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中德人身保险发展比对探究作者：王妍 单位：黄河水利职业技术学院 近年来，我国的国民经济持续的快速发展，带来中国人身保险市场的飞速变化，短短十年间，中国人身保险保费收入由2001年的0.14万亿元升至2010年的1.05万亿元，保险业的发展在中国势不可挡。但是，与西方数百年的保险业比较而言，我国无论在保险公司经营管理水平，还是产品营销渠道，或是代理人素质上都存在较大的差异，中国人身保险业务发展仍存在不少问题。观之德国，作为欧洲最大经济体，其人身保险市场经过100多年的发展，逐步形成了完善的市场体系，创造了许多宝贵经验。这些经验对中国人身保险业务的发展具有借鉴意义。 1.人身保险市场发展状况 经济和人口上的优势使德国被看做极具发展潜力的西欧寿险市场，现有寿保险公司100多家，多为上市公司或互助公司。据瑞士再保险公司报告显示，2009年德国人身保险保费收入为1117.7亿美元，列世界人身保险保费收入第6位，同期，中国排名第7。德国保险协会数据显示，德国自身购买商业寿险的家庭占比40%，人均有效保单1.21件。反观中国，2010年中国人身保险保费收入达1528亿美元，已经反超德国。但是，面对供给相对充足的人身保险市场，我国家庭自身人身保险保障水平却相对较低，仅为32.9%，人均有效保单仅为0.44件，差距更大。 2.人身保险产品发展趋势 德国人身保险市场主要险种为两全