车险定损员五级培训..docxVIP

第一章保险及相关法律专业知识第一节保险的概念与特征保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，从经济角度上说，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排。保险是一种合同行为，体现的是一种民事法律关系。保险的要素：1.可保风险特性：风险必须是纯粹的风险；风险必须具有不确定性。风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性。2.多数人的同质风险的集合与分散3.费率的合理厘定4.保险基金的建立5.订立保险合同保险的特征：经济性、商品性、互助性、法律性、科学性。第二节保险的基本原则保险利益原则（也称为可保利益）是指投保人或者被保险人对于保险标的具有的法律上承认的利益。诚实信用原则要求当事人具有最大诚信，对保险当事人双方都有约束。近因原则指原因和结果有直接的联系。补偿原则是财产保险处理赔偿时的一项基本原则，它是指在发生保险事故，致使保险标的发生损失时，在保险金额以内进行赔偿的原则。权益转让原则，仅适用于财产保险，而不适用于人身保险。分摊原则是在重复保险的情况下，对保险标的的所受损失，由各保险人分摊。它不适用于人身保险。第三节.保险合同的解释、生效、有效与无效保险合同是指保险人与投保人双方经过要约和承诺程序，在自愿基础上订立的一种在法律上具有约束力的协议。保险合同按保险人承担的责任，将其分为财产保险合同和人身保险合同。当事人的自行解释非经对方同意不发生法律效力。保险合同解释原则1.文义解释的原则2.意图解释的原则。意图解释即按保险合同当事人订立保险合同的真实意思，对合同条款所作的解释。3.专业解释的原则4.有利于被保险人和受益人的原则。保险合同的生效是指保险合同对当事人双方发生约束力，即合同条款产生法律效力。保险合同较为特殊，通常以缴纳保险费为合同生效的条件，在我国保险实务中普遍实行“零点起保”的规定。保险合同的有效是指保险合同由当事人双方依法订立，并受国家法律保护。保险合同有效是保险合同生效的前提。保险合同无效，即使所附条件成立，保险合同也不生效。无效保险合同是指当事人虽然订立，但不发生法律效力，国家不予保护的保险合同。下述几方面确认合同无效：①保险合同的当事人不具有行为能力②保险合同的内容不合法③保险合同当事人意思表示不真实④保险合同违反国家利益和社会公共利益⑤未成年人父母以外的投保人，为无民事行为能力人订立以死亡为保险金给付条件的保险合同⑥以死亡为给付保险金条件的保险合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额。第四节.保险合同的变更与终止保险合同的变更，指的是广义上的保险合同变更，即包括主体、客体和权利义务的变更。保险合同的主体变更是指保险合同当事人或关系人的变更，即保险合同的转让。保险合同客体变更的原因主要是保险标的的价值增减变化。保险合同的内容变更，是指保险合同主体的权利和义务的变更。保险合同的终止是指某种法定或约定事由的出现，致使保险合同当事人双方的权利义务归于消灭。终止与解除的区别：直接原因不同；履行程度和效力不同；法律后果不同。保险合同的终止，除因合同被解除外，还包括下述原因：保险合同因期限届满而终止；保险合同因履行而终止；财产保险合同因保险标的灭失而终止；保险标的部分损失，保险人履行赔偿义务而终止。第五节.重复投保的分摊方法重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个及两个以上保险人订立保险合同，且在相同的时间内，其保险金额的总和超过保险价值的保险。分摊赔偿方式主要包括比例责任分摊、限额责任分摊、顺序责任分摊三种方式。比例责任分摊方式是指各保险人按其承保的保险金额占保险金额总和的比例分摊保险事故造成的损失，支付赔款。第六节机动车辆保险合同机动车辆保险合同的法律特征：1机动车辆保险合同是当事人双方的一种法律行为。2机动车辆保险合同是有偿合同。3机动车辆保险合同是射幸合同。在特定条件下的等价与不等价特征，我们将之称为机动车辆保险合同的射幸性。4机动车辆保险合同是最大诚信合同。5机动车辆保险合同是对人的合同。6机动车辆保险合同是双务合同。机动车辆保险合同的主体是指具有权利能力和行为能力的保险关系双方，包括当事人、关系人和社会中介组织3方面内容。社会中介组织指保险代理人、经纪人、公估人等。投保人填写好投保单后，保险人审核同意签章承保，这意味着保险人接受了投保人的书面要约，保险合同成立之后，由保险人向投保人签发。第七节车险条款以及相关的保险责任、除外责任、赔偿处理车险条款是机动车辆保险合同的内容构成，包括：基本险条款、附加险条款和特约条款等。车辆损失险的保险责任包括意外事故或自然灾害造成保险车辆的损失以及合理的施救、保护费用。第三者责任保险的保险责任成立的要件包括：被保险人、机动车辆、第三者、使用保险车辆过程、被保险人允许的合格驾驶员、意外事故等。事故损害赔偿，可分为人身损害赔偿和财产损