第章点点你有多少钱.PDFVIP

第⼆章 点点你有多少钱？ 【财务清点】 【财务体检表】 【财务预测】 ⼀、 【财务清点】 1.问：我现在有⼯ ，也有⼀⼩点存款，家⾥上有⽼⼈，下有⼩孩，有房贷，我要怎么把我的 现有的资⾦或者⼯资有计划有步骤性的理⼀理，才能使 ⾃已的⽣活质量提⾼。 答 ：课程的第⼆部分讲规划，就是对财务的整理还有对未来的⼀些预测~ 可以到时候仔细学习 这⼀章，同时认真完成随堂学习⼿册 – 做完之后可以对 ⾃⼰的财务状况和未来五年的资产变 化有⼀个清楚的了解。等财务理好了，然后可以根据 ⾃⼰的⼀些 ⽬标做相应的投资计划，反⽽ 会⽐较明确~ 2.问：我⼿上⼏乎所有现⾦全部投⼊余额宝，5万在股市，没有股市经验，⽬前账⾯亏损 2700，我知道 ⽬前资产配置较差，⼿上有70万现⾦，不知道如何配置，每⽉家庭收⼊近3 万，17年装修需要25万，这笔钱是要投⼊固定收益⾥⾯，我投⼊到p2p，还有45万，18年 想买辆25万的车，我是不是也要将25万投⼊到固定收益⾥⾯，其他还有20万我现在应该投到 哪⾥呢？直接分成5份，运⽤极简投资？另外，我想在近⼏年，投资⼀套 180w的房产，⾸付 60w，这种 ⽬标也应该⽤ ⽬标资⾦定投？其他还有学了⽼师的课程，我知道我需要养⼩⾦鹅， 这个钱永远不动，我⼯资除去平均⽀出，其他所有钱都应该投⼊极简投资⾥?极简投资的钱要 是亏损，突然要买房，不久拿不出来？思维⽐较乱，请⽼师回答。 答 ：建议先按照第⼆章规划的内容把 ⾃⼰的钱做⼀个梳理，然后做⼀个简单的5年预测，把所 有收⼊和⼤额⽀出都做进去，然后看 ⾃⼰的钱对与装修、买车、买房是否充⾜ ； 具体的管理上，按照财富⽔池法则，把近⼏年的⼤额⽀出归⼊ ⽬标基⾦，包括房⼦⾸付 （因为 是近期刚需），进⾏⽐较稳健的投资。另外从⾦额上看，⽬前还需要做额外的定向储蓄⽤于买 房⾸付-因为除去装修和买车还是有⼀些资⾦缺⼝，这部分的钱也建议做短期稳健投资 ；除去 ⽇常开销和房⼦⾸付的准备⾦，剩下的钱再做长期投资 3.问：我的现状，资产情况如下 ：保险类理财产品9w，基⾦ 1.8w （定投为主），p2p平台 3w，极简投资 1w （才开始做没多久），备⽤⾦ 1.5w。感觉 ⾃⼰做得乱糟糟的，是不是有点 太分散了。 （基本情况 ：夫妻俩在四线⼩城市事业单位上班，公积⾦30余w，没有债务，俩 娃。） 答 ：看了你描述 ⾃⼰感觉财务有点乱糟糟的。建议你回看第⼆章，做⼀下财务量化。同时可以 尝试⽤财富⽔池的模型来管理你的资产。 参考章节 ： 2.2清点财富：也许你⽐想象中富有 （资产负债表） 2.3你的财富增长从哪⾥来 （收⽀表） 2.4做个体检 ：你的财务健康吗？ （财务体检表） 3.2掌握资产记账法，轻松管理财富⽔池 ⼆、 【财务体检表】 1. 【更正】 问：银⾏长期存款易变现⽽且变现后没有损失，应该计⼊流动性资产，简七制 的家庭财务报 表这⼀项是有问题的，长期存款如果提前⽀取是按活期储蓄利率计算计息，易变现⽽且变现后 没有损失，这是流动性资产的定义。望核实更正^-^ 答 ：按照国际注册⾦融策划师(CFP)的教材，定期存款属于投资性资产，但在实际应⽤中，定 存可以直接变现，具备流动性资产的性质，⼤家可以根据 ⾃⼰的实际情况进⾏分类 ；我们也更 新了对应学习⼿册的注册，以及后⾯相关债务指标的计算。 2.问：请教下，信⽤卡⼤额账单分期，车贷分期如何记账？资产负债表每年需要动态更新？ 答 ：信⽤卡分期、车贷或者房贷记录的⽅法都⽐较类似 ：未偿还的本⾦记录在资产负债表上， 每次归还的利息记录在收⽀表 - 财产性⽀出的利息⽀出⾥⾯，相当于归还本⾦的⽀出不计⼊当 ⽉⽀出，⽽是相应会减少资产负债表的负债 。 你可以把这部分 “储蓄”理解为以资产的形式 存在。但是当我们做规划预测的时候，在考虑实际可以投资的资产的时候，是要把⽤于归还本 ⾦的钱也从储蓄⾥⾯先减掉，资产负债表可以常做常新，我个⼈的习惯是每个⽉更新⼀次，如 果⼤家有⽤记账软件习惯的话，资产的状况⼏乎可以实时更新 - 下次更新的时候我们会讲讲记 账。 3.问：财务体检表中，还款现⾦流=IFERROR(2.3 收⽀表!D36/(2.3 收⽀表!D25+2.3 收 ⽀表!D35),n/a)。D36对应的是利息⽀出，我不太明⽩分母为什么是这个？ 答 ：已经在学习⼿册做了更正，同时我们在课程中上传了⼀张课程勘误表，如果有任何课