消除百姓理财及专业服务差距.docVIP

消除百姓理财及专业服务差距关于投资理财。如果说以前这个市场尚属于“少数人的游戏”的话，那么如今，置身于这个财富涌流的时代，它正在快速发展成为“大众需求”。 一个经常被引用的数据称，在中国中等收入阶层人数已占到总人口的近1/5，约2.47亿人，并且以每年1％的速度增长。这些“准富户”是理财服务的“显性群体”。除此之外，满足了基本生活条件所需之后尚有节余的广大百姓，则是基数更为庞大的“潜在群体”，他们也越来越迫切地寻求能让手中有限的钱再生钱的途径。 大众对于投资理财服务的需求尽管呈现高涨之势，但投资理财服务的表现并不能令人满意。笔者的一位朋友告诉我，去年下半年物价上涨，出于对通货膨胀的担心，他打算拿出30万元存款投资基金，为此，他专门到银行办了个金账户，因为持有它就等于有了贵宾身份，可以得到银行理财师的指点。然而，让他想不到的是，理财师的指导很是令他失望。他根据理财师的指导所买人的基金一直是只烂基金，不仅没有赚头，而且赔得一塌糊涂。 笔者朋友这样的“贵宾客户”遭遇尚且如此，那些投资理财的金额较小，又不具备多少专业知识的“散户”，其所处的境遇更是可想而知。某种程度上，正是由于投资理财服务无法较好地满足普通百姓需求，从而导致像网络“带头大哥”等不法现象的滋生蔓延，骗得了不少投资者的信任，继而增加了其投资理财的风险，也扰乱着社会金融与经济秩序的稳定。 目前，在我国，专业的投资理财服务与百姓的需求之间所存在的差距。至少体现在以下两个方面： 一个方面，专业理财师的数量难以满足百姓所需。有业内人士指出，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭就拥有一位专业的金融理财师。近年来，作为国际金融理财师认证协会(CFP)在中国的指定合作方，中国金融理财标准委员会虽然已经向国内培养输送了近两万名专业理财师，但依然远远不够。据估算，未来中国金融理财师职业的缺口可能高达50万人。 另一个方面，现有理财师的服务表现令许多客户大跌眼镜。姑且不论有些所谓的专业理财师实属“滥竽充数”之辈，自身素质不高，即便那些专业素养说得过去的理财师，在为客户提供投资理财服务时也往往缺乏“以人为本”意识。这些理财师由于绝大多数供职于银行等金融机构，具体业务中，他们倾向于极力推销自己代理的基金和理财产品。有点像医生代理药品从中提成一样，考虑自己的利益多于考虑客户利益。而在金融市场较为成熟的美国。约有1/4的理财顾问是完全独立的第三方公司，不销售任何理财产品。并且，我国不少专业理财师对于客户的指导常常停留于蜻蜓点水，并不能如人们所期望的那样，能够针对客户在事业发展的不同阶段，按照其身份、收支状况的变化，根据其不同的投资偏好、资金规模和个人意愿，组合运用各种不同金融领域产品制定储蓄、保险、投资计划，以及税务对策等理财方案，同时予以实时跟踪，动态监测。 百姓投资理财的需求与相应的专业服务之间的这种差距，犹如横亘于投资理财市场的一道鸿沟。影响着百姓的经济收益，也制约着我国投资理财市场的更好发展。当前，面对大众理财观念的相对滞后，面对各种投资理财产品的“短期收益”性，面对投资理财指导的不到位，我们亟待努力壮大专业理财队伍，建立健全科学的投资理财服务体系和标准，以便为广大百姓顺畅地投资理财铺平道路。 1