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个人与企业信用管理;;企业与个人 信用 管理;主讲教材;学习参考书;导 论;导 论;序言 中国信用现状;;;政府信用危机;大话逼出了假话 官僚主义逼出了形式主义 朝令夕改的随意性逼出了应付、应对、对策;加大交易成本;近几年的热点信用事件;一个民族不能缺乏信用观念！ 一个国家不能缺乏信用制度！ 一个社会不能缺乏信用体系！ 一个企业不能忽视信用管理！ 一个人不能忽视自己的信用生命！;第一章 信用经济学的相关概念;第一节 信用概念;一、 信用的定义;付款约束条件：契约形式表述； 信用工具支付； 信用的要素：授信人、受信人、付款期限、 信用工具、风险 其他信用概念 《中国大百科全书》：借贷活动； 《辞海》：“信任使用”、“实践成约，取得信任”、“国家信用、银行信用、商业信用和消费信用” ;信用—货币的区别;二、信用与诚信的关系;;三、 信用的基本特征;（二）信用的伦理和文化特征 信用属于伦理学范畴，体现为一种约束人们行为的道德准则 就信用的文化特征来看，不同的文化背景对信用具有不同的理解。 ;（三）偿还和付息是经济和金融范畴中的信用的基本特征 信用是一种借贷行为，借贷的条件是到期要按时偿还本金，并支付使用资金的代价―利息 信用通常存在一定风险，授信者不仅要考虑能否获得相应的利息收入，而且还要分析本金能否收入的风险。 ;第二节 信用交易方法;;信用的分类;三个基本判断;根据授信者性质不同 银行信用：商业银行在内的金融机构以货币形式对企业、个人提供的信用，也称“现金信用”； “短期小额贷款”（狭义） 投资信用：由金融机构或私人基金向企业提供信用，授信期限比较长，帮助受益者开办企业、购置土地、建筑和固定资产，属于商业信用类。 商品信用：企业对企业提供的信用，用于赊购商品和服务等。;美国市场条件对信用的分类示意图;二、信用交易;三、信用工具;信用工具的分类 商业信用工具：赊销合同、赊销挂账账户、信用证（L/C）、期票、汇票； 金融信用工具：信用卡、消费信贷、支票 信用支付工具作用： 大幅度增加企业和消费者的购买能力。 但是会放大风险;四、信用风险;;根据信用管理的实践，分为： 国家风险（政治风险）：政策政局风险、所有权风险、经营风险、转移风险。 行业风险 个体风险 根据客户自身是否可控风险，分为： 可控风险 不可控风险;信用风险的产生和风险的双向性;五、 专业信用管理机构;第三节 信用方法的作用;信用对经济发展的贡献 1、信用经济成分比例与该国经济增长之间存强正相关关系。 （信用经济规模和结构深度） 2、社会信用制度的建立，有利于国民经济可持续发展； 3、提高市场上各类经济主体的经济活动的质量与效率 4、成为政府进行经济宏观调控的手段。 ;第四节 信用经济学说;一、经济发展的不同阶段;二、信用经济学范畴和研究方法;制度经济学：建立社会信用体系（随制度而演进）。 “调节总需求”和“结构改革”理论 社会信用体系设计 社会学：信用基础就是社会信任和法律关系平衡，本质是个道德问题。 社会资本理论 成就市场经济要素 促进社会自发合作 经济持续增长 信任程度高的社会能允许多样化的社会关系产生； 中国属于“熟人”社会 ;;三、早期的信用经济理论;John R.Hicks 明确提出信用经???的概念，以及信用在商品经济的重要作用。 深化信用控制方面的理论研究，提出“单中心模式”和“多中心模式” 1959年，英国经济学家提出广义货币“流动性”的相关理论，认为真正起作用的是“总的流动性状况” 1982年，弗里德曼（芝加哥货币主义学派）研究广义货币问题，重视市场流通的“信用总量”，提出金融总量和信用总量是经济运行的决定因素。;四、宏观信用经济学;五、微观信用经济学;信息经济学是从市场操作行为的微观角度来研究信用交易的各种特征，和信息不对称情况下的交易规律，提出一些解决信用交易中存在问题的方法。 信息经济学是微观信用经济学和信用管理技术的理论基础。