教小孩理财的第一步帮小孩开户.PDFVIP

教小孩理財的第一步：幫小孩開戶 現代父母大多會定期給子女零用錢，過年也會發壓歲錢給晚輩，而對於小孩的「資產」，許多 父母都教導子女把錢存進撲滿，甚至拿回自己口袋「代管」，其實若能幫小孩在銀行或基金公 司開個戶頭，不但實質的理財效果加分，也更具有教育意義！ 理財新思維 從開戶扎根 許多五年級至七年級的新一代父母，小時候的理財觀念都是啟蒙自「餵豬公」，因此對下一代 的理財教育，第一步往往就是買個撲滿要小孩儲蓄。然而隨著時代環境的演變，金融商品愈 來愈多樣化，理財教育可就不能再只用老套，尤其當下金融詐騙層出不窮、刷爆信用卡成為 卡奴的年輕人也時有所聞，更突顯出教育下一下基本、正確的金融知識有何等重要。 一般人提到理財，常覺得這是個嚴肅、深奧難懂的課題，更別說過去父母的認知大多是：「小 孩只要好好唸書、需要什麼爸媽再出錢買就好」，於是只對小孩灌輸一些簡單的存錢或不亂花 錢等觀念，但其實若能幫小孩開戶，一方面可建立基本的儲蓄觀念，更能讓小孩早一點體驗 存款、提款的程序，甚至進一步學習成本、收益、幣別換算等簡單的投資概念。 寶貝專屬 開戶備妥文件 由於父母愈來愈重視子女理財，國內銀行財富管理業者也針對兒童推出專屬的帳戶服務。原 則上，不管是銀行或郵局，其兒童帳戶與成人帳戶的利率、開戶門檻大致相同，只是需要法 定代理人(例如父母雙方)到銀行就可以辦理 ，服務項目除了存提款的功能，還可以進行外幣 存款、證券、基金、保險、信託等業務，甚至申購基金、證券下單都有手續費的優惠，是屬 於「一站購足」的理財服務。 一般來說，幫子女開戶並沒有想像中複雜，只要備妥 10~3,000 元的開戶金額，並把證件準備 好就可以了，就小孩來說，必須準備戶籍謄本或戶口名簿正本、第二證件(健保卡、兒童健康 手冊、學生證等)正本、印鑑，父母方面，雙方則要準備身分證正本，若子女未滿 7 歲，父母 還要攜帶第二證件及印鑑，如果父母只有一方代辦，就還要準備未到一方的授權同意書。 此外，基金公司也同樣可以為子女開設一個專屬的基金投資帳戶，除了可以省下每年投資金 額之 0.2%的銀行信託管理費，投資國內共同基金的買賣價差，也可享受免證券交易所得稅之 優惠，而且，部分基金公司還有提供智慧型的投資方法，讓投資的錢可以透過電腦控制，自 動停利、循環不息地進行投資。 金孫級紅包理財 稅務需考量 農曆年後，子女所收到的過年紅包，無論是幾萬元，或是數十萬、甚至百萬元，有可能就會 出現贈與稅的問題。對此復華投信投資理財處資深副總周輝啟指出，根據遺產及贈與稅法第 22 條，贈與稅納稅義務人，每年得自贈與總額中減除免稅額 220 萬元，所以若是父母加上祖 父母、外祖父母的贈與，相當於一位「金孫級」的子女每年從直系長輩而來的贈與，其免稅 額就可高達 1,320 萬元。 周輝啟並表示，由於夫妻間的贈與行為免稅，因此在替未成年子女規劃子女教育基金時，若 有一方為無收入者，則可透過夫妻間先彼此贈與，如先生贈與給妻子，之後再由父、母分別 贈與給子女，以達到贈與額度最大的節稅效果。 投資好幫手 教育基金無缺口 許多父母都想要趁早幫子女存一筆教育基金，以免到時候出現資金缺口，但由於金融市場震 盪起伏，往往不知何時是最佳的進場點。對此，復華投信就推出「複合投資法」、「好利 High 定期定額」及「S 投資法」等方法，投資人不必每天緊盯著行情或判斷多空，只要看好趨勢， 就可以選擇適合的標的及方法，進行長期穩健的投資。 周輝啟建議，父母不妨站在子女的角度來投資，當這筆錢的投資期間拉長至十年以上時，就 比較不會受到短期市場消息干擾，在長期趨勢確立的情況下，只需要針對當下金融環境情勢 做些調整，舉例來說，台股、大中華股市及原物料市場在結構性改變下，未來展望皆相對看 好，父母就可透過規律的投資方法，如定時不定額，以分批扣款、進場的方式，參與多頭市 場走勢，而對於在十二萬元以上或較大金額的紅包理財，則可透過「複合投資法」的方式， 同時作到分批進場及資產配置等規劃，如此也可有效為子女累積教育基金。 基金開戶及申贖須知 項目 內容 開戶必備文件 ‧戶口名簿影本 ‧法定代理人【父母雙方】身分證正反面影本 ‧未成年子女存留印鑑+父母雙方存留印鑑 開戶特殊情況 僅一位法定代理人