江苏常熟农村商业银行股份有限公司资本管理规划（2017-2019年）.pdf

江苏常熟农村商业银行股份有限公司 资本管理规划（2017-2019年） 江苏常熟农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）为满足资本监管 要求，进一步加强和规范本行资本管理，保持较高的资本充足水平和资本管理质 量，有效支持本行业务发展需要并满足股东回报要求，根据相关监管规定和本行 未来发展战略及业务规划，特制定《江苏常熟农村商业银行股份有限公司资本管 理规划（2017-2019 年）》。 一、资本管理规划的整体原则 （一）立足宏观经济形势，审慎预估外部经济环境 未来宏观经济将持续在“新常态”下运行，面临结构调整阵痛期，银行业受 到的挑战和冲击更为多元化，商业银行面临的经营环境也日益复杂。为此，资本 规划需要合理预估未来三年业务发展速度、盈利留存等内生资本的可获得性，兼 顾自身的经营情况与相应的资本需求。 （二）基于监管要求，提升资本实力 本行资本规划以银监部门相关监管要求为指导原则，考虑到外部资本监管要 求日益严格、宏观审慎监管体系中对资本充足的要求进一步提高，未来资本需求 呈提升态势，本行应结合各方考虑因素，通过多种渠道优化资本结构，完善融资 结构，逐步提升资本实力和充足率水平。 （三）风险管理能力与资本充足水平相适应 在通过内部资本充足评估确定资本附加要求的基础上，本行应确保规划期间 的资本充足率与经营状况、战略导向及风险变化趋势相匹配，并据此拟定资本管 理措施，为资本管理和充足率目标的顺利实现提供保障，进一步推动资本管理手 段方法的优化升级。 （四）结合发展战略，统筹本行资本规划 为加快创新驱动，实现多元化发展，资本规划应结合本行实际，确保资本实 力与本行多元化战略要求相一致，形成多元化的资本补充机制，推动本行资本充 足水平的提高和资本使用效率的提升。 二、资本管理规划目标 结合《资本管理办法》及本行经营管理现状，本行2017-2019 年间资本充足 率目标如下： 核心一级资本充足率及一级资本充足率不低于 10.5%，资本充足率不低于 12.5%，确保未来几年保持较高的资本充足水平，以提高本行风险抵抗能力，为 多元化战略提供支撑，若出现宏观经济显著下行、资本监管标准提高等情况，预 留约2 个百分点缓冲可有效保持本行资本充足率水平相对稳健，同时可以满足监 管最低要求。如监管机构调整商业银行最低资本充足率要求，本行的资本充足率 目标应随监管机构要求进行相应调整。 三、资本管理规划考虑要素 （一）宏观经济环境 当前，国际经济环境方面，经济形势依旧复杂，全球经济增长仍将持续低迷， 产业结构调整步伐加快，金融市场波动加剧。国内经济环境方面，近年来，我国 经济步入新常态，金融市场化改革进程加快，银行业经营环境正在发生深刻变化。 面对利率、汇率市场的逐步完善，资本市场的深刻变革，复杂的经济金融形势背 景下，本行须积极紧抓战略机遇、加强资本管控、促进转型升级，提高盈利创新、 严守风险底线，实现在宏观背景下各经营指标的均衡协调发展。 在创新发展和战略转型的关键时期，资本实力对本行发展前景的重要性将日 益凸显。拓宽资本补充渠道，提升本行的资本充足水平，进而满足各项业务持续 稳健发展和资产规模适度扩张的资本需求，对本行提升竞争力水平、提高盈利能 力、实现业务发展目标具有重要意义。 （二）国内外监管环境 中国银监会根据资本监管国际规则的变化，颁布了《商业银行资本管理办法 （试行）》，自2013 年 1 月1 日起正式施行，在监管力度不断加强的背景下，如 何满足资本充足率监管要求，已经成为国内商业银行必须考虑和解决的战略问题。 2016 年初人民银行推出了宏观审慎评估体系（MPA ），将原“差额准备金动态调 整及合意贷款规模管控”的微观审慎机制向“宏观审慎管理和广义货币政策”的 全面风险管理体系转变。银监与人行的规定大幅提高了对于我国商业银行资本监 管的标准，同时在银行的风险资产和资本定义的计算规则方面更加严格，进一步 提高了资本充足率要求，加大了商业银行资本补充压力。 截至2016 年12 月31 日，本行核心一级资本充足率为10.90%，一级资本充 足率为 10.93%，资本充足率为13.22%，尽管2016 年9 月本行成功登陆上海证 券交易所，首次公开发行募集资金净额9.11 亿元，但资本充足情况仍不够乐观。 经过多年发展，本行已积聚了较强的经营实力和金融服务能力，预计在