项目三 汽车投保、承保实务_图文.ppt

活动一 承保工作的内容及流程 完整的承保流程由六个环节组成，简单的承保流程由三个环节组成。即：六环节流程：展业→投保→核保→签发单证→批改→续保；三环节流程：投保→核保→签发单证。 一、做好展业准备 1、理论知识 (1)了解《保险法》、《合同法》、《道路交通安全法》、《机动车交通事故责任强制保险条例》等与机动车辆保险、交通事故处理、机动车辆管理等有关的法律、法规和政策；了解本公司对机动车辆保险经营管理的规定与要求。 (2)掌握保险的基本原理、基础知识和交强险、商业险主险及附加险条款、费率规章、承保规定、理赔流程，熟知保险金额的确定方法、保险责任、责任免除、赔偿方式等。 (3)掌握机动车辆基本知识。熟悉其结构、常见风险、预防方法等。 2、市场情况 3、制定展业计划和目标 活动一 承保工作的内容及流程 二、开展保险宣传 三、提升展业绩效 提升保险展业绩效的渠道主要有三种：一是努力提高业务人员素质，依靠业务员去尽量多的争取业务；二是广设代理机构，建立广阔的服务网络；三是充分发挥保险经纪人的作用，积极开展大型客户业务、跨地区业务。 四、制定保险方案 1．制定原则。 保险方案的制定需要遵循以下原则：①充分保障原则。展业人员应从专业角度对投保人可能面临的风险进行充分识别和评估，制订相应的保险方案，争取用最小成本实现最大安全，防止提供不必要的保障。②充分披露原则。保险人应依据《保险法》及监管部门要求，说明投保险种的保障范围，解释责任免除条款、容易发生歧义的条款及投保人、被保险人义务条款等含义，不得曲解、隐瞒或误导。 2．主要内容。 包括：保险人介绍；投保标的风险评估；保险方案总体建议；保险条款及解释；保险金额和赔偿限额确定；免赔额及适用情况；赔偿处理程序及要求；服务体系及承诺；相关附件。 活动二 汽车保险投保实务 一、投保单内容 投保单是投保人向保险人要约意思表示的书面文件。汽车保险投保单一般包括投保人和被保险人情况、投保车辆情况、驾驶员情况、投保险种和期限、特别约定以及投保人签章、标的初审情况等。×××财产保险股份有限公司机动车保险/机动车交通事故责任强制保险投保单。 （一）投保人和被保险人情况 1．投保人与被保险人的名称 2．投保人与被保险人地址 （二）投保车辆情况 1．保险汽车有关资料。 一般包括号牌号码、厂牌型号、发动机号、车架号、VIN码、车辆种类、核定载客、核定载质量、车身颜色、初次登记日期、使用年限、年均行驶里程等。 （1）号牌号码。填写车辆管理机关核发的号牌号码并注明底色，如京AXXXXX(蓝)。号牌号码应与车辆行驶证一致，号牌底色分蓝、黑、黄、白、白蓝、其他颜色等六类。 （2）厂牌型号。此处应填写厂牌名称与车辆型号，如解放CAl09l。 活动二 汽车保险投保实务 （3）车辆识别代码（VIN）由三部分组成：世界制造厂识别代号(WMI)、车辆说明(VDS)、车辆指示(VIS)。 VDS由六位字码组成，主要是识别车辆的一般特性，其代号顺序由制造厂决定。如果制造厂不用其中的一位或几位字码，应在该位置填人制造厂选定的字母或数字占位。该部分编码一般包含以下信息：车系；动力系统：发动机型号、变速器型式；车身型式；约束系统配置：气囊、安全带等；校验位：第9位，用0～9或X表示。 VIS由八位字码组成。其中：第一位字码指示车型年份，用字母或数字表示，不能采用数字0，字母I、O、Q、U、Z(表3-2)；第二位字码可用来指示装配厂，若无装配厂，制造厂可规定其他内容；如果制造厂生产的某种类型的车年产量≥500辆，第三至第八位字码表示生产顺序号；如果年产量500辆，则第三、第四、第五位字码应与WMI的三位字码一起来表示一个车辆制造厂，最后三位表示生产顺序号。 活动二 汽车保险投保实务 （4）车辆种类。按照车辆行驶证上注明的车辆种类填写。车辆种类主要包括：货车、客车、客货两用车、挂车、摩托车(不含侧三轮)、侧三轮、农用拖拉机、运输拖拉机、低速载货汽车、特种车等种类，若为特种车，还需要写明车辆用途。 （5）核定载客/核定载质量。根据车辆行驶证注明的核定载客人数或核定载质量填写。客车填核定载客人数，货车填核定载质量，客货两用车填写核定载客人数/核定载质量，核定载质量单位为kg。如：BJ6300客车填“/16”；东风EQl091货车填“5/”；日本丰田DY-NA双排座货车填写“1.75/5”。 （6）车身颜色。按照车身颜色的主色系在“黑、白、红、灰、蓝、黄、绿、紫、粉、棕”10种颜色中归类选择一种颜色；多颜色车辆，应选择面积