保险保障功能和融资功能.docVIP

提纲： 一、保险的概念 二、保险的特征与功能 （一）保险的特征： 1.互助性 2.法律性 3.经济性 4.商品性 5.科学性。 （二）保险的功能 1.保障功能 2.资金融通功能 3.社会管理功能 保险三大功能之间的联系 1.三大功能之间是本质与派生的关系 2.三大功能之间相互渗透 （四）正确认识保险的功能 三、我国保险业的发展现状 （一）保费收入规模迅速壮大 （二）投资渠道稳步拓宽 （三）保险监管水平提高 四、我国保险业保障功能与融资功能的具体表现 （一）我国保险业保障功能的具体表现 1.分散风险 2.经济补偿或给付 3.促进社会安定 （二）我国保险业融资功能的具体表现 1.资金的积累 2.资金的运用 五、影像保险业保障功能与融资功能的发挥的因素 （一）发展不足的主要因素 （二）产品创新和服务创新不够是直接因素 （三）保险业快速发展与保险资金运用渠道狭窄之间存在矛盾 （四）现阶段保险业发展的发展环境不佳 六、充分发挥我国保险的保障功能与融资功能的对策 （一）充分利用保险资金 （二）加强保险资金运用 （三）为保险资金营造好的环境 （四）树立全新的发展观 保险的保障功能与融资功能 【摘要】： 人类社会从开始就面临着自然灾害和意外事故的侵扰。春秋时期孔子“耕三余一”，巴比伦王国，国王曾下令僧侣、法官及村长等对他们所辖境内的居民收取赋金，用以救济遭受火灾及其他天灾的人们。古埃及石匠中曾有一种互助基金组织，向每一成员收取会费以支付个别成员死亡后的丧葬费。古罗马军队中的士兵组织，收取会费作为士兵阵亡后对其遗属的抚恤费用。这些都是保险思想和原始形态的保险方法。 随着社会的不断进步，经济的不断发展，保险由单纯的分摊不测事故所致损失（保障）的功能，逐步派生出了资金融通和社会管理的功能。 在我国，保险对于国民经济与社会的发展同样起着十分重要的作用，尤其是其所具有的保障功能与融资功能对于保障人民群众的基本生活与促进社会的和谐稳定意义重大。 在本文中，着重探讨保险的保障功能与融资功能两个方面，以及这两大功能的相互关系，促进保险的保障功能与融资功能的重要作用及基本的对策建议等。并分析了我国保障体系的现状，我国保险行业在国民经济体中所起到的作用及影响。结合国内外情况分析得出，只有发展我国的保险行业，才能更好更全面的发挥保险的最大作用。 【关键词】：保险，保障功能，融资功能 【正文】： 一、保险的特征与功能 保险是保险人通过收取保险费的形式建立保险基，用于补偿因自然灾害和意外事故所造成的经济损失或在人身保险事故（包括因死亡、疾病、伤残、年老、失业等）发生时给付保险金的一种经济补偿制度。任何一种保险形式都包括三个要点：保险人、保险基金、保险事故。从性质上说，保险是一种经济补偿制度。保险一般可分为互助保险、合作保险、社会保险和商业保险等，因而其定义也有别。 《中华人民共和国保险法》中第2条规定：“保险是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。” 　　（一）保险的特征 　　1.互助性。保险具有“一人为众，众为一人”的互助特性。保险在琮条件下，分担了单位和个人所不能承担的风险，从而形成了一种经济互助关系。这种经济互助关系通过保险人用多数投保人交纳的保险费建立的保险基金对少数遭受损失的被保险人提供补偿或给付而得以体现。 　　2.法律性。从法律角度看，保险双是种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的种合同安排，同意提供损失赔偿的一方是保险人，接受损失赔偿的一方是投保人或被保险人。 　　3.经济性。保险是通过保险补偿或给付而实现的一种经济保障活动。其保障对象财产和人身都直接或间接属于社会再生产中的生产资料和劳动力两大经济要素；其实现保障的手段，大多最终都必须采取支付倾向的形式进行补偿或给付；其保障的根本目的，无论从宏观的角度，还是微观的角度，都是与社会经济发展相关的。 　　4.商品性。保险体现了一种对价交换的经济关系，也就是商品经济关系。这种商品经济关系直接表现为个别保险人与个别人之间交换关系；间接表现为在一定时期内全部保险人与全部投保人之间的交换关系，即保险人销售保险产品，投保人购买保险产品的关系；具体表现为，保险人提供保险的补偿或给付，保障社会生产的正常进行和人们生活的安定。 　　5.科学性。保险是处理风险的科学措施。现保险经营以概率论和大数法则等科学的数理理论为基础，保险费率的厘定、