第三方支付的建设与发展.ppt

PayPal支付安全 对于支付安全来说，Paypal的作用和防火墙有些相同，在收款人和用户的信用卡资料间筑起了一道安全屏障。 以前用信用卡购物，需要在网上商店提供的付款页面上输入卡号，这么做当然很方便。但是如果网站没有实现加密传输信息，或者有些仿冒网站（spoof site）恶意骗取信息交易，安全性就要大打折扣——信用卡资料会被网站工作人员或者别的什么人获取。 现在就不同了，通过PayPal进行转帐或者付款给商家，只要输入PayPal帐号和密码——这就多了一层密码保护，而且支付页面由PayPal提供，而不是由网上商店提供。最终在PayPal站上完成加密的支付过程，没有第三方（包括网上商店）能够接触到用户的银行帐户或者信用卡持卡人的个人资料。 支付安全问题是用户和PayPal都非常关注的问题，虽然用电子邮件地址作为在PayPal上的帐号，并用简单的执行密码作为支付的命令和指示，避免了将信用卡信息和其他银行帐号信息透露给其他商家的过程中被泄露的风险。但是在PayPal的实践中，还是会出现网络诚信与安全问题，以及在其涉及到的服务中隐私权和消费者保护问题。 为此，PayPal出台了一些政策和措施来保证网上支付的安全。 PayPal支付使用 /index.htm (1) 这是一种虚拟支付层的支付模式，需要其他的“实际支付方式”完成实际支付层的操作。 (2) 付款人的银行卡信息将暴露给第三方支付平台，如果这个第三方支付平台的信用度或者保密手段欠佳，将带给付款人相关风险。 (3) 第三方支付机构的法律地位尚缺乏规定，一旦该机构终结破产，消费者所购买的“电子货币”可能成为破产债权，无法追回。 (4) 由于有大量资金寄存在支付平台账户内，而第三方支付机构并非金融机构，所以存在资金寄存的风险。 第三方支付缺点 网络支付派与Apple Pay派 支付宝和微信支付是网络支付派，Apple Pay 开启了新的一派 支付宝等网络支付派的支付流程 在支付宝开户的过程中，是用户在支付宝平台上输入自己的银行卡、身份信息和银行预留手机号完成银行卡绑卡的，在支付宝上的商户也是一样的流程。这意味着商户和用户都通过支付宝连接，支付宝和各个银行直接打交道。这里面没有银联和收单方啥事，支付宝取代了银联，对商户来说支付宝就是收单方。支付宝作为平台，通过互联网直接连接了商户和顾客，踢开了「收单方」和「银联」，从而可以降低费率 网络支付的线下推广问题 支付宝为首的网络支付派系，最核心，最关键的挑战就线下推广问题，本质上是线下支付体验问题。如何让遍布在各个角落的商户和顾客群体愿意使用支付宝？一些关键策略是： 培养网络支付习惯（打车软件大战背后的真正推手其实是财大气粗的支付） 线下商户地面推广，比如给店家低手续费，甚至倒贴钱，帮店家培训店员 对顾客推广，例如用支付宝正在弄的支付立减15元，做会员积分 支付体验创新，例如二维码支付等 Apple蓄谋已久，破冰来袭 Apple没有世界第一的电商平台支撑用户绑卡，没有支付平台，也没和银行搞暧昧，这怎么革命，难度好大，看不到未来呀！但Apple手上握着庞大的终端设备呀，或许真的有机会呢？ 苹果选择的是 NFC 与 TouchID 的组合。 在Apple Pay发布之前，没几个人能想得清楚怎么做才能让这事成。Apple再一次以颠覆式的创新，证明了自己的牛逼！ NFC 与 TouchID不就是「NFC + 指纹」 信用卡线下支付流程 支付的核心是资金交换，其中涉及多个参与者，钱究竟如何从顾客的 iPhone 上倒腾到商户的银行帐户里的呢？好，我们分析一下Apple的能力： Apple学支付宝，去和银行直连？ - Apple一直都没有和银行合作经历，再说全球银行太多了，一家一家银行搞太慢。这是第一个死胡同，用户的卡没法绑到iPhone上。 Apple推出Apple POS机，成为收单方？ - 凭借一个公司的力量要说服全球的商户使用他们的POS机收款没可能。这是第二个死胡同，没办法让商户接受新收款设备。 Apple做卡组织，发布 iCreditCard？ - 听上去都怪怪的，Apple从没做过信用卡生意，没办法去做一个规则的制定者，这也不是 Apple 所擅长的。 从银行到商户，什么都搞不定，这事根本没法做吗。 没错，【NFC + 指纹】只是对用户层面的支付体验，整个线下支付是一个庞大的设计难题，并非只做好体验就行。 目标很清晰，Apple要设计一套完整的支付方案，而且这套方案要在全球范围内都适用。谁还会觉得这是很简单的呢？ iPhone上的「NFC + 指纹」提供了无人能及的支付体验。目前只有苹果可以做到。NFC技术来代替原来信用卡的磁条，指纹来做授权验证，代替信用卡支付中的签名。简单来说，iPhone代替了信用卡塑料卡片，并且省