我国网上银行发展现的状、问题及对策研究.docVIP

我国网上银行发展现状、问题及对策研究 我国网上银行发展现状、问题及对策研究第一章 引言第一节 研究背景1999年8月24日，全国技术创新大会对技术创新提出了两点要求：一是要用新技术改造和提高传统产业；二是要加快有市场前景和需求的高新技术产业。在进步与技术创新中，金融业作为一项核心部门，其改革和发展一定要从长远目标考虑，以创新为动力，大力开发跨世纪的新型服务品种，走内涵式金融创新发展道路，确保我国的金融业在国际竞争中处于不败之地。在这样的环境要求下，以此为依托的网上银行显示出其强劲的生命力。网上银行不仅是金融业务创新的需要，而且是以高科技支持金融业发展的必然产物。银行业的发展经历了三个主要阶段：在实体银行阶段，银行有经营业务的营业场所和人员，办理业务是面对面的，业务处理也主要以手工为主，兼以部分化；在电子银行阶段，经营实体仍然存在，但电子化程度却大大提高了，银行业务辅以电话银行、无人自助银行等形式，自动柜员机、自动存款机、自动发卡机、夜间金库等电子金融产品的出现，极大地方便了银行客户；最后虚拟银行阶段是银行发展的较高层次。在这个阶段中，银行经营实体已经不复存在，业务交易主要是通过计算机网络的运行来实现，网上银行是该阶段发展过程中的典型代表。传统商业银行的竞争在于资金和信贷的能力，而未来商业银行的实力则主要体现在金融创新和投资决策这两个方面上。从目前看，激烈的银行竞争是金融创新最直接的动因。四大国有商业银行、九家股份制商业银行、城市商业银行、信用社、信托、投资、证券公司等金融机构的竞争压力是显而易见的。特别是当我国加入WTO后，外资银行享受国民待遇，与商业银行处于平等地位、全方位的竞争只是一个时间的问题。但是，在金融创新中，对于网上银行这一新生事物，国内各商业银行与外资银行的差距并不大，所以我国银行业应该及时把握机遇，先行一步，占领先机。以高科技支持金融创新，是金融业从粗放型经营到集约化经营转变的有效途径。银行本身就是知识密集型的产业部门，它的每一次变化都与高科技发展密切相关。目前，我国银行拥有庞大和相对完整的网络体系，为网上银行的开发利用提供了可能。网上银行的出现，正是体现了高科技与金融创新的有机融合。从近期国内经济形势来看，发展网上银行对扩大内需、经济增长等，起到积极的促进作用。从网上银行本身的特点分析，优势明显；从国际金融环境来看，网上银行的发展是一种必然趋势。第二节 研究意义我国经济稳定迅速的发展，带动了网络市场的发展，而网络市场的发展却离不开电子商务。电子商务(E;Commerce)，是指采用计算机网络(尤其是互联网)技术实现电子化信息交流和数据交换，进而完成整个交易活动的一种全新的经济形式。完整的电子商务一般包括商情沟通、资金支付和商品配送三个阶段，分别表现为信息流、资金流和物流的发出、传递和接收。这三个阶段是一环扣一环，密不可分，犹如一个链条，而资金支付在这个链条中起着承上启下的作用。但是考虑到发展电子商务，能否实现网上支付至关重要。其实互联网诞生以后不久，人们就已经开始利用互联网开展电子商务活动，但因银行没能及时提供安全的网上支付手段，人们在付款时仍旧不得不采取老办法(即网上订购、网下支付;)。但随着科技技术的发展，网上银行在不知不觉中出现了，而网上银行的业务在不断在扩大，现在也更加被大多数的年轻人所接受，可以说是21世纪一项伟大便捷的科技进步。同时可以肯定的是，将来网上购物必定会成为同现实购物相平等的购物方式，而且包括网上存款、转帐及网上交水电费等活动也必将被广大网上用户所大力推崇和接受，毕竟这对双方都有利。试想你愿意大热天跑到附近的银行，排了半小时或者一小时的队，才轮到你缴费付款？这样既浪费了时间，又浪费了精力。所以本文就是为了让大家更了解我国网上银行的发展现状，以及在网上银行中可能遇到的问题，这样可以让你可能在使用网上银行时充分考虑到这些问题，选择一家与你较喜欢的网上银行。第三节 研究思路本文通过第二章先对网上银行有个简单的介绍，再通过第三、四章的深入研究，让读者了解到我国目前网上银行的现状，第五章则是对我国网上银行的主要问题的概括。这些问题概括得可能不是那么精确，但是确实存在着，及我个人想到的和他人对策，最后一章是全文的总结第二章 网上银行的介绍第一节 网上银行的定义网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用 Internet 技术，通过 Internet 向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、 信用卡及个人投资等。可以说，网上银行是在 Internet 上的虚拟银行柜台。网上银行又被称为3A银行;，因为它不受时间、空间限制，能够在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以