1 聚宝盆终身寿险（万能型） - 陆家嘴国泰人寿b2e 2.pptVIP

开发背景 产品特色 产品内容 实现功能 投保规定 投保示例 1 聚宝盆终身寿险（万能型） 开发背景（一） 国家统计局网站公布数据显示，2013年10月CPI同比上涨3.2%；房地产开发景气指数96.88，比上月回落0.37点。 股市动荡、楼市前景不明、持续通胀预期的经济背景下，如何寻求安全的投资渠道，实现资金长期稳定的收益？ 开发背景（二） 聚宝盆与多个分红险、年金险捆绑，实现生存金累积生息账户、红利账户与万能账户多账户“强强联合” 生存金及红利进入万能账户实现二次累积：在最低保证收益的基础上，寻求长期稳定高收益、有效抵御通胀；同时兼备一定流动性，实现灵活领取，充分满足客户长期理财规划的需求。 股神巴菲特的投资名言：“第一条规则：永远不要亏损； 第二条规则：永远不要忘记第一条。” 1 聚宝盆终身寿险（万能型） 开发背景 产品特色 产品内容 实现功能 投保规定 投保示例 2 产品特色 聚宝盆终身寿险（万能型） “活”关联： 可选险种* 可选红利* 可选生存金种类* 随时加入/退出 退出后权益不变（如仍维持生存金累积生息、红利累积生息等服务） 高收益： “积少成多”、转入后每月复利累积（1+12） 有保底： 有保底收益基础上实现稳健增长 “多个账户”、多重收益、灵活关联机制， 完美实现安全性、收益性与流动性三者平衡！ *注：开门红期间仅开放福宏与万能险关联，后续是否开放 其他险种将另行评估。 1 聚宝盆终身寿险（万能型） 开发背景 产品特色 产品内容 实现功能 投保规定 投保示例 产品责任 4 1 聚宝盆终身寿险（万能型） 开发背景 产品特色 产品内容 实现功能 投保规定 投保示例 万能账户实现功能 16 功能示意图： 生存金 部分领取/退保 红利 万能账户 … 关联保单之生存金及红利按约定于应领日次日自动转入万能账户，每月按万能宣告利率结算。 万能账户关联说明 16 客户填写《万能险关联权益申请书》，申请将已投保的一张或多张保单与万能保单建立关联。客户亦可随时申请变更或终止关联关系； 申请建立或变更关联关系时，可选将关联保单的生存金、红利（两者之一或全部）加入或退出关联关系： 选择生存金关联时，可选具体生存金种类*； 选择红利时，红利领取方式须指定为现金领取或累积生息。 中途加入关联时，须先结清尚未领取的生存金和红利。 对于已提供生存金累积生息服务的保单，某一类生存金关联后，并不影响其他未关联的生存金继续累积生息；同时，若该类生存金退出了关联，后续发放的该类生存金仍可继续享有生存金累积生息服务。 对于关联建立前红利领取方式为现金领取或累积生息的保单，红利退出关联关系后，后续发放的红利仍维持原红利领取方式。 *注：开门红期间仅开放福宏与万能险关联，后续是否开放 其他险种将另行评估。 1 聚宝盆终身寿险（万能型） 开发背景 产品特色 产品内容 实现功能 投保规定 投保示例 投保规定 投保年龄：18至70周岁 保险期间：终身 交费方式：趸交；指定险种的生存金或红利按约定作为追加保费自动转入，不接受投保人主动追加保费 保费限制：趸交100元 权益人关系：1、万能险投保人须与所关联保单的投保人为同一人；2、申请关联的生存金受益人、万能险投保人、万能险被保险人三者须为同一人。 附加险之附加规定：不可附加 体检别：标准体 16 保全规定 最低保证利率：前5年年利率2.5%，第6年起年利率2% 结算利率：每月初宣告，不低于保证利率 初始费用：趸交5%；自动转入的生存金及红利：无 退保费用： 部分领取：合同有效期内，投保人可以申请减少保单账户价值，减少后的保单账户价值不得低于100元。（部分领取费用同退保费用） 保单管理费：无 风险保费：无 16 保单年度 1 2 3 4 5 6+ 收取比例 5% 4% 3% 2% 1% 0% 1 聚宝盆终身寿险（万能型） 开发背景 产品特色 产品内容 实现功能 投保规定 投保示例 投保示例 12 福先生今年30周岁，经过多年职场打拼，事业有成，有一定经济基础。目光长远的他希望在保证资金安全的同时，实现长期稳定收益。经过详细比较，福先生选择投保国泰福宏人生年金保险（分红型），保额1万元、交费期限20年，年交保费12684元；国泰聚宝盆终身寿险（万能型）一次性支付保险费100元；福先生20年合计交纳保费253780元，可获得如下保障： 福先生同时申请将福宏人生与聚宝盆万能险这两张保单进行关联，选择福宏人生的每笔生存金、满期金及红利自动转入万能账户“聚宝盆”，每月按万能险的宣告利率进行结算。 保险利益演示 12 保单年度 到达年龄 保险费 累计保险费 初始费用 进入万能账户的价值 低档结算利率 （最低保证利率） 中档结算利率（4.5%） 高