资金培训资料..docVIP

短期借贷（不需抵押）： 所需材料：1、身份证复印件；2、各种材料复印件 利率计算：资金量小：3.5%---4% 　　　　　资金量大：2.5%---3% 业务一：保证金 A：承兑汇票保证金：远期汇票，时间为1－6个月 全额保证金： 流程：全额保证金1000万→企业帐户→保证金帐户→银行开具1000万的承兑汇票→企业贴现→还款 　　　　2、敞口保证金：a填仓；b保证金　　二者可分开也可同时进行 B：信用保证金：国内信用证→议付→变现　　（一般2－3天可完成） 流程：保证金→借贷保证金→保证金帐户→银行（通过内部程序）→开具信用证→议付程序→还款 注：其他业务也可以做：投标保证金可以考虑、500万以上可以考虑 业务二：转贷业务（过桥业务） 是指企业从银行借贷后到了还款日期时，企业无资金还贷，需借款还银行（这么做一是提高企业的信用度，避免上黑名单；二是继续获得银行的续贷），待银行第二年贷款到帐后立即还之前从民间借的款。 流程：　1、信贷文件（审批意见通知书：此为银行审贷会一票否决），必须是第二年续贷的新文件； 抵押：a足值（按50%及以下打折放贷）； 担保：b不足值（固定资产不足） 还款来源：银行续贷（需信审文件） 业务三：摆帐 资金证明：时间较短（主要用于投标、证明实力、做代理） 银行余额：银行为完成月、季、年的任务买余额 银行流水：企业短期多次从银行存取（以证明资金的流动性强，企业效益好） 以上三种业务，主要是过程控制： 银行方面：核实、承诺、监控资金流向 监章：在借款未还之前由放贷公司保管 a　印签章：包括公司章（公章、财务章）、法人章（私章） ｛法人：指公司（团体）；法人代表：公司在工商局登记人｝ 注：留在银行材料上的章可以是法人章，股东章，需认真核对 b　密码支付器 c　支票：与密码支付器配合使用 d　U盾：一个企业有两个U盾：支票、现金电汇支票 3、文件审查： a　上年贷款合同：包括抵押合同 b　信审文件：这是前置条件，在完成贷款前需完成的条件 c　基础资料： 企业资料：①营业执照（正副本：需年审，在副本上体现年审记录）；②组织机构代码证（正副本）；③税务登记证；④开户许可证；⑤贷款卡：电子信息（征信记录）；⑥企业章程：股东结构、对借贷行为的特殊规定；⑦企业简介；⑧财务报表 法人股东资料：身份证，必要时提供户口本、结婚证 4、承贷协议：合同 5、抵押物资料：清单（他项权：指所抵押物的所有权转移给放贷人） 中长期借贷：放贷（抵押贷款）时间1个月以上，1年至1年半 抵押分为：　 A　硬抵押（抵押足值）：包括房产（含铺面）、土地、矿产、林业（按50%及以下打折放贷） 　　　　B　股权：1、到工商部门办理质押登记；2、受让股份 C　动产：汽车 D　担保：公司担保　　（自然人：公务员可担保贷款50万） 放贷方式： 1、直接抵押贷款； 2、银行委贷：指需要贷款人将抵押物交给银行、银行再通过企业或个人放出贷款，银行起一个中介作用 抵押物核对： 1、房产抵押： 双证：房屋所有权证、土地使用权证 要素：面积、位置、价值评估、办理抵押登记、查看有没有抵押过 注：抵押只能办一次，如果确需办两次则是顺位抵押，第一次抵押人为优先受益人 2、土地抵押： 　　　　A　五证：①建设用地规划许可证；②建设工程规划许可证；③建设工程开工证；④国有土地使用证；⑤商品房预售许可证　　（另加：住宅质量保证书和住宅使用说明书） 　　　　B　是不是净地（最好贷款类型）：是指无副作物、未开工修建、平整打围 　　　　C　是不是在建工程：有无预售许可证、第三方产权转移等，必要时进行环境评估 3、矿产抵押：煤矿、锌矿、铜矿、铁矿、金属矿、非金属矿 4、林权抵押：可以接，交给其他人做 注：土地只能够抵押给金融机构：包括银行、融资类公司、典当行、财务公司（准金融机构） 利率：　　月利率：2%－6%之间 　　　　　年利率：30%　　（六个月以上） 贷款要求：A抵押物质好，还款来源清晰，2千万以上 　　　　　B民间贷款不能超过银行同期利率的四倍，超过部分不受法律保护 承兑汇票： 银行承兑汇票：银行承诺兑付的汇票，流通有价票价，具有文义性，无因性 　　　文义性：按汇票记载的要素来进行约束，格式和书写规范，要求严格 　　　无因性：不考虑汇票的来源 流程：保证金（企业一般户）→转入保证金帐户→定期存款（6个月）→银行（内部流程审核）→出票→企业签章→企业背书（转让）→贴现 注：汇票日期全用大写，单个位数日期前加零，如零壹月，汇票时间一般为6个月（2.20－8.20） 贴现： 　　1、小票：指500万以下，流通过的票（不论金额）此类票以百分之计价，买断价格 　　　　　　要素：①票面金额；②开票行；③背书情况；④到期日 2、大票：面值500万以上，刚从银行开出来，没有背过书的票（现场查