保险法中如实告知义务解析_兼议我国_保险法_第17条及修订草案第18条.pdfVIP

第 22 卷第 1 期 江西金融职工大学学报 Vol . 22 No . 1 2009 年 2 月 　 Journal of Jiangxi Finance College 　Feb . 2009 保险法中如实告知义务解析 ———兼议我国《保险法》第 17 条及修订草案第 18 条 蒋春霞 ( 东南大学 法学院 ,南京 　211189) 摘要 :如实告知义务是保险法最大诚信原则的重要组成部分 ,也是投保人和被保险人在投保时应当履行的一 项重要义务 。告知义务的主体 、履行时间、履行方式和形式 、内容 、构成要件以及不实告知的法律后果等是告知义 务制度的基本构成要素 ,对此其他很多国家和地区的立法例和学说理论已经相对比较完善 ,我国保险法对此也有 相应的规定 ,但存在一定的不足 ,虽然这次的保险法修订草案对相关规定已经做了一定修改 ,但仍不够完善 , 因此 国外的学说和立法例仍有很多值得我们借鉴的地方 。 关键词 :告知义务 ;重要事实 ;诚信原则 ( ) 中图分类号 :DF438. 4 　　文献标识码 :A 　　文章编号 2009 　　告知义务来源于英国海上保险法制度 ,指在订 保人 。投保人为订立保险合同时保险人的相对人 , 立保险合同时 ,投保人应将保险标的的重要事实情 其作为保险义务人是毫无疑问的 ,但是对被保险人 况反映给保险人 ,保险人据此决定是否承保或保险 是否应课以告知义务呢 ? 持否定观点的学者主要是 [3 ] ( ) 费率的厘定 。最大诚信原则要求保险合同当事人必 基于以下理由 : 1 如实告知义务发生于合同成立 ( 前 ,而被保险人不是缔约主体 ,不能在合同订立过程 须履行告知义务 。我国《保险法》以及《保险法 修订 ) ① ( ( ) 草案 》也都对此作了规定 。虽然《保险法 修订草 中有相关意思表示 ,没有机会履行告知义务 。 2 在 ) 人身保险中 ,当被保险人是限制民事行为能力人或 案 》中对如实告知义务的规定较《保险法》的规定有 了一定程度的进步 ,但仍存在疏漏之处 。本文将从 无民事行为能力人时 ,其告知不具有法律上的效力 , ( ) 告知义务的基本问题入手 ,参考其他国家和地区的 要求其告知没有实际意义 。 3 投保人可以凭借其 相关立法例及学说 ,对告知义务制度的基本要素进 与被保险人的特定关系了解保险标的状况 ,被保险 行解析 ,并对我国相关规定进行检讨 。 人不承担告知义务不影响保险人对危险的评估 。笔 一 、告知义务的主体范围 者认为这些理由不能成立 ,被保险人应当被课以告 关于告知义务的主体 ,各国立法例的规定不尽 知义务 ,理由如下 :保险合同为双务有偿合同 ,保险 相同 ,学术界也存在争议 。有的国家规定告知义务