第05章投资预备式.PDFVIP

第05章 投资预备式 【认知】 【计算】 【勘误】 ⼀、认知 1.问：本⼈今年20多岁 刚存了2万元左右 ！每⽉基本可以结余2000元左右 怎么可以让存 下来的跑过通货膨胀。 答 ：如果以前没有投资经验 建议先从最简单的货币基⾦开始 （平均历史年化约2-3%） 然 后可以考虑买⼀些债券基⾦ （平均历史年化约5-7%）。熟悉投资的波动之后 可以尝试定投 ⼀些股票型基⾦ 或者直接定投我们的极简组合 （平均历史年化约 11%- 17%）。 未来课程应该会讲到不同⾦额可以购买的各类产品 以及选择基⾦的⽅法。 2.问：我有 100万的现⾦ ⽬前都投资在不同平台的p2p 收益率在 10%左右 除了投资p2p还有 什么更好的⽅式 答 ：投资P2P要注意平台的安全性 以及⼀旦出现违约可以获得的安全保障； 其它投资⽅式 可以选择投资银⾏理财 （收益⼀般4%以下）、基⾦ （长期投资年化可达 10% 左右）、股票 （收益不确定）等 3.问：⽼师好 选择理财产品时 投资⼩房⼦其中⼀根柱⼦ （三个⾓度）中有⼀个是产品发⾏ ⼈ 请问⽼师产品发⾏⼈和管理⼈如果不是同⼀个公司 （或银⾏） 哪⼀个⽐较重要 这两个⼈分 别决定了什么？ 答 ：打个⽐⽅ 你去买⼀个⼤牌包包 这个牌⼦是什么 往往是品质的保证。这个品牌⽅ ⽐ 较像是发⾏⼈ ；⽽这款包的设计师是谁 往往决定了这款包包到底好⽐好看。这个设计师 这 就⽐较像是管理⼈ 决定了这个产品到底实际表现如何。不能说 那个更重要 因为双⽅的作 ⽤不太⼀样 不过发⾏⼈更偏整个产品的整体 ⽽管理⼈更偏向于实际操作⼈。 4.问：现在银⾏⼀年定期利率为 1.75% 这时银⾏定期⼗⼆单法还有意义吗？本⼈理财初学 者 基⾦、P2P还在学习当中 ⽬前有点⼩存款 ⽐较适合怎样的理财⽅法？ 答 ：⼗⼆单法只是提⾼流动性的⼀个思路 不建议使⽤传统的存银⾏定期的12单/60单法 建议⼤家都换成收益更⾼的固定期限产品。这个⽅法你可以理解为是把基⾦定投改成固定收益 类产品的定投 ⽐如国债、万能险、P2P、银⾏理财、定期债券型基⾦等等。 理财产品分批⼊ 赚钱花钱两不误 /s/Ua3MN9xSFZHd7xxytB3SHA 5.问：每⽉⼀笔约⼀万元的收⼊ 到年底总计 10万 年底确定要⽀出且不想浪费在活期账户 上 请问在保本的前提下如何理财？ 答 ：低风险的定期理财产品可以考虑。我们介绍的低风险银⾏理财、券商理财和保险理财中 有不少符合你的要求哈。 ⼆、计算 1. 【勘误】 问：债券类的举例中 有个⼩伙伴希望2年后有267万元的存款 ⽤来做买房的⾸付 每⽉存 1万元的话 如何实现 解决⽅法是8.3%年化的收益即可实现 ⽬标 但是我算出来是 17%的 年化收益率 请⽼师指教 ！ 答 ：是的 这⾥有⼀个勘误。PPT中的应该表述为26万元存款。答案刚好可以见下⼀位⼩伙 伴的提问分析。 2.问：关于计算公式计算的 在课程5.3中 有⼀个计算题 ：有⼀个⼩伙伴希望两年后有26.7万 元的存款 ⽤来做买房的⾸付 每⽉存⼀万元如何实现？ 给出的答案是需要寻找年化收益 8.3%的固定收益类产品 可是8.3%是如何计算出来的呢？ 这样对不 =rate （24 - 10000,0,2670000）回车得到 17% 年化为 17%乘 12=204% 如果是两年后变成26万 =rate （24 - 10000,0,2670000）回车得到0.69% 年化为 0.69%乘以12=8.28% 我分析的对吗？