家庭理财方案设计定稿.docxVIP

编号? ?湖南民族职业学院?毕业设计?家庭理财方案设计??系部国际经济贸易系专?业?会计电算化学生姓名???蔡艳娥?班?级??会计1201班学?号???201220600106?指导教师??邓丽萍????2015 年 3 月 10 日目录一、家庭理财规划的基本方面………………………………………………2㈠理财的基本概念……………………………………………………………21.为何要理财…………………………………………………………………22.完整理财规划包括的内容…………………………………………………2㈡目前家庭的理财项目………………………………………………………21.长期理财……………………………………………………………………22.短期理财……………………………………………………………………2二、例：彭先生家庭基本状况分析…………………………………………2㈠彭先生家庭基本的收支状况………………………………………………21.彭先生家庭收入支出的明细图……………………………………………3㈡彭先生现在家庭的资产负债分析…………………………………………31.分析表………………………………………………………………………32.针对于负债做出相应分析…………………………………………………4（三）各项比率………………………………………………………………41.财务比率分析………………………………………………………………41）结余比率分析.………………………………………………………42）清偿比率分析.…………………………………………………………43）负债比率分析.…………………………………………………………44）即付比率分析.…………………………………………………………42.家庭财务状况综合评价……………………………………………………5三、针对彭先生设计出理财方案……………………………………………51.保险规划……………………………………………………………………52.消费和储蓄规划………………………………………………………………53.债务规划………………………………………………………………………54 .教育计划和养老计划…………………………………………………………5四、总结…………………………………………………………………………6参考文献…………………………………………………………………………6致谢………………………………………………………………………………7家庭理财方案设计摘要：在这个生活水平基本上都是提高的现状社会中，对于意义小康家庭来说，合理理财的必要越来越浓厚，而且人们的理财意识也越来越强烈。俗话说家和万事兴，人和家是分不开的，家需要经济的扶持，人也需要经济的辅助，人创造家，家需要人创造经济，在现在这样的社会中存在着许多风险，失业风险，疾病风险，意外伤害风险，食品安全风险，财产投资风险等等。在家庭中学会理财规划理财很重要。一个家庭的理财包括消费储蓄规划.债务规划.保险规划.投资规划.养老规划.遗产规划等。关键词：理财投资计划方案一、家庭理财规划的基本方面（一）理财的基本概念1.为何要理财理财是为更好的建设家庭，在这个物价上涨的年代，理财很重要，合理的理财是为了更好的规划自己的财产，使得自己的财务更好的合理使用，更规范的规避现在社会所存在的风险。使自己的投资更安全。当我们的储蓄一天一天的增加时，最迫切的就是寻找合理的理财投资组合。确切的把自己的资产更安全的流动，收益得到保障。2.一份完整的理财规划包括的内容一份完整的家庭理财计算公式在一份完整的理财规划方案中，一般包括为：这个家庭的财务状况分析.风险好坏的分析，家庭人员的性格分析，这个家庭生活目标的分析，现金管理，保险意识，投资，子女的教育规划，税务，房产，退休，养老，遗产传承等等。（二）目前家庭的理财项目家庭的理财项目大同小异，一般为以下两个长期理财顾名思义长时间内的理财，不做短期的投资，就如存钱一样3年存10年存等，也跟买理财产品一样，就如理财保险一样有3年交费十年满期，10年缴费20年取，做长远计划的投资理财，如规划孩子的教育金，自己的养老金，及家人的关爱金。2.短期理财短时间内将自己的资金规划好，用银行的专用语来说就是，小于3个月的存款，并且在短时内能可以得到部分收益的投资理财叫短期理财。二、例：彭先生家庭基本状况分析（一）家庭背景基本状况介绍1.这是一个中等家庭收入的理财分析，30岁的彭先生是一挂车司机，其年收入为10万；其妻子是某公司的部门经理，其年收入为6万—8万左右，家庭年收入在14万到16万之间，有一儿一女，女儿6岁读一年级，儿子3岁读幼儿园。其父亲57岁是长途大巴车股东，年收入为10万。母亲55岁身体不适。车贷房贷都是分期付款。一家6口人，都住一块。2.彭先