关于过渡期的外资银行监管问题.docVIP

　　关于过渡期的外资银行监管问题 本文讲述了关于过渡期的外资银行监管问题的内容，供大家参考，接下来我们一起具体阅读下吧。 摘　要：中国入世后，外资银行在华业务将获得巨大发展。五年后，外资银行将与中资银行享有同等国民待遇。五年过渡期内，加强对外资银行的有效监管，对于维护正常的国内金融秩序，降低外资银行进入后对中资银行的不利影响极为重要。 一、外资银行发展现状及趋势 截至2001年末，外资银行在华代表处已经达到214家，营业机构190家，其中有31家外资银行可以开展人民币业务。据有关专家称，目前外资银行在中国金融市场所占的份额只有2%，中国加入dash;个问题。 2.监管法规滞后，对外资银行监管的针对性不强，执行中也存在偏差 长期以来，我国外资银行监管立法主要包括《中国人民银行法》、《商业银行法》以及《外资金融机构管理条例》，前两者本身在监管立法上就不甚完善，如《中国人民银行法》、《商业银行法》缺乏银行保密、存款保险制度的立法规定等，另外针对外资银行监管的规定不详或与其他条例规定相互衔接不够，也导致了这两种法规在外资银行监管过程中缺乏可依据性。而1994年基于当时的金融开放形势及国家政策颁布实施的《外资金融机构管理条例》，不论从指导思想还是内容规定上都早已不能适应快速发展的外资银行业的监管要求，实务中也缺乏可操作性。因而外资银行监管方面法规建设的滞后、不完善问题十分严重，直接导致外资银行监管局面的混乱、低效。正是认识到了这一点，2002年初，中行颁布实施了新的《外资金融机构管理条例》及实施细则。然而要真正实现对外资银行的法制化监管，《外资银行法》或《国际银行法》的制定刻不容缓。 3.监管体制及手段落后 从理论上说，一个有效的银行监管体系应该由三部分构成：市场约束条件下的银行内部风险控制系统、政府监管系统和社会监督体系。但目前这三个体系均存在问题：监管职能向人民银行过度集中，目前全国合计近4.3万家银行或准银行的金融机构全部由人民银行负责监管，并且基本上由人民银行总行直接负责，造成人民银行总行监管工作的严重超负荷。而人民银行上下监管部门间关系欠协调，渠道不畅通，又进一步降低了人民银行监管的效率。外资银行的大量涌入，对当前人民银行沉重的监管工作无疑雪上加霜，政府监管带有浓厚的地方色彩，全局观差，随意性大，当银行监管触动地方利益时，就横加干涉，反而会弱化人行监管作用，而目前在华外资银行绝大多数未成立同业公会，即使少数地方有同业公会，其主要作用也仅限于加强彼此间的联络与交流，缺乏行业自律制度，对外资银行的外部审计等社会监督体系长期以来也没有充分发挥其应有作用。监管手段落后，目前对外资银行的监督检查仅停留在对会计报表的审核上，甚至连这点都难以保证，因为不少外资银行上报的报表并不能完全反映其经营活动的真实情况。随时、实地地检查、稽核外资银行经营情况的做法较少或流于形式。 4.监管内容重点不明，风险管理意识薄弱 我国《外资金融机构管理条例》对外资银行的业务范围、业务规模、资本充足率、资产负债比例、对关联企业的贷款比例、流动性比例和各项准备金的规定较严格，实际监管内容主要侧重于市场准入及合规性监管，采用的是强化管制、严格限制金融机构的市场准入、业务范围和业务活动自由度的监管原则，而对外资银行日常经营的风险性监管尚不规范和完善，普遍存在监管较松的现象。反观美国，其监管原则是尽量减少金融业务发展方面的限制，但日常金融监管却相当细化。正是这一原则使得美国成为世界上金融活动最为活跃、而金融监管又最为严格和深入的国家。而在中国，由于长期限制金融领域真正的竞争，金融机构的业务发展相当迟滞，竞争力严重缺乏，而潜在金融风险却很大。 5.入世后，外资银行大举进入给监管带来新的挑战 外资银行大量涌入，带来了混业经营的模式，带来了众多的创新金融产品及形式，国际资本流出流入更加频繁，外汇量的控制难度增加，同时外资银行为了自身利益，也会采用一些不正当的手段，出现一些新的违法违规现象，凡此种种都会给我国中央银行的金融调控和监管带来诸多麻烦，也给我国央行在如何加强对外资银行有效监管方面提出了一个亟待解决的重大课题。 三、加强对外资银行有效监管的措施 加强对外资银行有效监管，应结合中国的实际情况，根据WTO的《全球金融服务贸易协定》和巴塞尔委员会1997年9月公布的《银行业有效监管核心原则》，借鉴国际上对外资银行有效监管的成功经验，对我国外资银行监管理念、立法、体系、内容、手段等方面作出相应调整，进一步建立和完善对外资银行有效监管的机制。具体措施 转变现念，提高认识，加强研究，培养人才 对外资银行的监管需要国际化、开放式的监管理念，要与国际接轨。当务之急是尽快摆脱以往传统、封闭、落后的监管思维定式，提高对监管重要性的认识。具体要做的是：(1)加强此方面的研究调查工作，成立专门的