金融论文投稿我国小额信贷发展现状分析.PDFVIP

中国月期刊咨询网 金融论文投稿我国小额信贷发展现状分析 小额信贷，又称“微型信贷”。在产生最初是作为一种特殊的信贷方式来运营的，是在特定地区建立的起一种目标与 传统商业银行完全不同的金融制度。它建立在特殊的信贷传递制度和条件之上，以直接向本国或地区的目标群体提供 稳定持续的生产性经营贷款，目的是让小微企业、低收入人群能够有自我发展的初始资金基础，帮助他们走上自我生 存和发展的道路。 摘要:近年来，我国小额信贷市场进入了蓬勃发展的机遇期，但我国的小额信贷仍处于起步阶段，在基金来源、信用 体系构建、监管等方面依然面临诸多考验，这也为我国小额信贷的发展增添了不确定因素。本文以我国小额信贷的发 展现状及前景为主题，多角度透视我国小额信贷市场，在资料收集、信息整合、综合分析的基础上对我国普通小额信 贷的发展现状、问题，新兴信贷模式加以研究，并对我国小额信贷提出发展建议和问题解决方案。 关键词:金融论文投稿,小额信贷,现状分析,前景,预期,对策研究 小额信贷是为小微企业创业者以及贫困和低收入人口提供的金融服务，其基本特征是额度较小、无担保、无抵押、服 务于贫困人口。与普通信贷的区别主要在于，其贷款额度和贷款条件的“小”化，金额一般为10万元以下，1000元以 上。它是一种金融创新，是一种以市场经济的方式促进小微企业发展，减少贫困的有益尝试。对于小微企业、低收入 市民，小额信贷有巨大支持作用，其对我国社会主义市场经济发展有重要意义。 通过对我国小额信贷发展现状的概览及前景的研究，可以充分了解小额信贷在我国的成长历程、小额信贷的市场需求 、小额信贷取得的成就以及政府的政策走向。对我国小额信贷存在的问题和面临的难题进行探究，可为其进一步发展 明确方向。 一、我国小额信贷发展现状与问题 (一)发展现状 当前，我国的小额信贷市场正在以前所未有的速度发展着，一批批茁壮成长的小额信贷机构正在不断革新中国小额信 贷行的业版图，如为农村金融服务的农村信用社、为中小企业提供融资的城商行和村镇银行、为微小企业主及个体工 商户服务的小额贷款公司等普通小额信贷业务受理者在这个时代大舞台上展示这他们独有的魅力。 中国人民银行发布数据显示，截至2013年末，全国共有小额贷款公司7839家，贷款余额8191亿元，全年新增贷款2268 亿元。通过对我国小额信贷公司分地区统计表(附件：表一)的分析，可以发现在全国各大省市、自治区中，江苏省、 辽宁省、内蒙古自治区、河北省、安徽省的小额贷款公司数量最多，均在400家以上。数据显示，全国31个省级行政 单位中，贷款余额最高的是江苏省，为1142.90亿元，其次为浙江省，贷款余额 899.85亿元。最低的是西藏自治区，为 2.25亿元。广东省小额贷款从业人员最多，达6775人，但其公司数量却仅有326家，截至9月末贷款余额为 441.07亿元。 “如今处于井喷式高速发展期的小额贷款行业正暗流涌动。小贷行业会经历一个洗牌的过程，一些优秀的小贷公司最 后会留下来，而那种比较善于把握政策与创新之间平衡的小贷公司有可能得到进一步的发展。”在目前这个阶段，我 国的小额信贷市场还并不成熟。由于在政策环节上还没有一套相对市场化且有利于小额信贷发展、同时也利于严格管 理和监督的法律法规，而政府对于小额信贷这种金融类型的扶贫工具的运用经验明显不足，因此小额信贷试行中出现 的问题无法有效及时地解决，反而打击了各方合作开展小额信贷的积极性。另一方面，在目前从事小额信贷的非政府 组织中，还尚未出现显示出足够的长期、专注地在中国开展小额信贷的高素质组织。因而，推广小额信贷，中国可能 还要走相当长的一段路。 (二)发展中的问题 1、首要障碍――资金困境 在当前金融体系下，小额信贷组织如何实现规模经济和资金来源的多元化成为其可持续发展的一道难题，而资金困境 恰恰成为破题难以逾越的障碍。融资渠道有限是限制小额信贷公司发展的制约因素。按照小额信贷组织现有的条件以 及正规商业银行、邮政储蓄管理制度，小额信贷组织很难从正规金融机构获得批发资金，那么增资扩股便成为小额信 贷组织实现持续发展主要资金来源，但这种资金来源对于落后地区的投资人毕竟实力有限。受国际金融危机影响，小 额信贷公司资金供给进一步缩水，这无疑是雪上加霜。本地的商业银行不愿意贷款给小额贷款公司，而异地贷款的融 中国月期刊咨询网 资成本过高，使得小额贷款公司进退维谷。 2、风险控制措施缺失 虽然近年来农村金融机构不良贷款率有