新型农村金融组织发展存在问题及建议.docVIP

新型农村金融组织发展存在问题及建议摘要:2010年中央一号文件明确提出要加快发展并引导社会资金投资设立适应“三农”需要的各类新型金融组织,对于推进新型农村金融组织发展,建立比较完善的农村金融组织体系具有重要促进作用,体现了现阶段发展新型农村金融组织的重要性和紧迫性。本文通过对新型农村金融组织现状分析,剖析了新型农村金融组织发展中存在的问题,并对其解决途径提出了一些政策建议。 关键词:新型农村金融组织;村镇银行;贷款公司;农村资金互助组织 中图分类号:F832.35 文献标识码:A 文章编号:1003-9031(2010)08-0073-03DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2010.08.17 一、引言 2010年中央一号文件连续第七次把焦点聚集到“三农”问题,充分说明解决“三农”问题是全面建设小康社会的重中之重。而解决好“三农”问题的一个重要方面在于克服农村金融服务供给不足,为开拓农村市场,推动农村经济发展提供有力的金融保障。特别地,在今年中央提出“保供给、促统筹、扩内需、调结构”的背景下,解决农民和农村中小企业融资问题,完善农村金融体系显得尤为迫切。 自1994年起,四大国有商业银行通过股份制改革逐渐退出农村金融领域,农村信用合作社承担了提供农村金融服务重任,几乎成为农村金融的垄断机构。尽管政府也呼吁经过商业化改制之后的农村正规金融继续承担“支农”职能,但因既不符合金融经济自身规律,也难以在实践中全面执行而没有实施[1]。经过粮食流通体制改革后的农业发展银行基本上成为只承担粮棉油收购业务的“粮食银行”,邮政储蓄银行的信贷业务主要采取只存不贷的政策,成为农村资金外流的传动机。为此,许多学者认为应当创新农村金融机构组织形式,建立多种所有制、多样化竞争性的农村金融体系。2010年中央一号文件就明确提出“加快培育村镇银行、贷款公司、农村资金互助社,有序发展小额贷款组织,引导社会资金投资设立适应“三农”需要的各类新型金融组织”,对于推进新型农村金融组织发展,建立比较完善的农村金融组织体系具有重要促进作用[2-7]。 二、新型农村金融组织概述 2006年末银行业监督管理委员会(以下简称“银监会”)决议放宽农村金融市场准入限制,村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等三类新型农村金融组织相继成立,迈出了探索创新农村金融组织形式的步伐。截至2009年6月末,全国已有118家新型农村金融机构开业,其中村镇银行100家、贷款公司7家、农村资金互助社11家;中西部地区84家、东部地区34家。 村镇银行是设立在农村地区,由银行业金融机构作为最大股东或唯一股东发起,并为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的基层银行业金融机构。村镇银行由商业银行发起并控股,可以获得商业银行规范的管理制度和具有丰富经验的银行业从业人员。同时,村镇银行也充分吸收了民间金融“交易半径小、信息成本低”的特点,立足于县城和乡村,突出服务乡镇的社区性质,与其他商业银行在不同层次上运作,形成较强的互补性[8]。贷款公司是由省级政府主管部门批准和设立,不吸收公众存款,专门经营贷款业务的非银行金融机构。小额贷款业务在国际上已有很长历史,比较成功的典型代表国家是孟加拉国,而我国新成立的贷款公司可以充分借鉴国际发展经验,专注于小额贷款业务的创新发展,但不能吸收公众存款在很大程度上限制了其规模扩张。农村资金互助社是经银监会批准,由乡(镇)农民和农村小企业自愿入股组成,为社员提供存款、贷款等业务的社区互助性银行业金融机构。由于农村合作金融组织能够有效解决金融机构与农户间的信息不对称、贷款审批程序复杂、贷款成本较高和农村资金外流等问题。此外,还能提高农户组织化程度,维护农户利益。 三、新型农村金融组织存在的问题 鉴于银行业金融机构的高风险性,经营不善易引发金融危机,给其他金融机构和经济实体带来严重危害,银监会于2007年仅在六省(区)进行试点,随后试点范围扩大到全国31个省(区、市),稳健有效的推进新型农村金融机构建设。但新型农村金融组织在我国毕竟属于新生事物,还处在探索阶段,在发展过程中难免会出现各种问题。 1.资金来源不足,发展潜力受限。银行业金融机构的显著特点是高负债经营,自有资本占其经营资本比例较小,因而包括存款业务在内的各种资金来源渠道对于他们的持续稳定发展至关重要。但新型农村金融机构存在资金来源紧张,一方面,新型农村金融组织自有资本较少,村镇银行资本一般在2000万左右,远低于商业银行的自有资本,而农村资金互助组织通常也仅有20万左右;另一方面,新型农村金融组织处于起步阶段,信誉积累薄弱,客户认同度低,极大地影响了存款总量的增加以及投资者参与的积极性。 2.信贷环境特殊,经营成本高。与城