反洗钱业务操作风险防范.ppt

反洗钱业务操作风险防范 客户身份识别和资料保存 大额交易和可疑交易报告 反洗钱日常管理风险防范 一、客户身份识别和资料保存 客户身份识别操作风险防范 客户身份资料和交易记录保存操作风险防范 客户身份识别操作风险防范 (一)风险点 1．对客户身份识别的重要性认识不足，拓展或引入客户时未对客户的背景进行必要的调查或了解不够充分，产生潜在洗钱风险。 2．开立账户时未按照规定严格审核客户开户资料，核实客户身份及保存身份证件复印件。 3．办理一次性金融业务、规定金额以上的大额现金存取款等业务未按规定核实客户身份，登记客户身份信息，留存客户身份资料。 4．客户账户信息不全、过期、失效或变更不及时，造成客户身份信息不明的账户长期使用，引发洗钱风险。 客户身份识别操作风险防范 5．账户存续期间，没有对客户保持持续识别，致使客户重要信息变更未能及时发现。 6．客户出现异常情况需要重新识别客户时，没有及时采取重新识别客户的措施。 7．当出现需要中止客户办理业务的情形时，未采取措施及时中止客户办理业务产生风险。 8．对人民银行、公安机关等相关部门查询、冻结过的账户未及时关注和调查，致使产生洗钱风险。 9．未及时对高风险客户采取强化的客户身份识别措施，导致信息掌握不全面产生风险。 10．对重点行业、地域、业务等的客户未及时关注，导致产生洗钱风险。 客户身份识别操作风险防范 (二)风险防范 1．加强对反洗钱知识及客户身份识别制度的学习，认识客户身份识别在反洗钱工作中的重要作用，在实际工作中切实履行客户身份识别制度的要求。 2．拓展或引入客户时，切实把好准入关，除了通过联网核查审查客户身份资料是否合法合规外，还应认真审查客户身份背景，防止风险客户进入陕西信合。 3．对于与我信合建立业务关系的客户，办理一次性金融业务、规定金额以上的大额现金存取款的客户，严格按照客户身份识别制度的要求核实客户身份信息，保存客户身份资料，登记客户身份信息。 4．对于客户信息不全、过期、失效等情况，要求客户及时补留、更正相关信息，以确保资料真实、完整和有效。 客户身份识别操作风险防范 5．账户存续期间，保持对客户的持续风险划分识别，以确保及时掌握客户的重要信息。 6．了解需要重新识别客户的情形，采取重新识别客户的措施，以确保客户发生异常情况时被重新识别。 7．当客户出现符合中止办理业务的情形时，及时采取措施中止客户办理业务。 8．对人民银行、公安机关等部门查询、冻结过的客户加强调查分析和重新识别，以确认其是否属于可疑客户。 9．对洗钱风险等级评定中属于高风险等级的客户，采取强化的客户身份识别措施，进一步了解客户的相关信息。 10．对涉及洗钱风险程度较高的行业、地域、业务等的客户，按照高风险客户的管理要求保持持续识别，必要时采取重新识别措施。 客户身份资料和交易记录保存操作风险防范 (一)风险点 1．客户身份资料保存不完整，或保管不善造成丢失，使客户身份资料无法进行事后复核。 2．以纸质或电子形式保存的交易记录留存不完整，不能完整反映交易全过程。 3．客户身份资料和交易记录保存的年限未达到法定的要求。 4．涉案的客户身份资料和交易记录在案件未查结前擅自销毁。 5．客户身份资料和交易记录未按规定妥善保管，造成客户身份资料和交易记录信息泄露。 客户身份资料和交易记录保存操作风险防范 (二)风险防范 1．严格按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的要求，完整保管客户身份资料和交易记录。 2．客户身份资料和交易记录保存期限届满前不得销毁。涉案或正在接受核查的相关资料，须在案件查结或核查工作结束确认不涉案的，方可按规定进行销毁。 3．做好会计档案的日常管理工作，及时整理装订和入柜保管，防止客户身份资料和交易信息泄露产生风险。 案例11—1 两公司大额资金在账上不过夜 案情： 2007年4月13日，A福利制品厂和Y废旧公司在某银行分理处开户，同时申请开通了网上银行业务。两家公司注册资金均超过30万元。4月29日上午，分理处柜员在打印网上银行流水单时，发现A福利制品厂在4月28日有一笔金额高达803·8万元的进账款项，且在当天由A福利制品厂将款项分次转入到了Y废旧公司账户，Y废旧公司又将款项分别转入到几个个人账户。大额资金在账上不过夜，资金流向又十分可疑，这一 案例11—1 两公司大额资金在账上不过夜 现象引起了经办人员的高度关注，银行加强了监控力度。在不到一个月时间内，两家公司通过网上银行划转资金达1400多万元。为进一步了解情况，