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利用终身寿险的 免税退休策略 人寿保险 不仅仅局 限于身故 保险金 帮助满足 终身收入 需求 产品提供方： ® National Life Insurance Company Life Insurance Company of the Southwest™ ® National Life Group 是佛蒙特州蒙彼利埃 National Life Insurance Company、得克萨斯州艾迪生 Life Insurance Company of the Southwest 及其附属公司的商号。National Life Group 的每家公司各自独立对其 自身的财务状况和合同义务负责。Life Insurance Company of the Southwest 不是在纽约获得许可的保险公司，不能在纽约从事保险业 务。 % 0 1 64344 MK3537(0412) TC67930(0412) 您知道吗？ 终身寿险不仅有助于 保护您的受益人，它也 允许您累积现金价值 并有可能以税率优惠 的方式使用。 如果您可以： 1 • 为依靠您的家人提供免所得税身故保险金， • 在累积的现金价值增长的同时递延税款，并 • 可使用免所得税保单贷款和提款获取 现金价值，以用作退休收入或用于其他 需求2 您是否有 兴趣？ 1 《国税法》第 101(a)(1) 条。此规则也存在例外情 况。请联系有资质的税务专业人士以咨询有关 您个人状况的事务。 2 使用现金价值寿险为退休提供免税资源，是以有身故保险金保护的 需要为前提。保单贷款和保单提款会降低保单的现金价值和身故保 险金，并可能导致征税。高达合约的支付基数的提款和由此产生的贷 款不会立即导致征税，但严重的税负后果可能导致合同失效或退保。 前期退保可能会因退保费而降低保单的现金价值。 退休储蓄策略 示例* 税后 延税 税前 免税 • 私人储蓄， • 养老金 • 传统个人退 • 罗斯个人 即定期存单 休帐户 退休帐户 • 合格计划/ • 终身寿险 401(k) 税后策略 - 在您拨出部分税后收入到退休账户中时。税款每年按 收入支付。例如，定期存单就是这种类型的储蓄。 延税策略 - 在您拨出部分税后收入用作退休之用时，账户上的延 税收入增长。在领取退休收入时，延税账户收益也应缴税。例如，不 可扣税的个人退休帐户或养老金就是这种类型的储蓄。 税前策略 -