经济学论文范文个人信贷公证业务的必要性.PDFVIP

中国月期刊咨询网 经济学论文范文个人信贷公证业务的必要性 信贷是体现一定经济关系的不同所有者之间的货币借贷行为。广义的信贷是指金融机构存款、贷款、结算的总称。狭 义的信贷一般指银行或信用社的贷款。本文主要分析了个人信贷公证业务的必要性，文章是一篇经济学论文范文。 摘 要 个人向银行申请信贷业务时，存在一系列的风险问题，通过公证机构为信贷双方提供信贷公证业务，可以起到 不容小觑的风险规避作用。本文从信贷公证的程序、信贷过程中可能出现的风险以及个人信贷公证业务的作用三个方 面进行分析研究，论述了个人信贷公证业务的必要性。 关键词 信贷业务,公证业务,风险规避 为了满足人们的各种资金需求，银行向个人提供了信贷业务。个人可以向银行提交一系列的资料以证明自己的个人信 息以及还款能力，供银行评判其是否具备借款资格。在经过银行的审查、审核、审批程序后，才会向确定具备借款资 格的借款人发放贷款。在这一系列的过程中，信贷公证是十分重要的一环。公证机构向符合规定的信贷公证申请人出 具公证书，从法律层面上对信贷行为以及期间涉及的法律文书进行合法性、真实性的证明。信贷公证业务对于规范信 贷活动，规避信贷风险发挥了不容小觑的作用。在下文中，将对个人信贷公证业务的必要性进行详细论述。 一、 信贷公证业务流程 (一)申请和受理 申请须由借款关系的各方当事人共同提出，其中包括贷款人、借款人、保证人等。各方当事人需要提供《公证程序规 则》中要求的各项证明材料，公证机构对符合《公证程序规则》规定条件的公证申请可以予以受理。公证机构受理公 证申请后，应当向申请人发送受理通知单，申请人或其代理人应当在回执上签收。不符合相关规定不予受理的，及时 告知申请人。 (二)审查 公证机构受理公证申请后，应当根据信贷公证事项的办证规则，对以下事项进行审查：当事人的人数、身份、申请办 理该项公证的资格及相应的权利;当事人的意思表示是否真实;申请公证的文书的内容是否完备，含义是否清晰，签名 、印鉴是否齐全;提供的证明材料是否真实、合法、充分;申请公证的事项是否真实、合法。在对材料进行审查时，要 着重以下几个方面：其一，要确定身份证、户口簿、结婚证等材料是否都为真实合法，避免出现有申请人为了通过贷 款申请提供假材料蒙混过关的情况;其二，通过证明材料对借款人还款能力进行评估，确定其是否具备贷款资格;其三 ，要对各方签订的借款合同及一些从合同进行审查，确保合同内容的合法性和合理性。重点审查合同中的相关条款是 否完备，是否对于之后可能出现的问题进行了完整囊括，关注强制执行条款是否缺失，避免出现由于合同内容不齐全 ，后期客户无法履约时，无法采取相应应对措施的情况。 除了要对合同和相关材料进行审查，公证机构还可以采用下列方式，核实公证事项的有关情况以及证明材料：通过询 问当事人、公证事项的利害关系人核实;通过询问证人核实;向有关单位或者个人了解相关情况或者核实、收集相关书 证、物证、视听资料等证明材料;通过现场勘验核实;委托专业机构或者专业人员鉴定、检验检测、翻译。 (三)出具公证书 公证机构经审查，认为申请公证的事项符合《公证法》、本规则及有关办证规则规定的，应当自受理之日起十五个工 作日内向当事人出具公证书。对于未通过审查的合同，公证机构应当拒绝予以办理，并以书面形式告知当事人。 二、信贷业务风险 (一)借款人恶意骗取贷款 社会中有一部分人法制观念不强，信用意识淡薄，时常通过利用一些管理漏洞来满足自己的私利。部分借款人熟悉银 行审核程序之后，在明知自己达不到银行规定的借款要求的情况下，选择通过非法手段制造虚假证明以期通过银行的 审核，得到银行放款。这其中可能包括虚假的结婚证、房产证、公证书等。如果银行和公证机构由于工作疏忽予以通 过其借款申请，骗取贷款的人在得到银行放款之后，便会携款潜逃。借款人潜逃或者失踪之后，银行放出的款项就会 无人进行还款。有些担保人提供的抵押，抵押产权不明，或者经过了多次抵押，无法用来偿还贷款，这样一来，就会 形成不良贷款，使银行利益大大受损。这种骗取贷款的行为，不仅会损害银行的利益，也会影响整个社会的经济发展 中国月期刊咨询网 和诚信建设。 (二)借款人高估自身还款能力 借款人由于本身拥有的资产、工资收入等资金情况不同，其还款能力也会有所差别。银行和公证机构会根据其提供的 证明材料以判定其还款能力，并进一步决定是否可以向该借款人放款，以及发放多少贷款等问题。有些人对于自己的