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广东探索突破中小企业融资瓶颈简化贷款程序金融海啸呼啸而来,抗风险能力较差的众多中小企业,急需资金支持熬过难关。记者在珠江三角洲走访了解到,广东正在加大金融对经济的支持力度,一些银行积极进行产品创新,主动简化贷款程序,探索突破中小企业融资瓶颈,积极促进地区经济增长共闯难关。 给“干饭” 更要给救命的“稀饭” “动辄百亿千亿的授信额度看起来很吸引人,但是企业目前更需要实实在在到手的贷款,尽管数量少些,但那是可以救命的稀饭。”工商银行广东省分行副行长杨南昌,谈起中小企业融资难问题深有感触。2008年,该行累计发放小企业贷款385亿元,有效缓解近四千家中小企业的“燃眉之急”。 金融危机的扩散,已对部分企业的生存造成严峻考验。佛山市一家粘胶制品企业负责人朱先生说,2008年10月是经营上的拐点,近期1/3产能已经停工。意外的是,金融危机后美国吃方便面的人多了,急需配套的塑料制品。企业及时拿到工行的贷款,新设了一条方便面配套塑料制品的生产线,如今成为企业的主要支撑点。 一些企业在危机中寻觅机遇,也需要资金支持。东莞勤上光电股份有限公司董事长李旭亮说,勤上光电从2004年开始从传统照明向半导体照明升级,目前成为半导体照明国家标准制订承担单位,企业逆市实现跨越式发展,2008年底接到3亿多元的订单,得到了中外不少风险投资机构和银行资金的青睐。 针对中小企业贷款“短、频、急”的特点,广东金融机构通过倾斜资源、创新产品等方式,积极解决中小企业融资难问题。记者从广东银监局了解到,2008年前三季度,广东超过16万户的小企业获得银行授信;其中广东工行第三季度对中小企业投放贷款近百亿元,比二季度增长52%. 老说银行“惜贷” 业内人士“有话说” 资金有限,无法满足众多中小企业所有的贷款需求。面对一些银行“惜贷”的社会舆论,不少业内人士“叫冤”。 广东银监局有关人士表示,2008年以来其辖内银行机构并不存在惜贷问题,相反不少商业银行反映,银行的经营以追求利润为主要目标,只要符合银行贷款标准、成本可算、风险可控的贷款,银行都会尽力给予支持。 以市场份额最大的广东工行为例,该行专门成立了为中小企业服务的公司二部。该部副总经理夏国杰,从2008年10月开始就基本不在广州总部办公,他长期驻点在中山市帮助推动中小企业贷款业务。 在受金融危机冲击较大的东莞市,银行加大了对中小企业的支持力度。工商银行东莞分行副行长陈景新说,“无小不稳、无大不强”,中小企业是银行业务的血肉。截至2008年11月末,该行发放中小企业贷款114亿元,是当地金融机构中支持力度最大的。 曾在佛山工作多年的杜东龙,每天都在关注中小企业贷款的进展情况。杜东龙说,从市场经营来说,中小企业就应是银行发展的主要客户。佛山市约有29万家企业,98%都是中小企业,不做中小企业业务做什么呢? “加减乘除” 探索突破中小企业融资瓶颈 巨大的社会压力,也是发展动力。2009年,中小企业金融服务面临前所未有的历史机遇,但需注意规模迅速扩大带来的风险。 杨南昌说,该行将运用“加减乘除”法来为中小企业提供金融支持。“加法”是指加大力度对基本面好的中小企业给予重点支持、专项保证。“减法”是指在防范风险的前提下,减少贷款审批流程,进一步将信贷审批权下放到信用环境好的县级支行。“乘法”是指发挥资金对企业技术改造支持的乘数效应。“除法”是将高污染、高能耗的中小企业从信贷候选名单上剔除掉。 在大力发展中小企业业务的同时,银行加强风险管控能力的需求极为迫切。广东银监局局长彭志坚说,中小企业金融服务要坚持有保有压、结构调整,坚持风险可控、发展持续;确保中小企业信贷投放增速高于全部贷款平均增速,确保中小企业贷款户数和贷款额有较多增加。杨南昌建议,彻底杜绝地方保护主义,坚决打击各种逃废银行债务行为,各级政府应继续建设良好的金融生态环境,为中小企业融资提供良好的信用环境。 一些企业提出,银行应主动满足企业需求,开发出更具有针对性的金融产品。李旭亮认为,以勤上光电的大功率LED(半导体照明)路灯替代原来的高压钠灯,可以节能60%以上。但节能灯价格较高,路灯项目投资大,建议银行与政府、企业携手,开发出可以实现“分期付款”的金融解决方案,推动节能减排项目的实施。 暨南大学经济学院教授、博导杜金岷认为,解决中小企业融资难问题,不能仅要求政府出政策、银行放贷款,而应从治理制约企业持续健康发展的结症入手,中小企业自身也要积极找到办法应对危机。要引导中小企业通过加强管理、规范经营、提高产品技术含量来增强自身实力和信誉,不断提高自身的抗风险能力和偿债能力。 1