小微企业金融服务体系构建与优化路径研究-河北工程大学学报自然.pdfVIP

第 33 卷 第 2 期 河 北 工 程 大 学 学 报 （社会 科 学 版） Vol.33 No.2 2016 年 6 月 Journal of Hebei University of Engineering (Social Science Edition) Jun.2016 小微企业金融服务体系构建与优化路径研究 汤荣敏，崔志敏，郝红艳 （河北工程大学 科研处，河北 邯郸 056038） [摘 要]小微企业在经济发展中发挥了重要作用，然而小微企业融资却存在诸多问题，分析了小 微企业融资现状，深入探讨了当前小微企业融资难的原因，并提出了构建和优化小微企业金融服 务体系的对策和建议。 [关键词]小微企业；银行；融资 doi :10.3969/j .issn.1673-9477.2016.02.005 [中图分类号] F832.3 [文献标识码] A [文章编号] 1673-9477(2016)02-014-03 为促进经济的稳定增长，小微企业的发展逐渐 （二）金融机构方面存在的问题 受到国家、金融机构和社会的重视，逐渐放开的信 1.金融服务机构的服务未能很好的满足小微企 贷政策、专业化的金融服务和便捷的信贷程序使小 业需求 微企业得到一定的发展。但因自身资产规模小、信 小微企业分布于各个行业，且不同行业及类型 用度低、担保条件不够，以及金融市场的不完善和 的小微企业的融资需求不同，而当前的金融机构所 政府缺乏协调统筹等问题，造成了小微企业融资难 提供的金融服务难以有针对性的满足不同小微企业 的现象。因此，解决小微企业融资难、融资贵、融 的融资需求。大中型商业银行依然占据金融市场主 资慢等问题就非常具有必要性和紧迫性。 导地位，而小微金融机构虽然有一定的发展，但由 一、小微企业融资存在问题分析 于资产规模小、基础设施不完善、金融服务产品单 一等短板，使得小型金融机构的发展仍处于起步阶 （一）企业自身的问题 段，难以应对不同类型的小微企业的融资需求，因 1.小微企业缺乏信用观念 此，金融机构需有针对性的加强金融产品及服务的 信用体系的不健全和信用秩序的紊乱，导致了 开发。 严重的信用缺失现象，而金融机构出于安全信贷的 2.网点设置不合理 角度，更加倾向于规模较大、信誉度较高的企业。 我国小微企业的数量较多，但分布不均，主要 换言之，规模大的企业信用观念比较强，更加关注 分布在城市的周围、县城或村镇，而银行机构的营 企业自身的信用程度，获得金融机构的贷款较为容 业网点大多设置在经济较发达的城市，在县域和村 易。此外，信用度和自觉还贷意识较低的企业，进 镇设置的机构较少，小微企业的分布与营业网点的 一步削弱了金融机构向小微企业贷款的意愿，加之 设置恰好相反，使得小微企业办理融资业务的路程 部分企业通过非正当手段套取金融机构贷款，进一 成本、时间成本无形中增大。此外，银行要调查贷 步加剧了小微企业的融资难度。 款企业的经营状况和资信水平需花费一定时间，进 2.小微企业内部管理不健全 而加大小微企业贷款的时间成本，而且不合理的网 大部分小微企业都是由父子、兄弟或者夫妻所 点设置不仅加大了小