常见洗钱罪类型和识别方法.ppt

常见洗钱犯罪类型和识别方法 真正的可疑交易报告 识别（可疑交易标准+实践经验积累） + 分析（主观分析判断+实用方法） + 报告（客观的事实+有理有据的分析+规范得 体的写法） = 真正有价值、有水平的可疑交易报告 主要内容 新型洗钱犯罪类型 典型洗钱案例 识别洗钱交易的关键点 可疑交易识别途径和方法 如何识别重点可疑交易 ? 前提：反洗钱基础工作完备 内控制度—完善制度，照章办事的好人 身份识别—了解客户的真实情况 交易报告—用技术筛选异常交易 资料保存—分析和调查的原始材料 新型洗钱犯罪类型 地下钱庄洗钱（非法汇兑型?非法结算型） 毒品洗钱（传统毒品?新型毒品、网络化） 走私洗钱（偷运入境?低价报关、邮包快递） 金融诈骗洗钱（传统诈骗?电子银行诈骗） 非法集资（非法吸收存款?网络借贷） 非法传销（产品代理?资本运作、购物返利） 赌博洗钱（聚众赌博?网络赌博） 非法套现（信用卡套现、第三方支付套现） 非法汇兑型地下钱庄识别点 ? 典型案例：上海“12.05”特大地下钱庄案（?） 非法汇兑型地下钱庄识别点 资金交易上的识别点： 频度：账户资金交易频繁（日交易20笔以上） 金额：交易金额巨大（日交易上百万） 模式：资金分散转入、分散转出 速度：资金快进快出，当日不留或少留余额 方式：频繁混合使用多种业务（网上银行突出） 现金：往往出现现金交易，集中在柜台、ATM机取现 地区：跨地区、跨银行交易频繁（个人账户） 汇率：金额有接近官方或黑市汇率的特征（?） 非法汇兑型地下钱庄识别点 账户资料上的识别点： 数量：开设或持有大量单位账户和个人账户（地址、电话） 单位账户：注册金额小，地址可疑，法人代表不大知情 个人账户：多个账户资料有相同点（开户人特征、地址、电话） 代理：同一人代理多人/单位开户，笔迹相同（字迹不工整） 异地：开户人（身份证）为异地人 职业/收入：开户人无固定职业或收入不高，与交易规模不符 伪造证件：军官证、港澳通行证、回乡证等，不同证件照片相同 虚假信息：电话号码过期/不存在，联系地址虚构 地区：开户时间和网点较为集中，覆盖城市主要繁华街区 网上银行：开户时均申请开通网上银行业务（注意不同年龄和职业人员的消费习惯） 非法汇兑型地下钱庄识别点 行为上的识别点： 柜台：不同账户往往出现固定的代理人（察看凭证） 网银：多个账户的网银交易IP地址相同 敏感：交易人不愿留下详细资料，有掩饰或躲避探头 态度：偏恶劣，不愿与柜员交流，不配合尽职调查或回访 分散：交易分散在某一区域的多个网点（窝点附近） 规避：交易金额或形式规避反洗钱监测或其他措施 沉睡期:开户后往往并不发生交易，有几个月沉睡期（?） 测试：账户在启用前，往往先使用小额交易进行测试 交替性：分期分批启用账户进行交易，每批账户在使用两个月左右停用，再启用其他新的账户，但交易模式不变 间歇性：交易分时间进行，集中交易几天，后“休养”几天 地下钱庄重点地区 非法汇兑型地下钱庄重点地区 广东（深圳、珠海、广州、东莞、佛山、江门）-港澳 沈阳（西塔）、青岛-韩国 上海、苏州-新加坡、美国、日本等 福建（厦门）-台湾、美国、加拿大 云南边境、广西边境-缅甸、越南、老挝等 非法结算型地下钱庄重点地区 广东、深圳（混业经营） 内地：江西、湖南、河南、辽宁、吉林、四川、重庆、内蒙、海南等 非法结算型地下钱庄识别点 ? 案例：海南“1·29”特大地下钱庄案（?） 刘越等犯罪嫌疑人自2008年8月开始，利用深圳市一家投资公司为掩护，使用在深圳市购买的20张身份证，先后在三亚、海口分别注册10家工具公司，随后在海南省商业银行开立公司账户、开通网银。 同时，在深圳设立“业务联系人”。“业务联系人”接到业务后，随即将“客户”对公账户中的资金转入海南事先注册好的对公账户中，再通过网银将海南对公账户资金转入个人账户，最后转入“客户”指定的账户中。在转钱过程中，犯罪嫌疑人通过扣留或让客户另存其它账户的方式，收取手续费。 2008年10月至2010年7月间，这个团伙掌控的工具公司在没有真实交易的情况下，共接收全国29个省、市2337家上游公司资金727亿多元，分别转至4473个个人账户，非法获利3200万元。 非法结算型地下钱庄识别点 账户资料中的识别点： 注册资金：很少（3-5万元）或基本一致（都是100万） 经营范围：个体工商户，复杂（商贸、文具、服装等） 空壳公司：注册地址不存在，或是家庭住址 亲属关系：多家公司法人代表相同或存在亲属关系，或年龄可疑（老人、小孩） 集中注册/开户：多家公司注册、开户时间比较集中，开户地点也比较集中 网银：开户时同时开通网银，并对账户转出资金的上限额度和转出至个人账户不做过多限制，不控制资金风险 支票：不到银行购领转账支票和现