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试论商业银行支付结算服务收费经济性及公益性统一摘要:商业银行支付结算服务收费经济性和公益性的统一是商业银行支付结算服务资源配置的核心问题,应科学#65380;辨证地看待和处理好商业银行支付结算服务收费经济性和公益性二者之间的统一关系#65377;二者相统一的重点问题包括:商业银行支付结算服务所涉及的金融结构和交易成本分析,对比国内外银行支付结算服务收费经济性和公益性统一和不统一事例,支付结算服务业务产品收费对策,收费政策管制等资源要素之间达到一种科学#65380;合理的排列#65380;配比关系,以影响支付结算服务收费经济性和公益性的以上因素为逻辑起点来对此论题展开论述#65377; 关键词:支付结算服务;收费经济性和公益性统一;资源配置;效率公平 中图分类号:F830.4 文献标识码:A 文章编号:1003-9031(2009)07-0073-04 一#65380;引言 现代经济在一定程度上表现为金融经济,金融是现代经济的核心#65377;支付结算服务就是指单位#65380;个人在社会经济活动中使用商业银行票据#65380;信用卡和结算凭证或现金等进行货币给付及其资金清算的行为#65377;从历史发展上看,支付结算服务长期以来都是金融经济一种重要的表现形式,是金融经济运行的基础#65377;商业银行支付结算服务收费战略选择的一个结果是老百姓对各家银行的收费服务进行市场“投票”,由此产生重要结果就是老百姓对各家银行的市场竞争力以及社会资源配置有了“投票权”#65377;因此,支付结算服务资源能否得到最优化配置直接关系着我国商业银行的经营与发展#65377;随着商业银行支付结算服务体系进一步完善#65380;服务工具进一步发展#65380;服务过程中的交易成本竞争进一步激烈,我国商业银行支付结算服务收费问题日益成为涉及广大群众深层次利益的社会焦点问题#65377;让消费者用钱去投票,决定了支付结算服务收费的市场,决定了商业银行支付结算服务收费的价值趋向和业务费率合理性#65377; 本文以影响商业银行支付结算服务收费经济性和公益性的因素为逻辑起点来对此论题展开论述#65377;从商业银行支付结算服务收费经济性和公益性统一需要研究的问题和需要坚持的原则入手,对国内外商业银行支付结算服务收费经济性和公益性统一和不统一进行了实证分析,并提出了基于经济性与公益性统一的商业银行支付结算服务收费的对策建议#65377; 二#65380;商业银行支付结算服务收费经济性和公益性统一的内涵与原则 (一)内涵 商业银行支付结算服务收费经济性和公益性相统一是商业银行支付结算服务资源配置优化的核心所在,这就要求我们科学地#65380;辨证地看待和处理好商业银行支付结算服务收费经济性和公益性之间的统一关系#65377;一方面,商业银行要追求支付结算服务收费的经济性, 构建商业银行支付结算服务收费向多元化和市场化发展;另一方面,商业银行又要关注支付结算服务收费的公益性,即受群#65380;消费者和企事业认为商业银行部分支付结算服务不应以赢利为目的,商业银行支付结算服务收费必须要充分考虑到受群#65380;消费者和企事业的承受能力#65377; (二)商业银行支付结算服务收费经济性和公益性统一需要研究的问题 政府指导价的服务价格按照保本微利的原则由国家制定#65380;调整;市场调节价的服务价格由商业银行自行制定和调整#65377;商业银行应充分考虑消费者的消费承受能力,在制定和调整价格时要考虑成本和市场竞争引起的社会承受能力#65377;商业银行应从深化支付结算服务收费产品的特点上#65380;支付结算服务收费机制运作的焦点上#65380;支付结算服务收费产品发展的热点上科学选题立项,抓好支付结算服务收费经济性和公益性的统一点,分析目前在商业银行中自身哪些支付结算业务产品服务收费的经济性最大?哪些支付结算服务业务产品的公益性最高?哪些支付结算服务业务产品收费对于公众最为敏感?哪些业务产品最容易产生支付结算收费问题?哪些支付结算服务业务产品收费的经济性和公益性统一的效果最好?以此作为商业银行确定支付结算服务收费经济性和公益性统一优先考虑的问题来论证和思考#65377; (三)商业银行支付结算服务收费经济性和公益性统一需要坚持的原则 笔者认为商业银行支付结算服务收费经济性和公益性相统一要达到的是一种发展的#65380;动态的“统一和平衡”#65377;收费经济性代表着社会效率的要求,而收费公益性代表社会公平的愿望,在动态过程中两者相互转化#65380;互为依托#65377;在商业银行支付结算服务体系发展的不同阶段,其服务收费经济性与公益性会分别处于相对优势地位#65377;在现阶段,可以这