远离非法资.pptx

**银行**支行 2014.8.8;一、非法集资的定义及类型;一、非法集资的定义及类型;2、类型 涉及的主要刑法罪名有非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪两种。两者行为有相似之处，但量刑处罚却差别很大。非法吸 收公众存款罪的最高量刑是有期徒刑10年以下， 而集资诈骗罪最高可以判处死刑。;简单案例 时间： 2011年4月14日 地点： 三明沙县 事件： 因非法集资4000多万，沙县检察院以涉嫌集资诈骗罪批准逮捕乐某。 案情： 下海经商不善的乐某，在2007年已累计欠款数百万元，而后以投资并支付高额利息为诱饵，向社会公众非法集资。为取得群众信任，乐某采取编造虚假投资项目，如承包电站、投标工程、承包山场或吹嘘在外开赌场、放高利贷等，并对他人施以请客送礼的小恩小惠、按时足额支付利息等手段，使其在借款人中获得良好的信誉。至案发日，先后向64位个人或法人非法集资4200多万元，其所骗得的款项，大部分用于支付高额利息、偿还旧债及挥霍，在集资款无法偿还的情况下，乐某逃往外地，于2011年3月4日被公安机关抓获归案。;刑法第176条 【非法吸收公众存款罪】;（五）不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的； （六）不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的； （七）不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的； （八）以投资入股的方式非法吸收资金的； （九）以委托理财的方式非法吸收资金的； （十）利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的； （十一）其他非法吸收资金的行为。;刑法第192条 【集资诈骗罪】; 与非法吸收公众存款罪不同，集资诈骗罪是以非法占有集资款为目的。 集资诈骗罪两大特征： 一是以非法为目的，即借钱不还； 二是违背诚信，使用诈骗手法，即捏造事实、隐瞒真相。;非法集资;案例分析 案例：张某经营一家石油机械厂，2010年6月急需资金扩大生产，因银行贷款审批手续较严格，贷款不成功，张某向周围群众以远高于银行的利息吸收资金共计500多万。2012年4月份，市场发生变化，石油机械厂经营出现问题，已经资不抵债。张某在明知其无法还清以前所借款项的情况下，虚构事实，谎称将要投资建一家资产千万的钢铁厂，在社会又融资了3000多万后外逃。;二、非法集资与民间借贷;可以有偿，也可以无偿。;约定利率不得超过中国人民银行 公布的同期同档基准利率的四倍;案例分析 2011年8月6日，王某因投资需要资金向潘某借款100万元，双方约定借款期限为一个月，月息为6％。然而王某却没有在约定期限内还清借款。2012年2月9日，潘某因此将王某告上法庭。庭审中，潘某认定王某连续支付了四个月的利息之后，便没有再偿付借款本金及其余利息。 　　;民间借贷与非法集资的区别;三、典 型 案 件;珠宝4000万 花了4000多万元买珠宝，大部分是玉石，其中2010年5月到香港一次性就买了几百万元的珠宝，特别喜欢拿出来炫耀，专门给珠宝拍照制成图册。 衣服只穿两次 只选北京、上海等地的奢侈品店，从不看价钱，要买就买最贵的，穿过一两次就不要。 20多部名车 包括保时捷、加长悍马、奔驰、奥迪Q7、陆地巡洋舰和宝马7系等。保姆、员工和助理的车另外买。 其它消费 给助理买瑞景的房子，花600万元买游艇出海游玩。;李宝华，女，集美后溪英村人，因家贫13岁开始摆地摊、卖水果、做传销、也做过六合彩组头，21岁时因诈骗被广东省公安局刑事处罚两年。（普通人阶段） 2005年因躲债外逃的李宝华突然衣锦还乡，回厦门开办东方明大贸易有限公司，06年又改为明大集团。2008年成立厦门明大置业投资集团有限公司后，注册资金5000万元人民币。5年内投资多个行业，包括房地产、休闲娱乐产业、仓储物流业等行业，经营网络从福建省辐射至四川、重庆等地。（商界传奇阶段） 2012年7月被警方抓获押回厦门，因实施以高额利息回报为诱饵，非法集资累计10亿多元，而后用于个人挥霍或将资产转移，以涉嫌非法吸收公众存款罪被刑事拘留，案件仍在审理中。（打回原形）;李宝华四大骗术 1、 找人扮李嘉诚私生子行骗; 2、 谎称在丹麦开油田8年赚20亿; 3 、和丈夫演“双簧”演离婚闹剧底以开发房地产名义骗到几亿元; 4 、不做“实业”做“金融”，骗完几亿就走人。 　“那么多奢侈品，都是她用我们的钱买的，想起就心痛”。 ——几名债主