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重庆农村商业银行战略探究【摘要】重庆农商行作为重庆市金融机构翘楚，在我国农村金融改革和农信社改制的大趋势下，已成功改制为商业银行，有望成为全国规模最大的农村商业银行，而重庆农村商业银行必须在内外环境下制定整体战略发展。为了肩负起服务“三农“，服务“城乡“的企业使命，实现“成为具有良好价值创造力的现代商业银行”的战略愿景，重庆农商行必须加快改革和创新，以提高客户服务能力为基点，主动调整客户结构；以提升资产负债管理水平为核心，积极调整负债结构；以发展零售业务为核心，加快调整业务结构；以降低资本占用为中心，大力调整资产结构。因此，文章研究的目的是结合重庆农村商业银行战略发展远景，通过对商业银行内部与外部环境分析，研究农村商业银行战略实施方法。 【关键词】农村商业银行 战略实施 一、重庆农村商业银行简介 1. 重庆农村商业银行基本情况介绍 重庆农村商业银行股份有限公司（下称“重庆农商行”或“农商行”）发源于20世纪50年代初诞生的重庆农村信用社，2003年启动法人体制改革转型为股份合作制，于2008年6月29日挂牌成立重庆农村商业银行，成为全国注册资本金最大的农村商业银行，并于2~3年内实现上市、于5~10年内真正成为一流的现代商业银行。作为全国首家突出城乡统筹概念的省级农村商业银行，重庆农商行拥有区县支行43家、营业网点1837个、员工15300余人，并拥有资本金60亿元、总资产2026亿元，是继上海、北京之后全国第三家，西部首家省级农村商业银行，也是重庆目前资产规模最大、机构人员最多的地方金融机构。截至2009今年5月末，重庆农商行各项存款达1883亿元，各项贷款余额达1070亿元，居全市金融机构之首。重庆农商行力争到2011年末，各项存款余额达到2800亿元，各项贷款余额达1500亿元，不良贷款比率下降到2%，资本充足率超过8%，股本回报率达到20%以上。 2. 重庆农村商业银行业务特点 重庆农村商业银行在2008年6月成立，前身是重庆农村信用社。重庆农村商业银行作为一家成立不久商业银行，业务发展与其它国有商业银行相比，非常单一。 由于国家相关政策法规对农村信用社这一模式的金融机构的限定，重庆农村信用社金融服务业务手段有限制，重庆农村商业银行目前处于成立之初，主营业务还是传统的存、贷业务，金融服务的主体集中在“三农”，即为农业，农村，农民服务。除存、贷业务外，其它中间业务只有少量代收付业务，业务占比不足0.5%，与传统商业银行的业务相比都还有非常大的距离。 而目前，重庆作为全国的直辖市，又定位为西南中心城市，同时作为城村改革试点城市，为重庆农村商业银行这一年轻的地方商业银行创造了广阔的发展空间和前景。 二、本文研究的目的和研究内容 1. 本文研究的目的 重庆农商行作为重庆市金融机构翘楚，在我国农村金融改革和农信社改制的大趋势下，已成功改制为商业银行，有望成为全国规模最大的农村商业银行，而重庆农村商业银行必须在内外环境下制定整体战略发展。 为了肩负起服务“三农“，服务“城乡“的企业使命，实现“成为具有良好价值创造力的现代商业银行”的战略愿景，重庆农商行必须加快改革和创新，以提高客户服务能力为基点，主动调整客户结构；以提升资产负债管理水平为核心，积极调整负债结构；以发展零售业务为核心，加快调整业务结构；以降低资本占用为中心，大力调整资产结构。 因此，文章研究的目的是结合重庆农村商业银行战略发展愿景，通过对商业银行内部与外部环境分析，研究农村商业银行战略实施方法。 2.研究主要内容 文章主要结合重庆农村商业银行现状, 内外部环境及对其战略发展和实施进行研究。 三、重庆农村商业银行业务环境分析 （一）重庆农村商业银行内部环境分析 1.优势部分 重庆农商行相对于同业竞争对手而言，在以下几方面据有明显优势： （1）具有强大的政策支持。为配合农信社的改革，国家从财政、税收及资金等方面给予强力的支持。除国家统一的政策扶持外，针对重庆的现实情况，国务院批准用于弥补三峡库区淹没迁建贷款损失的7.43亿元专项长期低息借款，用于农信社消化历史包袱并使其达到票据兑付条件。另外，重庆市政府不仅出资10亿元专门用于消化重庆农信社的不良资产，而且还出台了以土地收益置换不良贷款、“三农”贷款营业税先征后返等地方扶持政策。 （2）具有本地运作优势。重庆农商行作为地方金融机构，其总行即最高决策机构所在地处于重庆本地，拥有较其他当地非总行级同业相对更为简单的组织结构、更为快捷的决策效率和更为充分的经营自主性，且更加接近市场和客户，了解地方政策与环境，在市场响应能力、金融创新步伐和业务领域拓展等方面都具有其他全国性银行不可比拟的优势。 （3