第四讲 保险理财.pptVIP

第六章 保险理财 新闻： 在2006年德国世界杯上备战特立尼达和多巴哥队前，贝克汉姆为自己的“金腿”买了3100万英镑的保单。 对比： 刘翔的教练孙海平教练日前在接受记者采访时表示：“我们都很重视保险，但对刘翔来说，假如国内有能保躯干一部分的险种，我们也会考虑给他的双腿上个保险！” 商业养老保险：大多为分红型生死两全年金保险 　　保险公司和购买养老保险的人通常会约定一个开始领取养老金的时间，在这个时间之前，被保险人死亡或全残，保险公司按合同约定给付保险金；到时间后开始领取养老年金；最后，双方会约定一个养老金领取结束的时间，在这个期限之内死亡（或全残）的，一般也会给付身故保险金；过了这个期限，被保险人仍然生存时，保险公司要依合同约定给付满期保险金。 家庭财产险：目前各家保险公司推出了各种各样的家财险品种，很多财产险公司也都在基本的家庭财产保险基础上开发了新的综合保险品种，保障范围也越来越广泛，其中涵盖了房屋、房屋附属物（包括私人车库、天台等）、房屋装修及服装、家具、家用电器和文化娱乐用品。　　由于火灾、爆炸、自然灾害或者他人恶意破坏等原因造成的财产损失或施救费用，保险公司都会相应予以赔偿。在主险之外，各家保险公司的附加险也相当丰富，比如盗抢险、现金和金银珠宝盗抢险；管道破裂及水渍责任，负责赔偿自来水管道、下水管道、暖气管道或暖气片突然破裂致使水流外溢或邻居家漏水受殃及造成保险标的的损失等，几乎包含了一个家庭可能发生的所有损失。 保险理财五大误区、五个诀窍 1、保险可以发横财 2、分红保险可以保证年年分红 3、寿险产品大部分是死后或快死时才能得到的保险，所以保了也没用 4、孩子重要，要买保险也得先给孩子买 5、购买“人情保险” 1、选好代理人和保险公司 2、让专业的代理人设计险种搭配 3、看看与介绍的是否一致，是否与自己需求一致 4、分情况选择适合自己的缴费方式 5、灵活使用保单借款功能 买保险一般按照以下顺序： 意外险→健康险→人寿保险（教育险→养老险→分红险、投连险、万能险） 保险需求表 低收入单身客户保险计划 这里所指的单身客户是指年纪较小但已经济独立，未婚但余钱又不多的年轻人。这些年轻的单身客户没有赡养父母或者抚养子女的家庭负担，但是一般经济收入也不是很高，而且消费欲望较强，开销较大，常常会出现开支困难。这时如果能适当买一些保险，不仅可以养成储蓄的习惯，而且由于年纪较轻，保费较便宜，相比之下买保险也比较合算。 年轻的单身客户买保险应该以储蓄性寿险为主，适当搭配一些意外伤害保险。但是也要注意不要买得太多，因为作为年轻人，一方面他的经济支付能力有限，另一方面总免不了有其他的花销。这时购买保险主要有两个目的：一是要形成一种基本的生活保障；二是要养成储蓄的习惯。等到经济条件和其他状况发生了变化以后，仍然可以对其保险计划进行调整和修改。 ?保险计划案例 ?卢先生，24岁，月薪2000元，单身，有社会医疗保险，无家庭负担，自己想存钱但自我控制能力不强，而且朋友较多，花销较大，往往存不下钱。所以，他想通过购买某种或者某些保险，强迫自己储蓄一部分钱，以备不时之需，同时取得一定的经济保障。 根据他的个人情况，其购买保险的需求主要是储蓄性需求，所以应该选择人身保险，且以寿险为主。其具体保险计划如下： 通过购买这种保险产品组合，卢先生获得的具体保障如下： 如果客户退保，客户可取回人寿保险的现金价值，而取回的金额是根据保证金额和红利的总和计算的，其具体金额如下： 如果意外死亡或高度残疾，可最少获得保险金9万元给付；如果部分残疾，可以按比例获得保险金给付，最高为4万元。 在这种保险计划下，卢先生每年大约要花676.4元买保险，这无形中养成了强迫储蓄的习惯。 这是一个比较简单的案例，当然卢先生还可以对自己的财产进行投保，此时就需要根据自己的情况综合考虑保险产品的选择和保险金额的确定，这时保险计划的制定就会复杂得多了。 如果是单身女性，还可以投保保险公司专门为女性设立的人身保险。这种保险产品把一些女性所特有的人身风险都包括在内，很适合年轻的未婚女性购买。购买此种保险之后，如果患了女性特定疾病，或者因病施行女性特定手术，均可获得特定的保险。 高收入家庭保险计划 刘先生，40岁，经理，没有医疗及养老保险；刘太太，32岁，家庭主妇，没有医疗与养老保险；儿子，7岁，小学一年级。 这个家庭丈夫收入稳定，每月总收入为8000元，是一个很典型的高收入家庭。随着夫妻俩年龄的增大，保障相应要减少，而养老的需求逐渐增加，设计保险时应该把这一需求考虑进去。其家庭保险的侧重点应放