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外贸企业出口信用保险策略初探 摘要：国内企业之间长期被债务困扰，现在外贸企业也被外商欠债所困扰。因此，外贸企业必须解决这一难题，避免企业遭受不必要的损失，外贸企业出口信用保险的运用，无疑有利于这一问题的解决。文章主要从出口信用保险的作用出发，对外贸企业利用出口信用保险的策略进行初步探讨，以利于外贸企业出口信用保险的运用。　　关键词：外贸企业；出口信用保险；策略　　中国的外贸企业很长时间内以出口量、创汇额为追求目标，忽略用应收账款周转率等财务指标考核企业效益，增加了信用风险。据统计，我国外贸企业的坏账比例为5%，而美国企业的坏账比例仅为0.25%～0.5%.如2004年，内地上市的著名电器商长虹，亏损接近37亿元，当中最主要的原因，就是其海外坏账高达4亿多美元。2006年9月1日，中国三大门户网站之一的搜狐网博客频道开通中美追债博客，借助网络及结合美国追债律师团丰富的专业资源，使中国外贸企业债权人多途径、全方位了解中美追债业务。可见中国的外贸企业信用管理的意识淡薄，在交易全过程缺少科学、规范、有效的信用管理意识及管理政策，使得外贸企业的风险增大。因此，需要建立一个科学的信用管理体系来控制风险，对于中小外贸企业来说，采用出口信用保险是目前比较有效的快速控制外贸风险的方法，它既能对外贸企业交易全过程进行控制，又能促使企业开始建立科学信用管理体系。　　一、 出口信用保险的控制风险作用　　购买了出口信用保险，中国信保公司会对企业进行全过程的风险控制，主要分为：　　1. 交易前的风险控制。在出口交易前，往往会不了解买家的信息，对买家信誉比较担心，又缺乏调查买家资信的手段。通过中国信保，可以利用其全球信息网络，帮助做客户资信调查，从资金实力、信用程度、道德风险等多方面对买家做全面的评估，帮助企业防患于未然。外贸企业投保了出口信用保险之后，提交信用限额（即外贸企业可以向买家出口货物的最大金额）申请，其实也是对国外买家信用的一次再评估。中国信保通过自身的网络和渠道，对国外买家进行综合评估后的信用限额批复情况，是决定外贸企业与国外买家保持业务往来的依据。如果该信用限额不予批复，一般是由于国外买家信用记录不佳，上了“黑名单”，财务状况不佳，或者与国内其它外贸企业的业务已经有了拖欠。外贸企业可以通过出口信用保险，得到更多的买家信息，获得买方资信调查和信用限额等其他相关服务，为外贸企业与买家谈判提供依据，同时避免和防范损失发生。　　2. 交易过程中的风险控制。货物出口后，风险仍然可能会发生。例如2004年9月，大连地区某出口企业A公司向G国买方B公司出口7票货物，合同金额32万美元，结算方式为OA60天。A公司于货物出口前在中国信保辽宁分公司（下称“辽宁信保”）投保了短期出口信用保险，并获得保险人批复的买方信用限额35万美元。不料，货物刚刚抵达目的港，A公司就收到了B公司托管人的破产保护通知，企业面临巨额经济损失的危险。类似的风险外贸企业会经常遇到。因此，企业投保出口信用险就非常重要，投保出口信用险后，中国信保会即时跟踪国外买方的动态变化，适时评估买方的信用风险，并提示外贸企业可能发生的风险，为外贸企业提供不良买家名单，及时调整信用限额，提供风险预警。而且，中国信保即时跟踪收汇情况，协助外贸企业监管应收账款，反馈的国外买家的负面信息可以帮助外贸企业加大催收力度，甚至终止与该买家的现有业务，避免更大的损失。　　3. 交易后的风险控制。投保了出口信用保险之后，将风险转嫁给了保险公司，一旦发生损失，由保险公司负责赔偿，最大限度地减轻公司的损失。出口信用保险在外贸企业出口贸易损失发生时给予经济补偿，维护外贸企业和银行权益，避免呆坏账发生，保证外贸企业和银行业务稳健运行。例如沈阳某家皮鞋厂是具有自营进出口权的民营小企业，产品出口占销售收入的90%以上，主要的海外客户只有中国台湾和美国两家。2006年2月至5月，鞋厂先后向台湾买家出运了11笔货物，货值40多万美元。但到了付款日期，台湾买家却拖欠货款、迟迟不付，鞋厂因为这笔收不回的账款濒临倒闭。不过作为出口信保的被保险人，鞋厂马上想到中国信保，立即报案。中国信保在海外调查中发现，该台湾买家已停业，负责人下落不明，用“蒸发”二字形容毫不为过；而且，因存款不足，往来银行已宣布该买家公司及其负责人为“拒绝往来客户”。为使被保险人避免遭受更大的损失，中国信保立即决定：按照规定，向被保险人先行赔付。2006年9月27日，中国信保将40多万美元的支票交到皮鞋厂总经理的手上，总经理感慨万千：“中国信保把我这个民营小企业从破产的边缘拉了回来，我万分感谢！”。　　二、 外贸企业采用信用保险应采取的策略　　1. 建立信用管理体系。外贸企业必须建立独立的信用管理体系。西方企业几十年的经验说明，外贸企业必须建立独立的信用管理体系，全面管理