《授信管理办法》(暂定).doc

融资融券业务授信管理办法 第一章 总则 第一条 为加强融资融券业务的授信管理，规范融资融券授信操作，根据中国证监会《证券公司融资融券业务管理办法》、《证券公司融资融券业务内部控制指引》、中国证券业协会、证券交易所、中国证券登记结算公司以及公司等相关规定，制定本办法。 第二条 融资融券授信实行分级审批制度，由公司融资融券业务领导小组或经融资融券业务领导小组授权人和信用交易部门、风险管理部门、营销服务管理部门执行。 第三条 客户授信额度分为最高授信额度和实际授信额度。 第四条 最高授信额度是指根据客户申请和客户资信，按照客户金融总资产的50% 或证券账户资产额的100%孰低的原则确定客户的授信额度，在客户提交的《融资融券业务申请表》中确定其最高授信额度、授信期限。最高授信额度=金融总资产的50%或证券账户资产的100% 孰低额。 第五条 实际授信额度是指依据公司确定的保证金比例、客户提交的担保物价值、客户信用级别确定的实际授信额度系数计算客户融资融券实际可用的额度。 实际授信额度=（信用账户中担保资金+可充抵保证金的证券×折算率）/保证金比例×信用等级确定的授信额度系数。 实际授信额度在融资融券交易管理系统中设置，实际授信额度不得超过最高授信额度。保证金比例为60%。 第六条 客户可融资、融券交易使用的额度受客户信用账户剩余实际授信额度和可用保证金余额/保证金比例双重控制，即为客户剩余实际授信额度与可用保证金余额/保证金孰低。 第七条 公司对客户的授信额度须同时遵循以下原则： （一）单一客户的最高授信限额为金融总资产的50％或证券账户资产100%孰低； （二）单一客户的最高授信限额不超过客户申请的融资融券额度； （三）单一客户的实际授信额度不超过公司核定该客户的最高授信额度； （四）单一客户融资规模不超过净资本的2%，且不超过公司融资总规模的4％； （五）单一客户融券规模不超过净资本的0.5%，且不超过公司融券总规模的5％； （六）单一证券融券规模不超过净资本的0.2％；且不超过公司融券总规模的5％； （七）给予客户的实际授信额度，不超过其信用等级对应的授信限额比例（系数）确定的额度。 前款所称融资规模，是指对客户融出资金的本金合计；融券规模，是指对客户融出证券在融出日的市值合计。 以上控制指标由公司融资融券业务领导小组根据监管要求和自身财务状况及风险控制需要适时调整。 第二章 授信调查 第八条 营业部受理客户融资融券业务申请时，进行客户征信材料前期调查和审查。 第九条 对于申请额度超过1000万以上的客户，营业部对客户提交的外部金融资产证明进行重点核查，信用交易部门可以指派专人与营业部人员一起对客户提交的外部金融资产证明进行核查。 第十条 核查人员可以与客户一同前往相关机构索取金融资产证明，核查确认后核查人员在金融资产证明上签字盖章确认，作为已核查过的客户金融资产证明。 第三章 额度分级审批与模式 第十一条 公司建立授信额度分级审批制度。 （一）对单一客户最高授信额度在200万元以内的审批，先由信用交易部门征信调查岗在《融资融券业务申请表》中评估授予客户的最高授信额度，由信用交易部门授信评估岗复核后交信用交易部门负责人、风险管理部门审批或审核，并定期向融资融券业务领导小组汇报。对单一客户最高授信额度在200万元以内的审批在2个交易日完成，如审批不通过的填写未通过原因反馈营业部，由营业部融资融券业务专员对客户进行解释，通过最高授信额度审批的由信用交易部门以短信或邮件的方式向客户进行通知，并通知营业部业务专员与客户确认结果。 （二）对单一客户最高授信额度在200万元以上至500万元以内的审批，先由信用交易部门征信调查岗在《融资融券业务申请表》中评估授予客户的最高授信额度，由信用交易部门授信评估岗复核后交信用交易部门负责人签字确认，提交分管副总裁审批后交风险管理部门审核，并定期向融资融券业务领导小组汇报。在2个交易日完成，如审批不通过的填写未通过原因反馈营业部，由营业部融资融券业务专员对客户进行解释，通过最高授信额度审批的由信用交易部门以短信或邮件的方式向客户进行通知，并通知营业部业务专员与客户确认结果。 （三）对单一客户最高授信额度在500万元以上至1000万元以内的，先由信用交易部门征信调查岗在《融资融券业务申请表》中评估授予客户的最高授信额度，由信用交易部门授信评估岗复核后交信用交易部门负责人签字确认后提交融资融券业务领导小组审议，对于审批客户授信额度按照《华安证券有限责任公司业务领导小组议事规则》执行。对单一客户最高授信额度在500万元以上至1000万元以内的授信审议，由业务领导小组组长授权副组长主持，实际出席会议人数不得少于5人，其中信用交易部门、合规与风险管理部门、营销服务管理部门属于必须参加部门，由该部门业务