庐江县农村信用社贷款业务操作规程.doc

附件3： 庐江县农村信用社贷款业务操作规程 第一章 总 则 第一条 为强化贷款管理，规范贷款业务操作程序，防范和控制信贷风险，提高信贷资产质量，根据国家有关法律法规和银监部门规章制度以及《安徽省农村信用社信贷管理基本制度（试行）》，结合我县实际，制定本操作规程。 第二条 本规程的信贷业务管理必须坚持安全性、流动性和效益性相统一原则；坚持贷前调查、贷时审查和贷后检查制度；坚持审贷分离，分级审批制度；坚持先评信、后授信、再用信的原则。 第三条 本规程的贷款业务操作规程包括贷款操作流程、抵债资产操作流程、贷款呆账核销操作流程。农户小额信用贷款、农户联保贷款、固定资产贷款、项目融资贷款等按照《庐江县农村信用社农户小额信用贷款实施细则》、《庐江县农村信用社农户联保贷款实施细则》、《庐江县农村信用社固定资产贷款管理实施细则》、《庐江县农村信用社项目融资业务管理实施细则》制度规定执行。 第四条 本规程中借款客户提交的所有资料复印件，信贷人员应要求提供人签名盖章并负责与原件进行核对后签字，以示负责。所有的信贷档案资料的原件和复印件统一为A4纸张。 第五条 办理贷款业务各环节的时间要求。短期贷款从申请受理到审议审批不得超过15个工作日,中长期贷款的时间可相应比短期贷款延长2倍，但最长不超过2个月。 第二章 基本程序 第六条 农户小额信用贷款的操作流程：建立农户小额信用贷款档案→核发《农户贷款证》→农户借款申请→持证办理贷款→签订借款合同→订立借款借据→贷款业务发放→贷款业务发生后的管理→贷款收回。 第七条 农户联保贷款的操作流程：农户提出联保申请→信用社调查核准→与农户签订联保协议→签订借款合同→订立借款借据→贷款业务发放→贷款业务发生后的管理→贷款收回。 第八条 自然人客户大额贷款的操作流程：自然人客户申请→贷款业务受理→贷款业务调查→贷款业务审查→贷款审议与审批→贷款业务发放→贷款业务发生后的管理→贷款收回。 第九条 企（事）业单位客户贷款的操作流程：建立信贷关系→客户申请→贷款业务受理→贷款业务调查→贷款审议与审批→贷款业务发放→贷款业务发生后的管理→贷款收回。 第十条 生源地助学贷款的操作流程：借款人（家庭经济困难的高校新生和在校生）提出申请→贷款业务受理→审查客户资料的真实性、合法性、完整性→贷款审议与审批→贷款业务发放：按照《划款委托书》的委托事项将贷款资金划款给高校账户，并附上借款学生名单→贷款业务发生后的管理→贷款收回。 第十一条 个人存单质押贷款操作流程：客户申请→受理以未到期的定期储蓄存款存单作质押的贷款申请→贷款调查→贷款审查→贷款审批→与客户签订借款合同→贷款业务发放→贷款业务发生后的管理→贷款收回。 第十二条 个人住房按揭贷款操作流程：受理用于购买商品房、二手房等各种类型的住房专项贷款的客户申请→贷款调查→贷款审查→贷款审批→与客户签订借款合同→贷款业务发放→贷款业务发生后的管理→贷款收回。 第十三条 个人汽车消费贷款操作流程：受理用于个人购买汽车或汽车大修理贷款的客户申请→贷款调查→贷款审查→贷款审批→与客户签订借款合同→贷款业务发放→贷款业务发生后的管理→贷款收回。 第十四条 个人消费贷款操作流程：受理支付购买耐用消费品等多种用途贷款的客户申请→贷款调查→贷款审查→贷款审批→与客户签订借款合同→贷款业务发放→贷款业务发生后的管理→贷款收回。 第十五条 门面房抵押贷款操作流程：受理用于生产或经营活动中临时性、季节性流动资金所需的人民币贷款的客户申请→贷款调查→贷款审查→贷款审批→与客户签订借款合同→贷款业务发放→贷款业务发生后的管理→贷款收回。 第十六条 保证担保贷款操作流程：受理第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定履行债务或承担连带责任而发放的贷款申请→贷款调查→贷款审查→贷款审议与审批→与客户签订借款合同→贷款业务发放→贷款业务发生后的管理→贷款收回。 第十七条 种植业、养殖业大户特别授信贷款操作流程：授信受理→评级调查→信用评级初评→信用等级审查→信用等级评定→核定额度→贷款担保→贷款审批→与客户签订借款合同→贷款业务发放→贷款业务发生后的管理→贷款收回。 第十八条 返乡农民工创业贷款操作流程：客户申请→贷款调查→贷款审查→贷款审议与审批→与客户签订借款合同→贷款业务发放→贷款业务发生后的管理→贷款收回。 第十九条 建设社会主义新农村贷款操作流程：受理购买集镇统一规划的小区门面及住宅房的农户申请→贷款调查→贷款审查→贷款审批→与客户签订借款合同→贷款业务发放→贷款业务发生后的管理→贷款收回。 第二十条 农村青年创业贷款操作流程：借款人提出申请→乡镇(街道)团委审核把关后推荐至当地农村信用社或经县团委推荐至县联社→农村信用社和乡镇(街道)团委共同对借款人开展信用评