经济创收和饮用水等四个方面的支持，改善社会基础设施建设和广泛提高能力建设，使农民最大限度地全面受益，并使社会各阶层特别是贫困和脆弱的农户获得一个公平的机会参与经济发展；四是项目管理，项目支持省、市（州）、县、乡项目办的建立、能力建设，提高项目管理能力，加强项目管理。社会发展建设子项目中妇女发展资金 万元，占项目总目标的 ％和妇联小额创新基金贷款资金 万元，占项目总目标的 ％。 （二）项目区妇女状况 项目区有40万妇女，占总人口的48％，约有20万妇女劳动力。但随着社会经济的发展，传统的社会性别分工已经从“男耕女织”向“女性耕田男性从事非农活动”转化，妇女扮演着双重角色，既要做农活又要做家务，由于大多数男性外出打工，大多数农事和农业创收活动主要由女性劳动力承担。 由于受传统的男尊女卑和贫困的影响，女性文盲率和辍学率明显高于男性，妇女家庭地位低、发展经济的能力有限，很难得到正规机构贷款，贫困地区尤为严重。为了改变妇女状况，提高她们开展经济创收活动的能力，项目设计了由妇联操作的专门针对贫困妇女的小额信贷，通过对贫困妇女先行进行技能培训，对培训中掌握了一定技能的妇女提供小额创收贷款。 二、各贷款机构小额贷款调查 （一）农村信用合作社（RCC）信贷情况 信用社已建立了一套贷款信用等级评定机制：首先由信用社聘请的当地农民客户经理（一般是村里有威望的人，大多是村干部）对农户进行基础的信用调查，一般根据农户资产、诚信程度等进行初步评级，然后由乡（镇）信用社结合农民以前贷款的还款情况，审批、确定农户的信用等级。信用等级分为三级，即一般户、一级户和特级户，一般经评级后可贷到5千元左右，一级户可贷到三万，有经商需求的时候，特级户可在有行政事业人员担保情况下贷到10万元。评级每三年重新评定一次，如发生重大事项也可以中途进行调整。贷款利率一般是9.8％，当一个村的信用户，特别是一级信用户达到一定比例时，可以评定为信用村，信用村的整体利率可以比非信用村有一定比例的下浮。期限一年的回收率95％，不良贷款4.1％。 信用社组织管理结构： 农户有贷款需求时，贷款户在核定贷款额度内直接贷款，同时在信用期限内可以在核定额度内循环借贷，不限制借贷次数。贷款需到信用社柜台办理，向信用社当面递交贷款申请，户主签字后一般即可拿到贷款；还款一般按季还息，一