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第二节保险合同的要素;一、保险合同的主体;2.投保人 又称要保人，他是对保险标的具有保险利益， 向保险人申请订立保险合同，并负有缴付保 险费义务的人。;投保人通常需要以下三条件：;被保险人必须在保险合同中做出明确规定， 确定方式有以下几种：;保单所有人所拥有的权利包括：;单位交钱投保是否有权领取员工身故保险金 案情介绍： 赵国是赵强之父。赵国生前系被告上海霞光针织公司的汽车驾驶员。2006年8月5日，被告上海霞光针织公司在友邦保险有限公司（以下简称保险公司）为赵国投保“分期支付储蓄终身寿险”和“综合个人意外保障计划”各一份。投保书受益人均为赵强。 2006年10月26日，赵国因车祸死亡，10月31日，赵强之母李英与被告签署了“关于赵国同志车祸善后工作处理协商意见书”，其中;第四点严明：“公司给赵国同志家属费用合计人 民币5万元，其中包括丧葬费、墓地费、一次性 补助费、亲属误工费及包括人身保险费的支付”。 同年11月11日，被告支付李英人民币5万元。同年12月28日，被告持保险受益人的法定代理人李英签署的赔偿金收据领取了全部保险金合计156748.50元。事后，李英以赵强法定代理人的身份要求取得该保险金，经与霞光公司交涉未果，遂诉至法院。 ;3.受益人 也称保险金受领人，他是指在保险事故发生 后直接向保险人行使赔偿请求权的人。;保险金应如何分配？;张老汉认为，张某是他的孙子，是张家的后代，现在张某的父亲已死，张母又改嫁，这比保险金只有他才能领取。张母则认为，虽然她已经改嫁，但她毕竟是张某的亲生母亲，这种血缘关系是任何人和任何事情都割裂不了的，因而只有她才可以领取这笔保险金。双方围绕谁是保险金受益人的问题争执不下。;我国《保险法》第六十四条规定，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务： 　　(1)没有指定受益人的； 　　(2)受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的； 　　(3)受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。 ;我国《继承法》规定： 第一顺序继承人：配偶、子女、父母； 第二顺序继承人：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母 我国《婚姻法》规定： 父母与子女之间的关系，不因父母离婚而消除， 离婚后的子女无论由父方或母方抚养，仍是父母双方的子女。;根据以上分析，保险公司应按保险合同的规定给付保险金2000元，张父、张母各得1000元，由于张父已死，其原来应得的1000元作为遗产，由其女儿、父母平分，各得三分之一。因张某的妹妹还未成年，所以其应得的三分之一份额，由其法定监护人张母代领、保存。所以该笔保险金张母应得1330元，张老汉夫妇应得670元。;二、保险合同的客体;2.保险利益的要件;（二）财产保险的保险利益;2.保险利益的存在时间;2007年7月3日，某市汽车司机王某将一辆货运卡车向保险公司投保了机动车辆损失保险，保险金额6万元，保险期限为一年。同年12月份，王某因转行，将其卡车卖给了同事张某，并将保单转让给张某，卡车卖价中包含了保险费。2008年6月4日，张某驾驶该车出险，损失金额达2万元。事故发生后，张某拿着保险单及有关单证向保险公司索赔，但保险公司拒赔。;（三）人身保险的保险利益;人身保险合同重点常见条款解析;秦某，女，5岁，某市某幼儿园学童。2004年9月10日由其母向保险公司投保了《少儿终身平安保险》，保单载明生产受益人为秦某，身故受益人为其父。 2005年6月3日晚20时许，秦某在其母亲邓某的带领下，从住所楼房7层坠楼身亡，经公安机关调查取证，认定母女死因系自杀。; 秦某身故后，保险公司对该案进行了细致调查，经了解，邓某家境良好，经济宽裕，丈夫为某银行职员，邓某则在某外贸公司从事人事工作。近一段时间以来，邓某在单位因与领导关系紧张而一直情绪低落，闷闷不乐，以至于6月3日晚携女自杀。 ;三、保险合同的内容;（二）保险合同的形式;一起人身保险合同纠纷案;伤害15万元。次日杨某交纳了400元的体检费， 业务员开具了“人身保险费暂收收据”，因标的 较大，业务员按公司有关规定告知杨某必须体检， 体检合格并经核保同意承保后，这400元体检费会 转为首期保费的一部分。9月8日，杨某依约到公司 体检，业务员告诉她，若身体有问题，公司可能拒 保，也可能有条件承保，杨某即告诉业务员，如果 加费承保的，在1000元内可由业务员自行处理。按 公司规定，被保险人按标准体承保所需交纳的保费 为15460元。杨某便与业务员约定，9月10日晚5时 30分在杨某家收取保费（400元体检费承保后转为保费）;9月10日业务员到杨某家，杨不在，业务员便从 杨母手中取得保费15060元。业务员拿到钱后， 给杨母开具了“人身保险费暂收收据”，表明保费 总额为154