全球化背景下的个人的理财攻略.pdf

全球化背景下的 个人理财攻略 徐建明 2008年3月10日 徐建明 上海理财专修学院 执行院长 《理财周刊》 首席理财顾问 恒星理财顾问（上海）有限公司 CEO e-mail: JAMES@51LC.COM http//WWW.CFP.SH.CN /51LC 021 目录 理财概略 全球化大背景下的理财攻略 当前理财思路 各投资渠道分析比较 理财规划蓝图 生涯规划 理财规划 财富积累 财富保障 财富分配 开源 节流 风险 婚姻 子女 捐赠 遗产 投资 职业 税务 管理 家庭 教育 规划 规划 现金 规划 规划 规划 规划 管理 规划 技、道、势 天时、地利、人 和 做好理财的三要素 了解环境—社会和经济的环境 了解工具—金融和投资的产品 了解个人—现在和未来的理想 社会经济 情况 个人情况 理财工具 安排运用 理财思路：把握趋势 中国社会的四大趋势 • 全球化 • 私有化 • 老龄化 • 城市化__工业化 中国环境未来的趋势 还富与民. 国富民强将变为民富国强.私营经 济将占主导地位。个人财富迅速增加. 富裕 阶层和中产阶级不断壮大. 老龄化趋势，战后生育高峰出生人进入老年. 城市化趋势，城市人口20年增加4亿, 完成工 业化. 中国环境未来的趋势__全球化 全球化是全球的趋势. 对中国来说,将意味着经济社会生活中,中国 特色将逐渐被国际惯例所替代，融入世界经 济体系、游戏规则与全球接轨。 全球化__ 中国金融领域的趋势 在金融投资领域在空间上走出国门. 利率和汇率走向市场化. 外汇由管制变为自由兑换，这将意味着人民币升值. 而且人民币在国际支付体系中的重要性也将大幅提升, 甚至今后成为组成“亚币”的核心货币. 全球化带来金融业的混业经营. 各个金融投资市场的运行规则全球化. 全球化__ 中国金融领域的趋势 产品的全球化与全球金融市场不同地方不同渠道的连 接将使得理财投资产品: • 有更多的产品选择 • 有更丰富的产品层次 • 收益的理性化和风险的多元化 服务的全球化服务主体和服务受体的空间全球化